Вложить деньги в бизнес под проценты

Содержание

Инвестирование денег под проценты — лучшие варианты вложения средств

Вложить деньги в бизнес под проценты

Деньги должны работать, иначе они теряют свою стоимость. Один из способов, позволяющих не только сохранить, но и преумножить средства — инвестировать деньги под проценты.

Вариантов подобных вложений немало, но заранее стоит определиться с их целью, которую вы преследуете: увеличение капитала или его сохранение? Выбор способа инвестирования зависит от размера риска, который вы можете себе позволить; суммы, имеющейся для вложений; срока, на который они будут сделаны и других деталей.

При расчете конечного результата следует учитывать, что в большинстве случаев доход, получаемый от оборота капитала, должен быть легализован и облагается налогом.

Инвестирование денег под проценты — доступные направления

Одно из основных преимуществ вложения денег под проценты — возможность предварительного расчета ожидаемых рисков и прибыли. Есть варианты, при которых величина отчислений на проценты указывается при заключении договора:

  • депозитные банковские вклады;
  • вложения в компании, предоставляющие займы;
  • банковское золото.

Следующие способы, позволяющие заработать на процентах от вложений, относятся к условно прогнозируемым:

Есть способы вложить деньги под проценты в интернете с расчетом на большую прибыль: стартапы, хайпы. Однако точно спрогнозировать, насколько удачным будет проект и сколько времени он просуществует, заранее практически невозможно.

Единственно верного варианта не существует — потенциальный инвестор сам выбирает, куда инвестировать деньги под проценты. Каждый способ имеет свои плюсы и минусы, которые стоит рассмотреть отдельно.

Желающим увеличить вложения, сделанные в расчете на получение высоких процентов, депозит в банке вряд ли подойдет, скорее это средство, уберегающее деньги от потери стоимости. Прежде чем перевести деньги на депозитный счет, стоит изучить предложения различных банков. Маленькие проценты, не покрывающие инфляцию, обычно предлагаются в государственных банках или организациях, прибыль которых основана на финансировании крупного бизнеса. В то же время слишком большие проценты, намного превышающие общий уровень рынка, могут свидетельствовать о неустойчивости банка.

Важно учитывать, что если у банка есть лицензия ЦБ, он в обязательном порядке является членом Агентства по страхованию вкладов. Если даже у такого финансового учреждения возникнут проблемы или даже будет отозвана лицензия, депозиты считаются застрахованными и будут возвращены в любом случае.

Однако сумма, обязательная к возврату, не должна превышать 1,4 миллиона рублей. Потому, если возможности и желание инвестировать под проценты превышают этот капитал, размещать его необходимо частями — не больше чем 1,4 млн. в одном банке.

Так же следует определиться со сроком вложения, суммой и вариантом получения процентов. Обычная практика — чем дольше срок вклада, оговоренный в договоре, тем выше начисляемые проценты. Это же самое относится и к сумме инвестиций.

  1. Проценты по вкладу снимаются в зависимости от условий договора: ежемесячно, ежеквартально, после окончания срока.
  2. Еще один вариант — за счет начисляемых процентов может увеличиваться основная сумма депозита.

Естественно, перед тем, как совершать такие инвестиции, следует ознакомиться с информацией об учреждении, потому что, даже с гарантией возврата, вряд ли кому-то захочется потом заниматься решением проблем.

Индивидуальный инвестиционный счет

Относительно новый и пока еще не слишком известный способ инвестирования под проценты. С начала 2015 года у россиян появилась возможность открытия ИИС (индивидуального инвестиционного счета), через который можно вкладывать деньги в российский бизнес. Открыть такой счет можно через управляющую компанию (УК), а в число компаний входят крупнейшие объединения, в том числе и банки (Альфа-банк, ВТБ24, Сбербанк).

Непосредственно инвестированием занимается управляющая компания, а максимальная ежегодная сумма вложения составляет 400 тысяч рублей.

Одно из достоинств такого инвестирования под проценты — получаемая прибыль не облагается налогом, а к сумме вложений применяется налоговый вычет, поэтому такой способ доступен только работающим россиянам — налогоплательщикам.

С каждых 100 тысяч в виде возврата подоходного налога можно вернуть назад 13 тысяч. Однако воспользоваться подобной льготой можно только после того, как деньги будут храниться на счету не меньше чем 3 года.

Вложить деньги под проценты, инвестируя в ценные бумаги можно и самостоятельно. Акции Газпрома, Сбербанка или Лукойла продаются на фондовой бирже, и их покупка может иметь две цели.

  1. Во-первых, их можно продать при увеличении стоимости.
  2. Во-вторых, компании по результатам годовой деятельности, выплачивают акционерам дивиденды.

Если рассматривать вложение денег под проценты как фиксированную цель, то рассчитывать на точную сумму невозможно, так как этот вопрос зависит от многих внешних факторов и от того, какое решение будет принято по результату деятельности на ежегодном собрании акционеров. Проценты обычно бывают не слишком крупными, но в то же время сами акции со временем дорожают, поэтому их можно рассматривать отдельно как выгодную инвестицию, результат от которой желательно ожидать через длительное время.

При этом следует учитывать два фактора:

  1. Покупка акций может совершаться только брокерами, поэтому необходимо заключать договор.
  2. Рассчитывать на прибыль от перепродажи можно в том случае, если инвестор в состоянии предугадать колебания котировок, что требует получения определенных знаний.

Но компании, зарекомендовавшие себя на рынке, не могут обанкротиться внезапно, и хотя определенная степень риска существует, полностью потерять деньги практически невозможно.

Паевые инвестиционные фонды

Инвестирование денег в ПИФы схоже с вложением в ИИС. Так называются управляющие компании (УК), деятельность которых заключается в распределении денег, полученных от вкладчиков по нескольким направлениям и фондам:

  • акций;
  • облигаций;
  • денежного или товарного рынка;
  • недвижимости (ПИФы, создаваемые именно для таких инвестиций);
  • кредитных фондов.

