Возврат денег за ипотеку от государства

Содержание

Налоговая скидка: лайфхак, о котором узнала Марина

Возврат денег за ипотеку от государства

Я снимаю квартиру в Киеве уже шесть лет. Год назад я задумалась о приобретении собственного жилья. Может быть, повлияло стремительно приближающееся тридцатилетие, а может, родители, которые продали бабушкину «хрущевку» и предложили помочь с первым взносом за квартиру. Кроме того, мой бойфренд обещал сам платить за съемное жилье, пока я буду погашать ипотеку. И я решилась.

Пересмотрев кучу новостроек, я остановилась на жилом комплексе «Місто квітів. Парковий квартал». Мне понравилось, что он расположен рядом с большой лесопарковой зоной, до метро «Сырец» можно за 15-20 минут дойти пешком, и цена посильная. Я начала собирать документы для оформления ипотеки в банке «Глобус», и тут знакомые рассказали мне об одном любопытном нюансе.

Оказывается, часть денег, уплаченных за ипотечный кредит, государство может вернуть инвестору. Официально это называется возврат налога на доходы физических лиц. Мне, разумеется, стало интересно разобраться, как это работает.

Возврат налога при покупке квартиры в ипотеку

Государство удерживает с зарплаты каждого официально трудоустроенного украинца 18% налога. Вот эти деньги и можно вернуть — например, взяв в банке ипотечный кредит на жилье. Эта процедура законодательно закреплена в ст. 175 Налогового кодекса Украины. Открываю кодекс и нахожу там такой пункт:

«Плательщик налога-резидент обладает правом включить в налоговую скидку часть суммы процентов за пользование ипотечным жилищным кредитом, предоставленным заемщику в национальной или иностранной валютах, фактически уплаченных в течение отчетного налогового года.

Такое право возникает в случае, если за счет ипотечного жилищного кредита строится или приобретается жилой дом (квартира, комната), определенный налогоплательщик как основное место проживания.

Если дом (квартира, комната) покупается за счет ипотечного жилищного кредита, часть суммы процентов, включаемая в налоговую скидку плательщика налога — заемщика ипотечного жилищного кредита, равняется произведению суммы процентов, фактически уплаченных плательщиком налога в течение отчетного налогового года в счет его погашения, и коэффициента, учитывающего минимальную площадь жилья».

Из всего вышеизложенного я поняла следующее: если я возьму в ипотеку жилье и пропишусь в нем, то Государственная фискальная служба обязана сделать мне налоговую скидку — но не на стоимость жилья, а на сумму тех процентов, которые я выплачу банку за год. По сути, компенсировать тот налог, который я заплачу с процентов по ипотеке. Важно еще вот что: если в год я получаю меньше, чем плачу процентов по ипотеке, то хитрое государство будет считать мне налоговую скидку по зарплате. В общем, в расчетах принимает участие меньшая сумма — либо это зарплата, либо проценты по ипотеке.

Воспользовавшись поисковиком и почитав несколько статей, я пришла к выводу, что все поняла правильно. И передо мной возник следующий вопрос: что нужно сделать, чтобы получить эту скидку?

Налоговые льготы при покупке квартиры: кому положена и как воспользоваться

Итак, чтобы получить компенсацию, нужно обратиться в Центр обслуживания плательщиков налогов. Перед визитом я позвонила туда и узнала, что с собой необходимо взять такие документы:

  • паспорт гражданина Украины;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • кредитный и ипотечный договоры;
  • договор купли-продажи квартиры;
  • справка с работы о зарплате с отметкой об уплаченных налогах либо задекларированный доход;
  • квитанцию из банка о том, что вы оплатили проценты по ипотеке (это называется мемориальный ордер, и за него в банке придется заплатить — сколько именно, зависит от каждого конкретного финучреждения).

Все документы в Центре обслуживания проверяет налоговый инспектор. Он же поможет заполнить декларацию на предоставление налоговой скидки. Затем копии всех документов передаются специалисту, который составляет сопроводительное письмо. Среди прочего в нем указывается, на какой счет перечислить компенсацию, если фискальная служба даст на нее добро.

Ограничения для получения налоговой скидки при покупке новостройки

Государство не любит просто так разбрасываться деньгами, и чтобы получить налоговую скидку, нужно соответствовать ряду критериев. Среди них такие:

  • быть гражданином Украины, обладать действующим паспортом и кодом налогоплательщика или отметкой в паспорте об отказе от него — это самое простое;
  • быть официально оформленным на работе и платить налоговые отчисления на протяжении как минимум года. Если вы не оформлены на работе или занимаетесь частным предпринимательством, то на налоговую скидку, увы, можете не рассчитывать;
  • быть прописанным в жилье, которое куплено за счет ипотеки;
  • налоговая скидка за год не должна превышать общую сумму зарплаты за этот же период;
  • налоговой скидкой можно пользоваться лишь раз в десять лет.