Такое вложение денег под проценты в интернете имеет свои особенности. Некоторые из УК способны приносить прибыль в размере 30-50%, хотя в последние годы средняя доходность снизилась до 11%. Перед тем, как решиться на инвестирование денег под проценты, следует изучить показатели конкретного ПИФа (у одной УК их может быть много), величину просадок (это обычное дело, постоянно получать прибыль на рынке невозможно), время его действия и другую информацию.

Плюсы подобного вложения денег:

  • все действия можно проводить в интернете;
  • минимальный стартовый порог — начинать можно даже с суммы в 1 тысячу рублей.

Порядок получения прибыли зависит от конкретных условий, обговоренных в заключаемом с ПИФом договоре.

Инвестирование в МФО

Микрофинансовые организации, предлагающие небольшие суммы на короткое время, не только выдают займы, но и привлекают деньги от населения. Для того чтобы иметь оборотный капитал, им требуются деньги, которые компании и берут под проценты.

Бизнес МФО связан с высокими рисками невозврата, так как при выдаче займов кандидатуры проходят минимальную проверку. Это приводит к тому, что кредиты выдаются под очень большие проценты. Однако и потенциальным инвесторам обещают достаточно большую прибыль.

Для того чтобы не потерять деньги, а действительно получить прибыль под проценты, следует проверить срок, с которого работает МФО, внесено ли оно в специальный реестр и работает ли на законных основаниях.

В России действует несколько организаций с большим опытом — у них наработана собственная база из постоянных клиентов, поэтому ожидать их банкротства можно едва ли. В МФО вполне можно вкладывать деньги, но определенная, достаточно высокая, степень риска все равно остается.

Еще один минус таких инвестиций под проценты — многие МФО устанавливают довольно высокий уровень первоначальных вложений.

ОФБУ

Это аббревиатура Общих фондов банковского управления, в которых финансами инвесторов распоряжается банковская организация. По сравнению с ПИФами у них больше полномочий, но существуют и ограничения.

Так, если у ПИФа есть право инвестировать только в активы, которые обговорены законодательно, то ОФБУ, наоборот, может работать с любыми незапрещенными активами. В то же время таким организациям нельзя вкладывать больше 15% денег инвесторов в ценные бумаги единственной компании (за исключением государственных ценных бумаг).

Инвестирование в ОФБУ может принести высокую прибыль, показатели их доходности составляют 10-60%. Выплата прибыли производится или по окончании срока действия договора, или по окончании года.

Хайп-проекты, стартапы

Наиболее рискованные способы инвестиций. Подобные проекты предлагают вложить деньги под проценты в интернете, обещая прибыль, которую получить в других местах невозможно: 1-10% в сутки. На сайтах стартапов и хайп-проектов, любых таких компаний, описывается деятельность, которая заключается в инвестировании в какое-либо направление. В действительности чаще всего работа заключается в создании финансовой пирамиды.

На первоначальном этапе заявленные в предложении проценты выплачиваются, а через время, после того как инвестиции достигнут высокого уровня, действие сайта прекращается и деньги теряются. При этом если понимать работу хайпа, можно пробовать получить легкую и большую прибыль в начале действия предложения. Однако и в этом способе есть подвох — некоторые хайпы не переводят обещанную прибыль даже инвесторам, вложившимся первыми. Поэтому очень важно уметь грамотно отсеивать перспективные стартапы и хайп-фонды от остальных пустышек.

Советы по безопасному инвестированию

Прежде чем начать инвестировать деньги в интернете, следует минимизировать возможные потери. Для этого требуется учитывать некоторые факторы и вести дела в соответствии с несложными правилами:

  1. Не вкладывайте все, что имеете. Создавайте подушку безопасности, позволяющие жить на привычном уровне несколько месяцев. Инвестировать следует только деньги, которые не превышают эту сумму.
  2. Диверсифицируйте риски — распределяйте деньги между разными инвестиционными инструментами — в одно направление запрещается вкладывать более чем 20% от общей суммы.
  3. Учитывайте потери — перед инвестированием считайте не потенциальную прибыль, а возможный убыток.
  4. Учитывайте возможность пассивного дохода — чем меньше времени потребует управление инвестициями, тем больше его останется на заработок иным способом.
  5. Учитесь, знакомьтесь с новыми способами инвестирования под проценты и способами управления теми, которые уже используются.
  6. Привлекайте соинвесторов — в случае, если инвестировать необходимо крупную сумму денег, проще привлечь еще одного инвестора, в этом случае и возможные убытки будут разделены в соответствии с долей взноса.
  7. Пользуйтесь помощью профессионалов — если есть возможность, стоит оплатить помощь финансового консультанта, который сформирует инвестиционный портфель, учитывающие желаемые уровни риска, доходности и денежный объем, предназначенный для вложений.

В случае верно выбранной стратегии соотношения риск/прибыль, изучении возможных мест для инвестиций, и соблюдения несложных правил, инвестирование денег под проценты вполне может стать источником достаточно высокой прибыли, позволяющей либо увеличивать вложения, либо улучшить качество жизни.

Читайте также  Как снять деньги со счета ООО директору?

Источник: https://vkoshelek.com/investirovanie-deneg-pod-protsenty/

Куда инвестировать деньги

    Для начала напомним правила выгодного инвестирования:

  • никогда не вкладывайте кредитные средства (кроме единственного способа, который будет описан ниже);
  • оперируйте свободными деньгами – финансы, необходимые для оплаты обучения, лечения и иных обязательных расходов трогать нельзя;
  • оценивайте не только доходность, но и риски – не стоит надеяться, что именно вы станете тем счастливцем, который при 90% потерять вложения все-таки сорвет куш;
  • разделяйте риски – по-научному это называется «диверсификация», а по-простому «не храните все яйца в одной корзине». Даже самые надежные инструменты имеют мизерный, но шанс провала. Обидно будет потерять все, если вам радикально не повезет.

А теперь перейдем к примерам, способам и расчетам

1. Вклады

Самый очевидный и безопасный способ. Подробно мы уже рассматривали его в отдельной статье, поэтому здесь приведем только короткую выжимку.

  • страхование до 1,4 млн.
  • простые способы онлайн открытия
  • наличие вкладов с пополнением/снятием
  • низкий минимальный порог (от 1000 р.)
  • низкая доходность (менее 5% годовых)

Вам подойдет этот вариант, если:

Вы хотите инвестировать деньги с минимальным риском – достаточно выбрать банк с минимальным шансом отзыва лицензии (Сбербанк, Альфа, Тинькофф и т.д.) и адекватной ставкой относительно ключевой ставки ЦБ РФ. Более высокие значения являются заведомой неправдой и могут быть связаны с опасностью потери вклада.

Заработать таким способом не получится – прибыль будет едва покрывать инфляцию. А вот для сохранения заработанного это наиболее безопасный способ.

Интересный лайфхак – многие крупные банки сейчас продвигают предложения по картам, предлагая процент на остаток выше процентов по вкладу. Загляните в рейтинг дебетовых карт. Там представлены предложения с 7% — 10% годовых на остаток по счету.

2.Инвестиции в недвижимость

Недвижимость является еще одним наиболее безопасным способом, куда инвестировать деньги. В любом случае на руках остается актив, который можно сдать в аренду или продать.

  • высоколиквидный актив – на рынке недвижимости случаются стагнации и спады, но в целом динамика цен на дома и квартиры всегда остается положительной
  • минимум рисков при обращении к риэлтеру и юридической проверке квартиры
  • не нужны специальные знания по экономике и управлению финансами
  • требует довольно крупных вложений
  • базово разобраться в ситуации на рынке недвижимости все равно придется
    В сфере недвижимости существуют четыре направления:

  1. Покупка старой недвижимости, ремонт, перепродажа – выгодно в городах с большим спросом (в основном, это крупные города или города с высоким притоком населения), позволяет получить до 20% — 30% прибыли, срок оборота около 1 года
  2. Покупка квартиры в доме на стадии котлована, продажа после завершения строительства – в среднем позволяет получить до 100% — 200% прибыли, срок оборота может занимать до 5 лет. Но существует шанс, что строительство будет задержано, даже заморожено.
  3. Покупка квартиры/дома с целью сдачи в аренду – позволяет получить постоянный пассивный доход в размере около 6% — 8% годовых. Минусом является необходимость регулярно проводить ремонт и в целом следить за состоянием собственности. Некоторым людям везет, другим постоянно попадаются такие арендаторы, чтобы вся процедура превращается в головную боль.
  4. Строительство дома с целью последующей продажи – наиболее сложное направление. Потребуется хорошо изучить тематику, сравнить множество участков, изучить десятки компаний-застройщиков. Кроме того, дом сразу необходимо строить под ключ. Иные объекты крайне сложно продаются. Но в районах с высоким спросом на загородное жилье (например, в Москве) это неплохой вариант выгодно инвестировать деньги. Можно получить, как и с квартиры, 100% — 200% прибыли. При этом вы не будете связаны с риском, сопутствующим возведению многоквартирного дома ненадежной управляющей компанией.

Стоит ли связываться с аукционными квартирами?

В последние годы заработок на аукционных квартирах стал едва ли не трендом. Financer.com не советует обращаться к данному способу без какого-либо опыта. Чаще всего, на аукционах выставляются мало ликвидные объекты. И разница цены не настолько высока, чтобы долгое время оставлять средства замороженными. К тому же, никто не даст гарантию, что выбранный объект получится продать существенно дороже.

Как получить квартиру только за первоначальный взнос по ипотеке?   Беспроцентные ипотечные кредиты все еще остаются мечтой. Но получить квартиру только за первоначальный взнос возможно – причем, без субсидий и программ государственной поддержки. Только в качестве инвестиции на будущее, а не единственного жилья.   Как это работает – приобретаете квартиру в ипотеку. И сдаете в аренду. При правильном выборе жилья высока вероятность того, что арендная плата покроет ежемесячные выплаты. Например, в Москве средняя арендная стоимость однушки составляет 25.000 рублей. Учитывая снизившиеся ставки, эта сумма покроет кредит в 2 – 3 миллиона рублей.  

Для сравнения ипотечных ставок советуем прочитать специально составленный материал.

3.Вложения в облигации, акции, валюту

Существуют в двух видах:

  • Индивидуальный инвестиционный счет с вложениями в различные финансовые инструменты – например, вы покупаете облигации или акции какой-либо компании и в дальнейшем получаете доход с приобретенных активов;
  • Торговля на бирже – прибыль с разницы курсов различных инструментов. Как и любая торговля, работает по принципу «купи подешевле – продай подороже».

Наименее рисковыми в данном направлении являются облигации – в основном, государственные. Такой же надежный инструмент, как и вклад, но с более серьезной доходностью – до 8,5% – 15% годовых. Облигации с более высокой доходностью выбирать не рекомендуется, по причине все тех же рисков.

Облигации – идеальное решение вопроса, куда инвестировать небольшие деньги, поскольку у большинства банков и брокеров, предоставляющих услуги, возможно приобретение облигаций от 10.000 рублей.

Акции компаний могут быть более доходными, но требуют определенных знаний и подготовки. Новичкам осмысленно инвестировать деньги только в крупнейшие корпорации, но это потребует существенных финансов. Кроме того, на территории России обычные люди в основном могут вложить средства только в российские же компании. Для инвестиций в какой-нибудь Apple или Microsoft потребуется счет от 6 миллионов или статус финансиста (требующий специального образования).

Торговля на бирже кажется более простой, позволяет использовать минимальные суммы, но также требует предварительного обучения. Благо, все достойные брокеры его предоставляют – в том числе, на бесплатной основе.

Ориентировочная доходность подобного метода – до 30% — 50% годовых. Но потребуется обучение и серьезный самоконтроль. Эмоциональные решения в данной сфере недопустимы.