Как, когда и сколько денег ждать к возврату при покупке квартиры в ипотеку от застройщика

Рассчитать сумму компенсации, которую я получу, можно по простой формуле. Нужно сумму уплаченных по ипотеке процентов (или годовую зарплату, если она меньше) умножить на ставку подоходного налога — 0,18. Но с оговоркой: если площадь жилья не превышает 100 кв. м.

В случае, если площадь больше, налоговая скидка рассчитывается по следующей формуле:

На первый взгляд кажется, что это сложно, но я рассчитала сумму за несколько минут. В налоговой мне сказали, что деньги вернутся после того, как я заполню декларацию и предоставлю все документы. За деньгами никуда не нужно будет ехать, они просто в течение 60 дней придут на банковский счет, который я укажу в декларации. У меня был только зарплатный счет, поэтому я пошла в другой банк и открыла там текущий. На это у меня ушло всего полчаса.

Рассчитываем налоговые льготы на примере ЖК «Місто квітів. Парковий квартал»

Теперь давайте я на примере покажу, как считала сумму налоговой скидки.

Итак, в ЖК «Місто квітів. Парковий квартал» я выбрала однокомнатное жилье площадью 42,83 кв. м. Мне понравилось, что квартира не угловая, в ней довольно просторная кухня и прихожая, в которой я планирую обустроить мини-гардеробную. Дом будет введен в эксплуатацию в І квартале 2020 года — у меня как раз в середине следующего года заканчивается договор аренды с хозяином съемной квартиры, и есть запас времени на ремонт. Стоимость моей будущей квартиры при полной оплате составит 1 028 862 грн.

Если взять ипотеку на 10 лет под 20% годовых, то, по самым грубым прикидкам, в год мне придется заплатить около 200 тыс. грн процентов по кредиту. В месяц я официально получаю 15 000 грн. Неважно, что фактическая моя зарплата больше — вернуть я смогу налог только с официальной части. Итак, проценты по ипотеке превышают мою годовую зарплату 180 000 грн — значит, государство вернет подоходный налог с зарплаты. Поскольку площадь квартиры меньше 100 кв. м, то коэффициент не применяется. Получается 180 000 х 0,18 = 32 400 грн.

Именно такую налоговую скидку даст государство за год.

Казалось бы, небольшая сумма. Но с учетом того, что мой парень будет платить за аренду жилья, а я тратиться только на проезд, продукты и текущие расходы, то этих денег мне хватит на три месяца. Выходит, три месяца из двенадцати я смогу жить на деньги, которые вернет мне государство. Так я смогу быстрее погасить ипотеку.

Через несколько лет я планирую выйти замуж и родить ребенка, а может, даже двоих — в семье по папиной линии есть близнецы. В «однушке» нам станет тесно, и мы с мужем задумаемся об ипотеке на трехкомнатную. Я рассматриваю гипотетическую квартиру площадью 105 кв. м.

Допустим, стоимость квадратного метра такого жилья составляет 18 200 грн, итого цена квартиры — 1 911 000 грн. Очевидно, что годовые проценты по кредиту окажутся больше моей годовой зарплаты, поэтому налоговую скидку следует считать от зарплаты. Поскольку площадь квартиры больше 100 кв. м, то используем понижающий коэффициент 0,95.

Получается (180 000 х 0,95) х 0,18 = 30 857. Значит, налоговая компенсация в данном случае составит 30 857 грн в год.

Чтобы было понятнее, свои расчеты я представила в виде таблицы.

Тип квартиры Площадь квартиры, кв. м Стоимость квартиры при полной оплате, грн Срок ипотеки, лет Годовая процентная ставка,% Понижающий коэффициент Условная заработная плата заемщика за год, грн Налоговая скидка, грн
Однокомнатная 42,83 1 028 862 10 20 Не используется, поскольку площадь меньше 100 кв. м 180 000 32 400
Трехкомнатная 105 1 911 000 10 20 Используется: 100 кв. м / 105 кв. м = 0,95 180 000 30 857
Читайте также  Заработок на дачном участке деньги из ничего

Выводы

Перед тем как решиться на оформление ипотеки я долго размышляла, взвешивая все за и против. И то, что государство возвращает часть подоходного налога, стало еще одним аргументом «за». Я понимаю, что меня ждет много сложностей, и ипотека — не то, о чем я мечтала, но для меня это единственный вариант купить квартиру в хорошей новостройке и остаться при этом с двумя почками.

Узнать о том, какие украинские банки предоставляют услугу ипотечного кредитования, и высказать свое мнение по поводу отечественной ипотеки можно на форуме Какие банки сейчас реально кредитуют или выдают ипотеку?

Марина Касаткина, пиар-менеджер, Киев

Хочешь стать автором на Domik.ua? Пиши на domik.domikua@gmail.com.