4.Приобретение металлов, ювелирных изделий

Золото и серебро исторически постоянно растут в цене, поэтому считаются перспективным вложением. Глядя на стоимость антикварных украшений на аукционах, многие соблазняются и на подобный вид инвестиций.

Но в данной сфере есть и минусы, и плюсы.

  • относительно стабильный рост металлом в долгосрочной перспективе
  • наличие реальных вещей на руках после вложения средств
  • отсутствие пассивного дохода
  • шанс нарваться на мошенников (драг.металлы рекомендуется приобретать только в банках)
  • неопределенность в росте стоимости ювелирных украшений

Главное, данные вложения – это задел на очень отдаленное будущее. Золото и серебро, несмотря на общую тенденцию к росту цены, могут годами падать в стоимости. Ювелирка же дорожает, только превращаясь в винтаж или изначально являясь эксклюзивным экземпляром (весьма дорогостоящим).

Одним словом – данный вариант подходит тем, кто хочет создать состояние для детей и внуков, но не для себя.

5.Инвестиции в предметы искусства

Модная, но дорогостоящая и достаточно нестабильная сфера. Приобретение уже оцененных шедевров могут позволить себе только самые богатые люди. А покупка еще не открытых «гениев» связана с большим риском.

Кроме того, в данной сфере особенно процветает мошенничество. Поддельные «эксперты» охотно подтверждают подлинность картин, скульптур и иных предметов искусства, нередко обманывая даже состоятельных покупателей.

  • практически бесконечный рост стоимости при правильном выборе предмета искусства
  • возможность инвестировать деньги в нечто материальное
  • высокая вероятность мошенничества
  • отсутствие пассивного дохода
  • непредсказуемость цены

Данный вариант рекомендуется только людям, имеющим действительно хорошо знакомых экспертов, готовых подсказать перспективные лоты. Не стоит верить обещаниям, что «вот эта статуэтка всего за 1000 рублей через 50 лет будет стоить в сто раз дороже». Подобные ситуации встречаются, но настолько редко, что в 99% случаев вы просто потратите деньги на бесполезный хлам.

6.Инвестиции в МФО

Микрозаймы остаются одним из самых популярных видов российского кредитования. Поэтому даже с учетом высоких ставок МФО регулярно нуждаются в средствах для ускоренного развития и возможности одобрять большее число заявок.

  • более высокие проценты, чем по вкладам – до 15% годовых
  • 100% пассивный доход
  • есть варианты с регулярными выплатами
  • небольшой минимальный срок инвестирования
  • отсутствие страховки
  • невозможность досрочно изъять средства
  • высокая стартовая сумма – в среднем от 1,5 миллионов рублей

Вам подойдет этот вариант, если:

Имеются свободные средства в размере от 1,5 – 2 миллионов. Интересует именно пассивный доход. Вы не планируете изучать финансовое управление, экономику и ищете, куда инвестировать деньги с минимальными тратами времени и сил.

Отсутствие каких-либо гарантий является существенным минусов, поэтому использовать этот вариант стоит только для инвестиций в крупнейшие МФО вроде MoneyMan, Ezaem и подобных. Обязательно предварительно проанализируйте рейтинги данных компаний, доходность, наличие проблем, отраженных в новостях, за последний год.

МФО существуют и, очевидно, будут существовать ближайшие год – два точно. Причем ужесточение кредитной политики банков микрофинансовым организациям работает только на руку. Тем не менее, выбирайте крупнейшие компании, которые точно не сбегут с вашими сбережениями.

7.Инвестиции в бизнес

Возможность инвестировать деньги в чужое предприятие и получать дивиденды, потягивая коктейль где-нибудь на островах, выглядит заманчиво. И достаточно реалистична. Но только при двух условиях. Либо инвестору должно серьезно повести. Либо он должен хорошо разбираться в бизнес-сфере и эффективно оценивать перспективность старт-апа.

  • уровень прибыли практически неограничен – зависит от старт-апа и условиях договора
  • реален выход на пассивный доход
  • требует грамотного составления договорной документации – иначе в буквальном смысле можно остаться на бобах
  • реальную прибыль принесут только серьезные инвестиции – от 0,5 – 1 миллиона рублей
  • высокорисковая сфера, особенно при отсутствии необходимых знаний

Вам подойдет этот вариант, если:

У вас есть достаточно крупная сумма свободного капитала и вы хорошо разбираетесь как в бизнес-процессах, так и в самой сфере, в которую собираетесь инвестировать деньги.

Многие советуют вкладывать средства в бизнес друзей, хороших знакомых. С мотивацией: «Друг не кинет». Financer.com не рекомендует это делать. Тысячи примеров свидетельствуют о том, что люди склонны излишне оптимистично оценивать инициативы друзей и из-за хорошего отношения не могут с достаточной критичностью определить риски.

Подведем итоги

  • Инвестиции от 10.000 до 100.000 рублей эффективнее использовать для приобретения облигаций и трейдинга
  • Суммы от 100.000 до 1 миллиона предоставляют возможность для торговли на бирже, приобретении активов в виде металлов, акций, инвестиций в бизнес
  • Средства от 1 миллиона, в первую очередь, осмысленно инвестировать в консервативные источники прибыли – недвижимость, облигации. 30% — 50% можно определить в более рисковые источники – трейдинг, бизнес, акции.

Рекомендуемое распределение инвестиций – 50% в консервативные источники дохода, 30% в варианты со средним риском, 20% в высокорисковые методы.

Остались вопросы? Обязательно присылайте их на почту (адрес указан внизу страницы). Возможно, именно ваш вопрос станет темой следующего аналитического материала.

Источник: https://financer.com/ru/vkladi-i-investitsii/kuda-investirovat-dengi/

Вложить деньги в бизнес под проценты

В кризис тяжело сохранить деньги в сохранности, и тем более заработать на вкладах.

Читайте также  Как начать откладывать деньги с зарплаты?

Перед тем как вложить деньги под проценты, нужно внимательно изучить доступные варианты.

к оглавлению ↑

Вклад в банк

Есть два варианта вклада:

Традиционный способ сохранения денег и их приумножение – это открытие вклада в банковском учреждении. Например, у человека есть 100000 рублей. Прежде чем открывать вклад в каком-либо банковском учреждении, нужно рассмотреть их предлагаемые программы и условия.

Например, в Сбербанке процент по вкладу – 6-7%, в банке «Открытие» — 10%, а в «Русском Стандарте» — 11-12%. Конечно, хочется получить как можно больше прибыли.

Но самый выгодный и оптимальный вариант – это 10% процентов вклада. Годовой доход составит – 10000 рублей. Можно открыть вклад на более долгий срок, тогда прибыль будет в 3 раза больше.

Но есть один минус такого варианта – деньги нельзя будет снять без потери процентов в течение трех лет. Не стоит забывать и о растущей каждый год уровня инфляции.

Чем больше времени пройдет, тем меньше дохода человек получит.

Есть другой вид вклада, который кажется с первого взгляда выгодным – это валютный тип. Например, возьмем того же человека со 100000 рублями.

Если перевести эту сумму в доллары, то получится около 1500$.

Прежде чем открывать валютный вклад, необходимо, как и в первом варианте, рассмотреть несколько предложений банковских учреждений.

Самый большой процент, которые они предлагают — 2%, у Сбербанка – 0,91%. Особо много не заработаешь. Если произвести расчет, то получится прибыль в 1000 руб. В валюте лучше сохранять деньги, но не получать с них прибыль.

Примеры банковских вкладов:

Банк (ссылка)РаботаетПрибыль в годМин. вкладСрок вклада
Банк Тинькофф с 2006 года • 5-7,77% (рубли); • 0,1-1,77% (доллары); • 0,1-0,9% (евро). • 50000 рублей, • 1000 долларов, • 1000 евро. 3 — 24 месяцев.

к оглавлению ↑

Как вложить деньги под проценты в ПИФы

ПИФ – это паевой инвестиционный фонд, куда вкладывают средства коллективно. Вклады осуществляется либо в акции, либо в другие активы.

Различают несколько видов ПИФов:

  • акционные – вкладывание средств в акции, но это рискованный вариант. Если компания развивается и приносит прибыль, то и акционеры получают доход. Если нет, то и вкладчики теряют свои средства;
  • облигационные – это вложение средств в облигации. В этом варианте риск меньше, но и доход соответственно не большой;
  • индексные – вклад денег в биржевые индексы. Можно самостоятельно проверять динамику индексов;
  • смешанные – коллектив в зависимости от ситуации на рынке вкладывает свои средства либо в акции, либо в облигации. Но для контроля вкладываемых средств нужно иметь соответствующие знания.

Вариант вкладывания средств в ПИФы подойдет для профессионалов, которые смогут самостоятельно отслеживать движения своих денег.

Подробнее о ПИФах читайте в этой статье.

к оглавлению ↑

Вкладывание в недвижимость

Этот вариант выгоден только тогда, когда имеется большая сумма денег. Если же она как у нас на примере 100000 рублей, то большую прибыль здесь не получишь, максимум 20000 рублей через 2 года.

Именно за этот период строят дома и начинают продавать квартиры. Вкладываться, как и в ПИФы, придется коллективно.

Минус варианта — деньги раньше срока не вернешь назад, только если договориться с другими вкладчиками.

Подробнее читайте в статье об инвестировании в недвижимость.

к оглавлению ↑

Вклад в бизнес

Есть два пути:

  1. Открыть свое дело, но тогда человеку придется бросить свою работу и посвятить себя развитию бизнеса.
  2. Вкладывание средств в бизнес сторонних людей – в этом варианте большие риски потерять свои деньги. Если человек вкладывает деньги в чужое дело, то он должен грамотно составить расписку или договор, чтобы не лишится своих средств.

Один из выгодных вариантов вложения денег в бизнес — покупка готовых сайтов для получения дохода на специальных биржах:

СайтСтартПрибыльМин. вклад
telderi.ru с 2011 года индивидуально аукцион
top-bit.ru с 2014 года индивидуально 150 руб.

к оглавлению ↑

Альтернативные методы вкладывания денег

Есть несколько вариантов:

  • ценные бумаги – человек самостоятельно вкладывает свои средства в какие-либо акции, но здесь есть большой риск потери денег;
  • драгоценные металлы – не всегда удается получить прибыль из-за изменения цен на них;
  • валюта – это вариант рискованный, курс валют каждый день меняется;
  • инвестиционные интернет-проекты — высокорисковое, но и высокодоходное вложение денег.

Если делать вывод из выше изложенного, то вкладывать деньги, чтобы получить прибыль, выгоднее всего в облигационные ПИФы, но для их сохранности лучше воспользоваться предложениями банков.
Не забудьте скачать бесплатно электронную книгу успешных инвесторов Николая Мрочковского и Андрея Меркулова — «Куда выгодно инвестировать деньги в 2018 году?».

Нина Кирова

Что такое ПИФ? Разбираем основы Гражданам, которые задумываются об инвестировании своих средств, следует знать, что такое ПИФ. Наличие такой информации позволит наиболее объективно оценить возможности надежного вложения средств и поможет сделать инвестиции прибыльными.     ПИФы: особенности, выгода для вкладчика Паевые инвестиционные фонды относятся к одному из видов вложения денежных средств.

По своей сути ПИФы представляют общую сумму средств, вложенных инвесторами, контролируемую определенной… Что такое ваучер? 90-е годы и наше время Понятие ваучера многих мысленно возвращает в 90-е годы, когда в стране появились такие приватизационные бумаги. Что такое ваучер сегодня, и как его нужно… Приумножить свои сбережения хочет каждый. Одним из самых надежных инструментов инвестирования стали вклады Тинькофф банка.