Источник: http://domik.ua/novosti/nalogovaya-skidka-lajfxak-o-kotorom-uznala-marina-n258272.html

Возврат налога по процентам по ипотеке

Вы можете вернуть себе деньги, уплаченные государству в виде налогов, либо не уплачивать налог (на определенную сумму). Для этого необходимо получить так называемый налоговый вычет, то есть уменьшить налогооблагаемый доход. Налоговый вычет – это сумма, которая уменьшает размер дохода, с которого взимается налог. Часто доход, который Вы получаете, — это только 87% от того, что Вы заработали.

Потому что 13 рублей из каждых 100 рублей Ваш работодатель (или иной налоговый агент) платит за Вас в качестве налога (налога на доходы физических лиц, иначе называемого подоходный налог). Именно эти деньги в некоторых случаях Вы можете вернуть себе.

Одним из таких случаев, дающих право на налоговый вычет, является покупка жилой недвижимости c использованием ипотечного кредита и выплата процентов по ипотечному кредиту.

Как связан возврат по покупке жилья и по процентам по ипотеке

Налоговый вычет можно получить и по стоимости жилья, и по процентам, выплаченным по ипотечному кредиту. Это — два компонента «имущественного налогового вычета». Порядок получения такой: как правило, сначала возвращают налоги по стоимости жилья, а затем по выплаченным процентам по ипотеке.

Как подсчитать вычет и налог к возврату

Сумма вычета уменьшает так называемую налогооблагаемую базу, то есть ту сумму, с которой у Вас удержали налог. Получить от государства в виде возвращенных налогов Вы сможете не сумму вычета, а 13% от суммы вычета, то есть то, что было заплачено в виде налогов. Сумма вычета может составить всю сумму фактически выплаченных процентов, но не более 3 млн рублей — лимита вычета. Сумма налога к возврату может составить до 13% от фактически выплаченных процентов. Если Вы заплатили банку процентов, например, на 100 рублей, Вы можете вернуть 13 рублей.

При этом, Вы не сможете получить больше, чем заплатили налогов. Например, Вы заплатили за 2012 год 100 рублей процентов по кредиту. 13% от 100 рублей — это 13 рублей. Вы сможете получить 13 рублей, только если заплатили (или работодатель с Вас удержал) за 2012 год 13 рублей налогов на доходы. Если за 2012 год Вы заплатили налогов только 10 рублей, Вы сможете по итогам 2012 года вернуть 10 рублей. 3 рубля перейдут на следующие годы. Вычет по процентам по ипотеке, в отличие от некоторых других вычетов, переносится на будущие годы.

Максимальный размер вычета

Не существует ограничений по количеству лет вычета. То есть, если Вы, например, выплачиваете ипотечный кредит в течение 20 лет, Вы все 20 лет можете возвращать налоги, по мере того как проценты из запланированных превращаются в выплаченные. Максимальный размер возврата налога при покупке недвижимости составляет 260 000 рублей, но возврат процентов по ипотечному кредиту делается сверх этого лимита. Максимальный размер возврата налога по ипотечному кредиту составляет 390 000 рублей

Калькулятор возврата налога

Вдобавок к этой странице Вы можете при помощи нашего ипотечного калькулятора посчитать размер выплат по ипотеке и размер налогов, которые Вы сможете вернуть. Наш ипотечный калькулятор, в отличие от многих других, считает в том числе и налоги к возврату по ипотеке, включая расшифровку возвращенных налогов по годам. Наш калькулятор в разделе «Покупка жилья» / «Калькулятор».

Как получить максимальный вычет быстро и просто?

Проще всего быстро подготовить правильные документы на максимальный возврат и подать эти документы с Налогией. С Налогией инспекция одобрит документы и их не придется переделывать. Вы получите правильные документы и консультацию эксперта. А потом сможете выбрать — отнести документы в инспекцию самому или подать онлайн.

Два способа получения вычета

Получить вычет возможно двумя способами: по окончании года, за который получается вычет, получив всю сумму от налоговой инспекции, или в течение года, за который получается вычет, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя (или иного налогового агента). Давайте рассмотрим пример. Чтобы получить возврат по процентам, уплаченным, например, в 2012 году, Вам надо дождаться окончания года. Затем, например, в январе 2013 года Вы можете подать документы в налоговую инспекцию и получить возвращенные налоги одной суммой (до 13% от уплаченных в 2012 году процентов).

Или Вы можете взять нужные документы в налоговой инспекции, предоставить их работодателю и получать вычет у работодателя. Но работодатель не будет Вам ничего возвращать. Он не будет с Вас удерживать налог на доходы, пока та сумма налога на доходы, которую он Вам таким образом выплатит, не будет равна фактически уплаченным в 2012 году процентам.

Что делать, если общая собственность

При общей долевой собственности вычет (и по стоимости жилья, и по процентам по ипотеке) распределяется в соответствии с долями владельцев. Такой же принцип действует, если долями владеют супруги. Передать свою долю вычета один участник долевой собственности другому не может.

При общей совместной собственности вычет также распределяется, но по желанию владельцев. Им нужно будет написать письменное заявление о распределении вычета и предоставить его в налоговую инспекцию вместе с другими документами. Можно распределить вычет и в пользу одного владельца.

Как получить вычет с Налогией

На веб-сайте Налогия Вы найдете все для того, чтобы получить вычет. Теперь не нужно обращаться к консультантам. Вы сами сможете все сделать гораздо быстрее и дешевле:

1 Заполнить декларацию на веб-сайте Налогия. С нами правильно заполнить декларацию будет быстро и просто.

2 Приложить к декларации документы по перечню. Перечень и шаблоны заявлений можно бесплатно скачать в разделе веб-сайта «Полезное» / «Документы для вычета».

3 Подать документы и получить деньги. Подготовленные документы Вам останется подать онлайн через Налогию или отнести в инспекцию и получить деньги.

Чтобы перейти к заполнению налоговой декларации 3-НДФЛ на нашем веб-сайте, нажмите, пожалуйста, кнопку Далее ниже.

Если Вы собираетесь получать вычет за 2018 год

Если Вы хотите получить вычет по процентам, уплаченным в 2018 году, Вам надо дождаться окончания 2018 года. Документы на вычет можно будет подавать с первого рабочего дня 2019 года. Программа для подготовки 3-НДФЛ за 2018 год, которая Вам понадобится, появится на нашем веб-сайте в январе 2019 года. Это связано с тем, что декларация за 2018 год, как правило, подается по окончании 2018 года.

Источник: https://www.nalogia.ru/deductions/mortgage.php

Возврат денег за ипотеку от государства

Приветствуем! Можно ли вернуть проценты по ипотеке? Возврат процентов по ипотечному кредиту, в установленном законом размере, производится после возврата части стоимости жилья. Поэтому возврат стоимости и возврат налога за проценты по ипотеке оформляются, как правило, параллельно. Давайте сегодня разберемся в этом непростом вопросе, который поможет вам при досрочном погашении ипотеки быстрее рассчитаться за квартиру.

Инструмент, при помощи которого можно получить возврат части средств, которые Вы уплатили за жильё, называется налоговым вычетом. Этот же механизм позволяет частично сделать денежный возврат налога по ипотеке за уплаченные проценты. О том, как получить возмещение налога по ипотеке в обоих этих вариантах вы узнаете далее.

Все граждане России платят налоги. Главный налог, который платят все трудящиеся – это так называемый подоходный налог. Иначе его называют налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Как правило, граждане не ходят в банк, чтобы выплачивать НДФЛ, не оплачивают подоходный налог в личном кабинете или через мобильное приложение, как это происходит с коммунальными платежами или штрафами за нарушение Правил дорожного движения. Налог за Вас платит работодатель.

Из каждых 10 рублей Вашей зарплаты он платит Вам только 8,7 рубля. А оставшиеся 1,3 рубля работодатель  перечисляет государству. Вы даже можете этого не фиксировать, но из каждых 10 тысяч Вашего заработка 1 300 рублей не попадёт в Ваш карман.

Налоговый вычет за покупку жилья

Таково правило. Но есть исключение из него. Это исключение называется налоговый вычет. Будучи заинтересованным в том, чтобы люди покупали жильё, государство частично разрешает своим гражданам списывать подоходный налог, если граждане потратили зарплату на покупку жилья. Происходит возврат НДФЛ при покупке жилья.

Если Вы покупаете квартиру или дом по ипотечному кредиту, то выплаты по ипотеке, пошедшие на то, чтобы погасить банковские проценты, тоже считаются потраченными на жильё. Гражданин, купивший это жильё, получает налоговый вычет. На этом основании происходит возврат уплаченных процентов по ипотеке.

Начнём с налогового вычета по основной сумме с покупки квартиры или другого жилья, так как прежде чем заявлять возврат с процентов по ипотеке, следует компенсировать основную сумму. Проценты Вы, может быть, вернёте банку досрочно, а основная сумма никуда уже не денется.

Допустим, в 2016 году Вы заработали один миллион рублей. Каждый месяц исправно автоматически платили (через свою организацию-работодателя) по 13 руб. с каждой сотни. За год Вы отдали в казну 130 000 рублей, что как раз и составляет 13 % от налогооблагаемой базы, то есть Вашего годового заработка. И вдруг, в конце года Вы купили комнату в коммуналке за 500 000 рублей.

Читайте также  Где взять денег на машину срочно?

Вот тут-то государство и предоставляет Вам налоговый вычет. Оно уменьшает на эти 500 тысяч Вашу налогооблагаемую базу и говорит Вам, что Вы должны заплатить подоходного налога 13 процентов не от полной суммы Вашего заработка, а от его суммы минус стоимость купленного жилья, т.е. вам должны вернуть 65000 рублей, ранее оплаченных работодателем ваших налогов.

Это позволяет вернуть 13 процентов налогового вычета.

Так работает налоговый вычет. В принципе.

Порядок расчёта налогового вычета

При переходе к конкретным расчётам приходится учитывать целый ряд ограничений, не позволяющих так просто получить 13 процентов от покупки квартиры в ипотеку.