Гражданину изначально известен размер… Что такое облигация? Выгодный инструмент инвестирования Понятие облигации совершенно несправедливо у многих граждан ассоциируется с какими-то несовременными финансовыми процедурами. Но на самом деле операции с облигациями… В банковских учреждениях можно открывать счет не только в валюте или рублях. Набирает популярность новая услуга – обезличенный металлический… (25,00

Источник: https://finansy.name/investicii/vlozhit-dengi-pod-procenty.html

Oleg24 февраля 2017 года

Сегодня в мире много методов получения прибыли, от инвестиций, в виде процентов. Существуют способы довольно доходные и сложные, которые требуют определённых знаний и инвестиционного опыта. Рассмотрим наиболее популярные и известные.

Финансовое управление основанное на доверии (доверительное управление)

Инвертор дает право управляющей организации, действовать от своего лица, в плане распределения выделенных ей финансов, за определенное вознаграждение.

Инвестиционный капитал, при таком варианте вложений, должен быть достаточно солидным и крупным. На сегодняшний день предприятия специально разрабатывают стратеги и схемы привлечения инвесторов с небольшими финансовыми возможностями.

К примеру крупные организации снижают денежные пороги для минимальных вложений. Что позволяет потенциальным инвесторам вложить денежную массу в большой бизнес от 400 – 500 тысяч рублей.

Достаточно приемлемая стоимость инвестиционной деятельности, открывает возможность всем желающим работать «на себя», тем самым разгрузив предприятия от поиска дохода для населения.

С валютным рынком еще проще, тут финансовые требования ниже, в пересчете на национальную валюты. Можете вложить средства солидные ПАММ счета, большинство организаторов снизили начальный взнос до 300 американских долларов .

Если грамотно распределить финансы, правильно рассчитать сроки, учитывая риски, со всех инвестиций (в разных сферах деятельности рыночной экономики), можно рассчитывать на прибыль в сто процентов (за один отчетный год).

Приобретение и продажа ценных бумаг своими силами

Деятельность ведется на фондовых либо валютных рынках при помощи акций, облигаций, разливных опционов. Метод требует отличной финансовой подготовки, специализированных ,профессиональных умей.

Требуется отлично ориентироваться на финансовых площадках. Инвестировав определенные денежные средства, инвестор сам контролирует манипуляции с деньгами, берет на себя риски, ведет работы с акциями и обменными операциями с валютой.

Ваш партнер в данном способе – это ваши возможности и количество финансов. Данный вариант активно применяется на рынке Форекс.

При хорошем раскладе ,грамотной финансовой деятельности ,профессионализма инвестора – с одной проведенной сделки, можно получить доход в размере нескольких тысяч долларов.

Источник: https://hh202020.com/vlozhit-dengi-v-biznes-pod-protsenty/

Куда вложить деньги под проценты

«Деньги должны работать» – это истину знают даже те, кто далек от бизнеса. Но как заставить деньги работать? Многочисленные финансовые аналитики, печатные издания и СМИ рекомендуют вкладывать свободные средства под процент в те же банки, в золото, в валюту – или обратить свой взор на финансовые рынки. Вариантов множество, и сложно остановить свой выбор на чем-то одном. Во-первых, надо понимать, что многое зависит от той суммы денежных средств, которые вы готовы вложить.

Поговорим о среднем классе, который живет согласно еще одной прописной истине: 10% от всего дохода лучше сохранить и отложить на потом – создать, так сказать, подушку безопасности.

То есть рассмотрим варианты того, как среднестатистический россиянин, который каждый месяц откладывает 10% от зарплаты, может вложить свои средства с выгодой для себя. Речь пойдет не о миллионных вкладах, а о более «земных» цифрах в несколько десятков, максимум сотне тысяч рублей.

Куда такой человек может вложить свои деньги, чтобы перекрыть инфляцию и остаться хотя бы в минимальном плюсе? Также проанализируем, стоит ли конечный результат тех рисков, которые сулит нам каждый из доступных вариантов.

Куда россияне вкладывают свои деньги?

Как уже говорилось, вариантов множество, но не будем останавливаться на малоизвестных способах вкладывания денег под процент – перечислим те варианты, которые уже доказали свою состоятельность и существуют давно. Вот их краткий перечень:

  • банковские вклады;
  • фондовый рынок: облигации, акции, ПИФЫ.

Конечно, этот список неполный, существует еще возможности инвестировать в бизнес, в недвижимость (жилую или коммерческую); с развитием коммуникаций популярны стали и вклады в интернет-бизнес, но все же по степени доверия и доступности для обычного гражданина России, перечисленные варианты – в приоритете.

Банковский вклад – самый распространенный на сегодняшний день способ сохранить свои сбережения. За что банк начисляет проценты? Деньги, которые вы отдали банку на хранение, тот вправе пускать в дело, то есть инвестировать и получать доход. Собственно, за это банк и платит. Но как выбрать банк, которому доверить свои деньги? Наверное, самый практичный совет – обращаться в крупные банки, вроде Сбербанка, ВТБ24, «Альфа-банка» и т. д.

В чем их плюсы? Риски потерять свои средства – ниже, ведь это крупные банки с большими активами, которые дорожат своей репутацией; более того, все вклады до 700 тысяч застрахованы государством, а значит, шансы, что деньги в случае чего вам вернут – выше.

Рассмотрим механизм банковского вклада на примере Сбербанка. Почему именно этот банк? Все просто: у него самая разветвленная сеть, и вложить деньги под процент в Сбербанке можно и в Ижевске, и в Питере, и в Калуге – почти в любом городе нашей страны.

На сегодняшний день банк предлагает нам следующие вклады:

Выбор достаточно велик: как видим, вклады отличаются по минимальной сумме, которую можно внести, по минимальному сроку, по возможности пополнять счет и снимать средства частично – и, естественно, по процентной ставке. На официальном сайте вы сможете найти всю необходимую информацию, а также воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы спрогнозировать, что будет, если вы положите 10 000 рублей, предположим, на полгода по программе «Сохраняй».

Как видим, ставки не заоблачные, никто не обещает вам сверхприбыли, но и риски потерять деньги – минимальные. Отметим, что многие молодые банки часто предлагают более соблазнительные ставки по вкладам, чтобы привлечь вкладчиков, но и риски потерять свои вклады в таких банках – больше. Поэтому соизмеряйте своё желание приумножит капитал и шанс потерять все. Вложить в банк деньги под высокие проценты – можно, но банк надо подбирать с осторожностью.

Читайте также  На что можно списать деньги уменьшив прибыль?

Фондовый рынок – альтернатива банку

Ценные бумаги – это бумаги, которые гарантируют имущественные права своему держателю на определенные активы: ресурсы, деньги, капитал.

Многие, ставя перед собой цель: «Хочу вложить деньги под большие проценты», обращают свой взор на рынки ценных бумаг. Да, прибыль от таких вложений может быть выше, чем при вложении денег под процент в банке, но обо всем по порядку:

  • Акции – это первичные ценные бумаги. Акция – это не что иное, как бумага, которая своим наличием удостоверяет единичный вклад своего держателя в уставной капитал коммерческой организации и, как следствие, закрепляет его права, в том числе и право на часть прибыли. Система проста: у предприятия, выпустившего акцию, дела идут хорошо – значит, и акционеры получают свою прибыль. Нет – значит, акционеры остаются без прибыли. Это, конечно, максимально упрощенная схема, из которой можно вынести следующие факты:
  1. Вкладывать деньги выгоднее всего в крупные предприятия, которым аналитика предвещают стабильный рост; в России ярким примером такого предприятия является «Газпром».
  2. Возможен «плохой» период, то есть временное ухудшение дел на предприятии или фирме, вследствие которого акционеры остаются без прибыли.
  3. В случае банкротства предприятия деньги, вырученные за продажу имущества, в первую очередь идут на погашения долгов, и акционеры попросту могут не получить свои деньги, то есть потерять их.
  4. Для того чтобы успешно вкладывать деньги в акции, необходимо обладать определенными экономическими знаниями и следить за ситуацией на фондовом рынке.

Как видим, акции – это вариант не для всех, но если вы работаете на крупном предприятии, чьи дела идут в гору и вам выдался шанс приобрести его акции (а зачастую работникам проще выгодно купить акции своего предприятия или фирмы), то это неплохой способ вложить свои свободные средства.

  • Облигации – не что иное, как долговое обязательство должника, выпустившего облигацию, вернуть долг ее держателю – тому, кто приобрел облигацию, – через определенное время и на условиях держателя. Вложение денег в облигации, как правило, высокодоходное, но и рискованное дело. Однако надо признать, что облигации считают более надежным средством для накопления капитала, чем те же акции. Главный параметр стоимости облигаций – уровень процентных ставок. То есть когда уровень ставок растет, то и доходность, на которую рассчитывают инвесторы, вкладываясь в облигации, повышается; за счет этого растет дисконт, и в итоге падает цена на облигации. Есть и обратный эффект, когда процентные ставки идут вниз, инвесторы готовы умерить свои аппетиты: дисконт падает, цены на облигации растут.

Формула, используемая для определения доходности облигации к погашению:

Доходность к погашению = Дисконт / Текущая стоимость / Число дней до погашения * 365 * 100%

А формула для определения доходности от владения:

Доходность от владения = Прирост / Стоимость приобретения / Число дней владения * 365 * 100%

То есть «танцевать» надо от уровня процентных ставок – их надо предугадывать. Поэтому для использования этого высокодоходного способа инвестирования денег тоже придется покопаться в экономических понятиях и законах. Тут нужна определенная финансовая грамотность. Вкладывать деньги «наугад» – большой риск.

  • ПИФЫ, если не вдаваться в подробности, – это фонд, который под чутким управлением УК (управляющей компании), занимается доверительным управлением своим имуществом, состоящим и из денег пайщиков. УК получает деньги за свои действия по управлению, а пайщики, то есть инвесторы, делят между собой прибыль.

Главным плюсом ПИФов является их доступность: инвестировать можно хоть 200 рублей, хоть 100 тысяч. Да и налоги, пока ваши деньги в фонде, платить не надо (естественно, при продаже пая подоходный налог с вас возьмут). Ликвидность, то есть доходность такого способа вложений денег, высокая, начальные средства вернутся с процентами, но и риски тут выше, чем у тех же депозитов. Многих еще смущает обязанность всегда выплачивать вознаграждение управляющей компании, вне зависимости от сложившейся ситуации; то есть даже если вы терпите убытки, вознаграждение в размере около 2% должно быть уплачено.

Ценные бумаги могут быть выгодным вложением денег, и средства вернуться с процентами. Но в сравнении с банковскими депозитами это более рискованное предприятие.

Да, деньги стоит вкладывать – иначе вы их попросту будите терять: инфляции будет год за годом подъедать ваши накопления, припрятанные за подушкой. Но куда их вкладывать – решать именно вам. Сегодня существует множество способов вроде депозитов, где деньги можно положить под достаточно большие проценты, или драгоценных металлов (вариант, проверенный веками), – которые способны уберечь ваши сбережения от губительного воздействия инфляции.

Но если вы хотите еще заработать, будьте готовы к более серьезным рискам: рынок ценных бумаг позволил подняться на вершину многим, но чтобы сделать грамотное вложение, надо не только обладать определенной теоретической базой и держать руку на экономическом пульсе, но и иметь чутье. Кому-то ближе путь черепахи (тише едешь, зато дальше будешь), кто-то предпочитает рисковать и почивать на лаврах – решение это сугубо индивидуальное.

Но если средства позволяют, финансовые аналитики рекомендуют воспользоваться несколькими способами для вложения денег: в конце концов, лучший учитель – это собственный опыт.

Источник: https://fxtrend.info/dengi-pod-procenti.html

Как и в какой бизнес вложить деньги: риски, варианты

Вложить деньги в бизнес можно двумя способами: поучаствовав в чужом деле или открыть своё.

В каком-то роде акции — тоже вариант инвестирования в чужой бизнес, но можно и просто дать денег начинающему бизнесмену, стать партнёром в фирме и т.д.

Вкладываться чужой бизнес можно коллективно, например организовав инвестиционный фонд, причём последний может привлекать и кредитные средства.