  • Государство устанавливает предел налогового вычета. Он не может превышать сумму в два млн. руб. на стоимость жилья и три млн. на проценты по ипотечному кредиту. 13 процентов от этих сумм составляют 260 тыс. и 390 тыс руб. соответственно. Значит, максимальный полученный возврат составит 650 тысяч рублей. И ни копейкой больше. А вот меньше – запросто.
  • Государство не согласно возвращать Вам больше, чем Вы уже заплатили. То есть если Вы заработали миллион, купили жильё на полмиллиона, то вычет составит полмиллиона, а тринадцать процентов от него – 65 000 рублей. А если наоборот – заработали полмиллиона, а жилья купили на миллион? Может быть, Вы копили несколько лет или тёща помогла ускорить процесс покупки. Ваш возможный вычет за текущий год составит столько, сколько подоходного налога Вы заплатили в этом году, то есть 13 процентов от 500 тысяч – это 65 тысяч рублей. Справедливости ради надо сказать, что когда в следующем году Вы заработаете ещё полмиллиона и, соответственно, заплатите ещё 65 тысяч подоходного, государство вернёт Вам эти деньги, таким образом, весь причитающийся налоговый вычет в 130 тысяч от 500 тысяч вы выберете за 2 года.

Вернуть налог за ипотеку могут оба супруга, если квартира приобреталась на двоих. При этом неважно кто оплачивал ипотеку.

Распределение  будет при покупке по долевой собственности – в соответствии с долями каждого супруга. При покупке квартиры в совместную собственность – согласно заявлению от мужа и жены по величине их доли (30% на 70% или 90% на 10% и т.д.). При этом если один из супругов уже получал вычет, то доля второго не может быть больше 50% от причитающегося вычета. Вторые 50% никто не получит, т.к. ранее супруг вычет уже получал по другой квартире.

Пример: Супруги купили квартиру в совместную собственность стоимостью 5 млн. руб. Их доли согласно заявлению составили 50 на 50. Итого, каждый из супругов может получить налоговый вычет от 2,5 млн. т.к. порог по законодательству 2 млн., то каждый из супругов получит по 260 тыс. руб. При этом если супруга доход не получает (в декрете или домохозяйка и т.д.), то можно написать супругу в заявлении на распределении вычета долю 100%, а супруге 0%. В дальнейшем супруга не теряет право на налоговый вычет и если она пойдет на работу, то сможет подать новое заявление с другим распределением долей.

Налоговый вычет на проценты по ипотеке распределяется между супругами произвольно в соответствии с заявлением и неважно кто реально оплачивает ипотеку. Каждый год при подаче заявления нужно будет указывать нужное соотношение долей, чтобы вернуть налог за ипотеку максимально возможный.

Пример расчета

Как вернуть 13 с ипотеки? Налоговый вычет и возврат подоходного налога с процентов по ипотеке устроен аналогично вычету по стоимости.

Пусть Ваша зарплата составляет один миллион рублей в год. И так – в течение 10 лет. Допустим, в конце декабря текущего года, Вы приобрели жильё ценой в 2 200 000 рублей. Для этой покупки Вы взяли ипотечный кредит на полтора миллиона рублей. Ипотека 2016 год выдана сроком на пять лет, ставка составляет 12 % годовых. Что Вам полагается в смысле возврата НДФЛ с процентов? И как вернуть проценты по кредиту?

Ваш имущественный налоговый вычет составит 260 000 рублей. Это 13% от стоимости квартиры, но не более 2 млн.

В отчётном году Вы заплатили подоходного налога 130 000 рублей – 13 процентов от заработка в один миллион. Все компенсации НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку или без неё, будут находиться в пределах этих 130 000.

На что Вы можете претендовать в год, следующий за годом покупки? Если доходы не изменились, то вы получите еще 130 000. За 2 года вы полностью получили имущественный налоговый вычет по квартире и пора подавать заявление на возмещение ндфл с уплаченных процентов.

На третий год вы можете сделать возврат процентов по ипотеке. За эти три года вы заплатили банку примерно 417000 рублей процентов. Из них вы вправе вернуть 13 процентов с ипотеки, на проценты по ипотеке – 54210.

Таким образом, хотя вы и заплатили налогов в третий год так же 130000 рублей, но вычет вы получите всего 54210. В следующем году будет сумма еще меньше т.к. вы подаете данные только за уплаченные проценты за 4 год. Это примерно 63700 из них возврат налога за проценты по ипотеке составит всего 8281 рублей.

С годами вы будете получать все меньше и меньше налоговый возврат т.к. выплаты по ипотеке (проценты) будут уменьшаться. При досрочном погашении эта сумма будет еще больше уменьшаться.

Максимальный возврат с процентов по ипотеке в нашем примере составит 2200 000 * 13% = 286 000. Их вы получить не сможет т.к. по графику за 5 лет будет выплачено всего 501807 рублей процентов. Из них вернуть 13 процентов, через налоговую, можно максимум 65234 руб. и это при условии гашения ипотеки строго по графику.

Источник: https://3dlipz.com/vozvrat-deneg-za-ipoteku-ot-gosudarstva/

От 2 млн как вернуть уплаченный при покупке квартиры налог

Если вы приобрели квартиру за счет работодателя, материнского капитала или бюджетных выплат, вернуть часть суммы, к сожалению, тоже не получится.Также имущественные выплаты не полагаются тем, кто купил квартиру у близких родственников — родителей, братьев, сестер, а также опекунов.Как рассчитывается сумма выплаты Граждане, которые приобрели жилье и желают вернуть подоходный налог, могут рассчитывать на 13% от суммы в два миллиона рублей.

То есть, максимум государство выплатит вам 260 тысяч рублей, даже если квартира стоила больше двух миллионов. В случае с двумя покупателями (по ½ доле каждому), квартира должна стоить как минимум четыре миллиона рублей, если трое — шесть миллионов», — пояснила заместитель гендиректора агентства недвижимости «Невский простор».Если цена жилья, наоборот, меньше, то выплата составит 13% от этой суммы, остальное можно добрать при покупке еще одной квартиры.

«Например, если гражданин купил квартиру за пять миллионов рублей, то сумма возврата составит 13% лишь от двух миллионов рублей. При приобретении квартиры в долевую собственность, полный вычет (13% от стоимости доли, но не более 260 тысяч рублей) может получить каждый собственник.«Если квартиру купили на двоих покупателей, то каждый может получить возврат 13% с двух миллионов.

Фактические вложения в новое жилье включают не только прямые расходы на куплю-продажу квартиры, но и дополнительные затраты на отделочные работы, сюда входит как покупка стройматериалов, так и оплата труда рабочих.Если фактические расходы на покупку жилья меньше предельной суммы (1,5 миллиона рублей), то можно будет получить вычет еще на 500 тысяч рублей с последующей квартиры», — пояснила юрист Высшей школы права Ксения Бутурлина.

«Но те, кто первый раз обратились за возвратом до 2014 года, повторно обратиться не смогут», — добавила Шинкевич. Но это включается в стоимость только в том случае, если вы купили квартиру без отделки.То есть, если вы освежите ремонт в квартире, приобретенной на вторичном рынке, вычет государство вам не выплатит.Получить максимальные 260 тысяч рублей можно лишь один раз в жизни.

Налоговый вычет — Финансовая культура

Если вы купили квартиру за два миллиона рублей и вернули подоходный налог, а потом приобрели еще одну (неважно, сколько она стоила), получить выплату второй раз уже не получится.Если квартира приобретена в ипотеку По общему правилу вычет можно получить как со стоимости квартиры при ее приобретении (расходы на приобретение), так и с суммы уплаченных процентов по кредиту (ипотеке), взятому под ее покупку.

Для процентов в таком случае установлен другой «потолок» — три миллиона рублей.«Иными словами, вы сможете вернуть 13% не от всей суммы уплаченных процентов, а от суммы, не превышающей три миллиона рублей, то есть, вернут не более 390 тысяч рублей», — пояснила Бутурлина.«С покупки (любой — «первичка» или «вторичка») возвращается 13% с двух миллионов рублей.

А дополнительно, если вы брали ипотеку, то 13% с суммы уплаченных процентов (их рассчитает банк и даст вам справку), но не более, чем 390 тысяч рублей».То есть, если ваша квартира стоила более двух миллионов, а проценты сверху составили более трех миллионов — вы можете получить 650 тысяч рублей.Если квартира приобретена несколько лет назад Если приобретается готовое жилье, то датой приобретения считается число, которое указано в выписке из ЕГРЮЛ.

Если приобретается строящееся жилье, то датой, с которой можно возвращать подоходный налог, является число, указанное в акте о передаче квартиры.

Если жилье покупалось несколько лет назад, то возврат подоходного осуществляется только за предыдущие три года.«Если недвижимость была приобретена в 2008 году, а собственник узнал об имущественном вычете только в 2014 году, то получать возврат налогового вычета может начиная с 2011 года», — привел пример адвокат Коллегии адвокатов «Курганов и партнеры» Олег Клопов: По его словам, сроков ограничения давности покупки нет.Имущественный вычет можно получить, даже если квартира была куплена 20 лет назад.

Читайте также  Вложить деньги в недвижимость на стадии строительства

«Однако для такой недвижимости действуют правила возврата, которые были приняты на тот год.То есть, если квартира куплена в 2007 году, то максимальная сумма, с которой можно получить возврат — миллион рублей», — уточнил эксперт.Как производятся выплаты Если вы купили квартиру, например, за два миллиона рублей, это не значит, что после подачи заявления вам тут же вернут 260 тысяч рублей, ежегодные выплаты будут зависеть от вашей заработной платы.