Бизнес-это управление людьми, инвестиции это управление деньгами.

Вкладываем в своё дело

Решив заняться собственным делом, необходимо определиться с нишей для бизнеса. Во-первых, дело должно быть интересным для того, кто им занимается. Во-вторых, оно должно быть востребованным. И в-третьих, оно должно быть прибыльным.

Другой подход — поиск свободных ниш: выделить аудиторию, которую можете охватить, определить потребности, найти решения тем или иным потребностям.

Обсуждение ниш и направлений: куда вложить деньги чтобы они работали?

Конечно можно купить бизнес под ключ, но здесь есть риски, убедившись что они минимальны, можно взять специальный кредит. Впрочем, в ряде случаев готовый бизнес можно получить бесплатно.

Темы с поиском идей и ниш на нашем блоге поднимались много раз:

Рассматривали и обсуждали мы и отдельные идеи:

Важную роль играет пространство в рамках которого вы собираетесь вести бизнес: столица, крупный город, небольшой город, глобальная сеть. Пространство и аудитория дают сочетание потребностей и маркетинговых возможностей. Наш спец-проект: бизнес-пульс Российских городов.

Подборка для начинающих: как начать свой бизнес (вопросы, ошибки, советы) и опрос: собственный бизнес или «работа на дядю»?

Регистрация

Начинающему бизнесмену нужно официально зарегистрироваться. Наиболее популярны две формы организации – индивидуальный предприниматель (ИП) либо юридическое лицо (ООО). У каждой из них есть свои плюсы и минусы.

Стать индивидуальным предпринимателем дешевле и проще, чем открыть ООО. К примеру, госпошлина при регистрации ИП составляет всего 800 рублей, тогда как для ООО эта сумма будет несколько больше – 4 тысячи рублей. Кроме того, для открытия фирмы необходим уставной капитал размером не менее 10 000 рублей, который нужно будет положить в банк.

Индивидуальный предприниматель может платить совсем небольшой налог 6% с дохода (УСН). Всей полученной прибылью ИП может распоряжаться в свободном порядке.

Открытие счета в банке не обязательно, но без него не получится проводить сделки на суммы более ста тысяч.

Общество с ограниченной ответственностью не будет иметь ограничений в видах деятельности, тогда как частный предприниматель не может заниматься многими из них. Невозможно будет вести бизнес в сферах производства и торговли алкоголем, пиротехникой, авиационной и военной техникой, оружия и патронами к нему. Также ограничения касаются фармакологического производства, деятельности на рынке ценных бумаг, инвестиционных и пенсионных фондов и некоторых других сфер возможной деятельности.

Процедура регистрации для ИП довольно проста: пошаговая инструкция как зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя.

Нюансы:

Планирование бизнеса

Для получения кредита, сторонних инвестиций или государственной помощи необходимо предоставить бизнес-план. Бизнес-план – специальный документ, поясняющий всю стратегию ведения бизнеса. В нем должны быть наглядно и четко отображены все шаги по достижению конечных целей. Для привлечения инвесторов или одобрения банком бизнес-план должен убеждать в прибыльности данного проекта.

Как же правильно составить бизнес-план? Нужно уяснить, что этот документ должен быть понятен не только специалисту, то есть написан максимально простым языком, использование специализированных терминов необходимо свести к минимуму.

Этот документ имеет примерный набор стандартных пунктов:1. Резюме. Здесь необходимо объяснить всю суть бизнеса.2. Цели и задачи, то есть что и как планируется делать.3. Описание всех характеристик организации.4. Маркетинговый план. Стратегия, исследование и анализ рынка, целевые потребители, реклама и продвижение, прогнозы продаж.

5. Необходимый персонал.6. План производства. Требуемые мощности производства, материальные факторы, описание производственного процесса.7. Организационный план. Форма собственности, партнеров, структуру фирмы, распределение функций, правовое обеспечение.

8. Финансовый план. Доходы и расходы, окупаемость, анализ возможных рисков.

Где взять деньги на бизнес?

Стартовый капитал – необходимое условие для начала практически любого дела. Где же раздобыть необходимые средства? Есть несколько вариантов.

Частные инвестиции. Многие люди, обладающие необходимыми средствами, готовы вкладывать их в прибыльные проекты. Здесь как раз пригодится качественный бизнес-план. Найти таких людей можно через специальные журналы, газеты и сайты, посвященные деловому сотрудничеству.

Субсидии от государства. Сейчас действуют программы поддержки начинающих бизнесменов. Для получения поддержки от государства, как и в случае с инвесторами, необходимо предоставить убедительный бизнес-план. Для тех, кто впервые решил заняться бизнесом, центр занятости может предоставить стартовый капитал (его размер зависит от региона).

Также, имея друзей или знакомых с деньгами, можно предложить им долю в новом бизнесе, заинтересовав выгодами, которые они смогут иметь от этого дела.

Накопления. При наличии стабильного дохода и умения распоряжаться бюджетом, вполне реально необходимую сумму накопить. Это отличный вариант для тех, кто не хочет быть должным и привык рассчитывать исключительно на собственные силы — про личные финансы.

Кредит. Этот вариант самый простой и в то же время самый рискованный. Множество банков предлагает взять деньги в кредит на открытие бизнеса. Необходимо взвесить все за и против, потому что в случае отсутствия прибыли от бизнеса отдавать кредит придется все равно, причем с процентами.

В заключение стоит сказать, что свое дело – это большой риск и в то же время масса преимуществ. Однако, имея четкий план действий, начать бизнес намного проще.

О том, почему люди боятся открывать бизнес.

Бизнес за рубежом: США, Польша, ОАЭ, Испания

Обсудим? Наверняка многие из читателей блога adne.info задумываются о том чтобы вложиться в тот или иной бизнес. Предлагаю обсудить эту тему: в какой бизнес вы бы вложились, почему, какая сумма требуется, риски и возможности прибыли.

Источник: https://adne.info/v-kakoy-biznes-vlozhit-dengi/