Чем выше уплаченный подоходный налог с официальной зарплаты, тем быстрее налоговая инспекция выплатит нужную сумму.«Сумма возмещения в текущем году рассчитывается в размере уплаченного вами НДФЛ за прошедший год.Если вы заплатили налогов на 65 тысяч рублей, то в следующем году именно эту сумму и вернут.И будут возвращать так каждый год, пока не выплатят все 260 тысяч», — пояснила Шинкевич.Налоговый вычет получают либо в ИФНС по месту жительства, либо по месту работы.

То есть, с вас просто перестанут взимать налог, и на руки вы будете получать большую зарплату, чем обычно.«Можно действовать двумя способами: после покупки обратиться на работу в бухгалтерию с документами о покупке, и с вас перестанут взимать 13%.

Более популярный способ — в следующем году после покупки обратиться в налоговую и предоставить декларацию, 2-НДФЛ за весь прошедший год (там указана сумма уплаченного налога за год), копии документов, подтверждающих покупку и оплату (договор, выписку ЕГРП с ФИО собственника, акт приема-передачи квартиры, расписку или платежные документы продавца», — рассказала Шинкевич.

Что необходимо для получения вычета по НДФЛДля получения налогового вычета при покупке квартиры или иного жилья необходимо заполнить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ и подготовить ряд документов: договор купли-продажи, платежный документ или расписку в получении денег, документы на приобретение жилья, справку о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ.Если вы хотите вернуть налоговый вычет с процентов по ипотеке, то кредитный договор и справку из банка, а также заявление на возврат налога.

Найти полный список документов и заполнить декларацию можно на следующих сайтах: nalog.ru, verni-nalog.ru, consultant.ru, а также можно получить консультацию на сайте Подавать документы можно уже на следующий после покупки жилья календарный год.То есть, если вы купите квартиру, например, в декабре 2016 года, то уже с 1 января 2017 можно обращаться в налоговую по месту жительства.Когда вы получите деньги После подачи 3-НДФЛ налоговым органом в течение трех месяцев проводится камеральная налоговая проверка.

После этого сотрудник налоговой инспекции обязан в десятидневный срок направить заявителю письменное сообщение о проведенной процедуре и проинформировать о предоставлении либо отказе в предоставлении налоговых вычетов.После необходимо подать письменное заявление на возврат НДФЛ, вернуть деньги должны через месяц.«В связи с вышесказанным, минимальный срок возврата подоходного налога составляет четыре месяца.Однако на практике срок возврата составляет шесть-восемь месяцев».

В январе россияне спешат в бухгалтерию за справками о зарплате за предыдущий год.

Многие знают: если в предыдущие три года приобрел квартиру, потратил деньги на лечение и сдачу платных анализов, платное образование, покупал дорогие лекарства, можешь вернуть 13% от суммы затрат (правда, предел затрат ограничен).Это так называемые социальные и имущественные вычеты.До сих пор распространено мнение, что сделать это нужно успеть до мая (до завершения декларационной кампании).

(10 , в среднем: 19)

Рассылка выходит раз в сутки и содержит список программ из Форум перешедших в категорию бесплатные за последние 24 часа.

Источник: http://teploviz.spb.ru/vozvrat-deneg-za-ipoteku-ot-gosudarstva.html

Возврат НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку

После выплаты ипотеки на приобретение недвижимой собственности гражданин РФ вправе вернуть часть уплаченного налога с покупки жилья. Для этого физлица заполняют определенные листы в декларации 3-НДФЛ. Проще говоря, возврат НДФЛ при покупке квартиры в ипотеку — возмещение либо уменьшение суммы, с которой взимается подоходный сбор.

Возврат подоходного сбора при покупке в ипотеку

Согласно пп. 4 п. 1 ст. 220 НК РФ ФЗ № 117 от 05.08.2000 (27.11.2018), физлицо вправе вернуть средства с ранее уплаченных сборов и ипотечных процентов. Чтобы сделать возврат НДФЛ по процентам по ипотеке, обязательно прилагают платежки к пакету бумаг для 3-НДФЛ, поэтому чеки и приходно-расходные ордера нужно сохранять. А согласно пп. 2 п. 2 ст. 220 НК РФ, физлицо вправе уменьшить налогооблагаемую сумму. Но в этом случае гражданин не получит денег, так как фактически уплатит меньший размер сбора.

Порядок возмещения НДФЛ за имущество в ипотеку

Подоходный сбор за квартиру, приобретенную на целевой заем, можно частично вернуть, используя два варианта — через налоговиков или через работодателя. В обоих случаях гражданин самостоятельно собирает пакет документов и относит либо налоговикам, либо начальнику. Но есть и другие отличия. Так, чтобы возместить деньги самостоятельно через ФНС, нужно пройти пять шагов:

  1. Заполнить бланк 3-НДФЛ.
  2. Запросить в бухгалтерии на работе 2-НДФЛ.
  3. Собрать пакет бумаг (полный перечень ниже).
  4. Составить заявку на возмещение средств по уплате процентов либо снижения суммы сбора.
  5. Отправить в местную ФНС.

Если физлицу удобнее получить деньги на работе, то следует пройти процедуру:

  1. Запросить у налоговиков уведомление на частичный вычет сбора.
  2. Подготовить пакет бумаг.
  3. Написать в ИФНС заявление о возврате средств.
  4. Отдать уведомление, которое придет от ФНС, начальнику.

Далее работодатель сам вычтет налоговую сумму либо перечислит на расчетный счет или карту. Но максимальная сумма средств, облагаемых налогом, должна составлять 2 млн рублей. ИФНС разрешает перенести деньги на будущий период. Например, банковский заем на жилье обошелся человеку в 2 млн рублей. В этой ситуации налоговики оформят возврат НДФЛ по ипотеке от денег в размере 2 млн рублей в одном году, если заявка на возмещение поступила в конце года, а остаток денег могут перечислить на следующий налоговой промежуток.

Вышеуказанное ограничение действительно только на стоимость квартиры. Если физлицо решит оформить возврат НДФЛ при ипотеке на квартиру, то государство увеличивает ограничительный размер до 3 млн рублей включительно. Также налоговики информируют население, что вернуть деньги разрешено только за одну квартиру, взятую в ипотеку.

При каких условиях можно получить имущественный вычет за покупку жилья в ипотеку

Сотрудники ИФНС уведомляют, что заявить о частичном возврате подоходного сбора разрешено только после полного погашения процентной части по целевому займу, так как к пакету документации к 3-НДФЛ для вычета требуется приложить выписку из банка по оплаченным процентам. Это нужно для подсчета суммы к возмещению.

Возместить уплаченные «процентные» деньги возможно при наличии бумаг, которые подтверждают факт принадлежности жилища плательщику. Доказательная база в этой ситуации — список бумаг, который расписан в пп. 6 п. 3 ст. 220 НК РФ.

Отправиться в ИФНС с заявкой на возврат сбора на физлиц разрешено в любой отчетный промежуток: и в начале, и в середине, и в конце отчетного периода. Например, если человек купил недвижимую собственность под банковский заем в предыдущем году, то разрешено направить заявку в текущем и т. д.

Покупая собственность на заемные деньги, физлицо вправе возместить налоговые средства за растраты на:

  • приобретение жилища;
  • приобретение прав собственности;
  • покупку стройматериалов;
  • работы по отделке жилого помещения.

Последний пункт должен в обязательном порядке присутствовать в контракте о покупке квартиры: указание о том, что квартира приобретена с черновой отделкой и требует ремонта.

Также законодательство предусматривает ряд ситуаций и расходов, за которые государство не вернет средства, если:

ИФНС откажет плательщику в выплате потраченных денег, если первый:

  • находится в декрете. В этом случае возможно вернуть деньги после выхода на работу;
  • неработающий пенсионер;
  • должник перед государством;
  • трудится неофициально.

Возврат НДФЛ по ипотечным процентам за квартиру

Возмещение денег по процентам — второй элемент возврата средств за жилье, приобретенное под целевой заем. После получения главного вычета от стоимости жилища физлицо вправе вернуть часть от денег, которые уплатил по ипотечным процентам.

Гражданин РФ вправе вернуть средства по ипотечным процентам при соблюдении пяти условий:

  1. Частично возместить сбор, уплаченный от стоимости жилища. Если гражданин купил дом или квартиру за 4,5 млн рублей, то по закону получит максимальный размер — 260 000 рублей (2 млн рублей х 13%, так как максимальная сумма к возмещению — 2 млн рублей).
  2. Получить ЕГРП (сертификат принадлежности квартиры плательщику).
  3. Физлицо — гражданин России либо нерезидент РФ, который работает в стране и выплачивает подоходный сбор.
  4. Ипотека — целевой заем на конкретное жилье.
  5. В декларации указываются только те проценты, которые уплачены на текущий налоговый период, так как остаток переносится на другой

Если соблюдены условия, собран пакет бумаг и оформлена декларация с заявлением, то гражданин получит до 390 000 рублей за проценты, так как по закону максимальная сумма с учетом процентов — 3 млн рублей.

Размер частичной суммы с процентов по ипотеке

Законодательство РФ предусматривает ограничение в возмещении частичных средств, уплаченных по сбору на физлиц, за приобретенное жилище. Но сумма зафиксирована с 1 января 2014 года. До этого времени граждане были вправе вернуть средства от налога за полную стоимость дома и процентов. Например, если человек купил недвижимую собственность за 3,7 млн рублей, то и вернет: 3 700 000 х 13% = 481 000 рублей. Согласно п. 3 ст. 220 НК РФ ФЗ № 117 от 05.08.2000 (ред. 27.11.2018), помимо суммы, поменялись условия частичного возврата процентных выплат.

Источник: http://nalogobzor.info/publ/vozvrat-ndfl-pri-ipoteke-na-kvartiru