Установка эквайринга для ИП

Содержание

Эквайринг для ИП: как наладить работу системы и получать прибыль

Установка эквайринга для ИП

Нужен ли эквайринг для ИП? Существуют ли секреты запуска безналичной системы расчётов? Расскажем, как правильно использовать платёжные терминалы и настроить систему безналичных платежей на предприятиях, а также рассмотрим влияние эквайринга на прибыль торговой точки.

Виды эквайринга

На сегодняшний день в нашей стране доступно три вида эквайринга:

  • мобильный (процесс безналичного расчёта, в процессе которого участвует банковская карта и специальный ридер, сопряжённый с мобильным устройством);

Мобильный эквайринг для ИП уже стал достаточно популярен в России благодаря удобству и скорости проведения платёжной операции.

  • торговый (оплата совершается с помощью POS-терминала и пластиковой карты);
  • интернет-эквайринг (способ онлайн-оплаты товаров или услуг с помощью специального программного обеспечения).

Нужен эквайринг: какой выбрать для ИП?

Всё зависит от вида деятельности предприятия. Например, для магазина, у которого есть стационарная точка продаж и онлайн-представительство, понадобится сразу два вида эквайринга: торговый и онлайн-платежи. А если владелец решит добавить функцию доставки товаров на дом, то дополнительно понадобится подключение переносного POS-терминала – мобильного эквайринга.

Преимущества эквайринга для ИП

  1. Увеличение продаж. Покупатели тратят в среднем на 30% больше, расплачиваясь пластиковой картой.
  2. Сокращение затрат. Отменяется необходимость в инкассации купюр и монет.
  3. Снижение риска. Ошибки в перерасчёте, фальшивые купюры и кражи – всё это невозможно с безналичной оплатой.
  4. Увеличение потока клиентов. Скорость операции по одному покупателю становится быстрее в два раза, а это значит, что продавец сможет обслужить ещё больше клиентов.

Торговый эквайринг для ИП: влияние на бизнес

Проведённые исследования показали, что внедрение в работу торговой точки системы безналичных платежей, позволяет увеличить средний оборот предприятия на 15-30 %. Это, в первую очередь, связано с тем, что всё больше покупателей привыкают использовать для оплаты пластиковую карту, а магазины, вместе с этим, теряют тех клиентов, которые приходят за покупками без наличных средств. Более того, с каждым годом увеличивается популярность безналичных способов оплаты, а значит, в скором времени процент увеличения оборота будет ещё больше.

Популяризация безналичных платежей обусловлена сменой поколения, которое сегодня активно использует смартфоны, планшеты, «умные» часы и осваивает новые цифровые технологии. К тому же, современные девайсы входят и в жизнь старшего поколения, привлекая своим удобством и простотой использования.   

Именно поэтому, специалисты рекомендуют обращать особое внимание на предпочтения клиентов не только в момент составления ассортимента товаров, но и определяясь с системой денежного оборота в магазине.

Тренды в системе безналичных платежей, на которые стоит обратить внимание

Выбор эквайринга для ИП должен проводиться с учётом последних изменений в мире финансов и банковской сфере. Так, сегодня большую популярность получают QR-коды, в частности, данный вид платежей актуален в Китае и ряде стран Европы. Технически процесс оплаты с помощью QR-кода выглядит так:

  • торговая точка создаёт уникальные коды для каждого товара;
  • сгенерированный код размещается возле товара (например, на ценнике);
  • клиент магазина сканирует QR-код с помощью своего смартфона, на котором установлено специальное приложение, и переходит на страницу с оплатой, где уже создана привязка к банковской карте.

Таким образом, покупатель не использует для проведения платежа ни наличные средства, ни пластиковую карту, а весь процесс занимает минимальное количество времени.

Программы лояльности – ещё одна система с большим потенциалом. Такие программы не только позитивно влияют на имидж компании, но и стимулируют популяризацию пластиковых карт.

И последний тренд, который уже взяла на вооружение Россия – это небанковские организации предоставляющие услуги эквайринга. Особо распространённые на западе, такие организации являются ключевыми игроками, предоставляющими услуги безналичных платежей. Что касается России, сегодня прослеживается позитивная динамика относительно подобных компаний, а ещё недавно услуги эквайринга могли предоставлять только банковские учреждения.

Какие обязательства по вопросу эквайринга накладывает государство на ИП?

Сегодня существует закон, обязывающий предприятия с ежегодной выручкой выше 40 миллионов рублей внедрять в работу безналичные способы оплаты. Остальные торговые точки имеют право не пользоваться эквайрингом. Однако предприниматели должны в первую очередь опираться на запросы потребителей, и позволять оплачивать товары и услуги банковской картой там, где это необходимо. Выгодный эквайринг для ИП – это тот, в котором нуждается предприниматель.

Есть ещё один «двигатель» популяризации эквайринга – закон «О применении контрольно-кассовой техники», обязывающий все торговые и сервисные точки (не берутся во внимание только некоторые виды деятельности) перейти на онлайн-кассы. Это означает, что бизнесмены, которые экономили деньги на установке терминалов, будут обязаны покупать и содержать онлайн-кассы.

Лучший эквайринг для ИП: банк или PSP-фирмы?

Ответить на этот вопрос однозначно – сложно, всё зависит от ситуации и сферы бизнеса. Можно описать несколько преимуществ, выделяющих независимые эквайринговые компании перед банками:

  • отсутствие ограничений и требований относительно оборота магазина (банки в этом случае изначально устанавливают требования к обороту через терминал для предприятия, с которым они готовы сотрудничать);

Ещё одно отличие независимых компаний агрегаторов заключается в гибкой политике по отношению к клиентам. Так, фирмы предоставляют возможность покупки (моментальной или в рассрочку) POS-терминала, а также отдают оборудование в аренду. Примечательно, что клиенты таких компаний имеют право не привязывать свой сервис к определённому банку, а выбирать финансовое учреждение самостоятельно.

Например, обратившись в агрегатор, клиент может сразу указать, с каким банком желает сотрудничать, либо выбрать учреждение из списка банков-партнёров фирмы.

Выбирая эквайринг для ИП, сравнение предложений от банков поможет определить наиболее выгодный вариант под потребности бизнеса.

Чего боятся владельцы бизнеса?

Установка эквайринга для ИП всегда сопровождается сомнениями со стороны предпринимателей. Прежде всего, опасения связаны с уровнем сервиса. Ведь терминалы могут давать сбой в системе и тогда появляется необходимость в оперативном устранении проблемы, чем не могут похвастаться некоторые банки, у которых физически не хватает ресурсов на обеспечение высокого уровня обслуживания. Причём это не зависит от того, сколько стоит эквайринг для ИП. В этом вопросе снова выигрывают независимые PSP-компании, которые могут обеспечить достойную техническую поддержку.

Ещё одно опасение – некорректная работа продавца, который может ввести неверную сумму или не понять специфику нового устройства. Эту проблему можно решить. Тренинги и обучающие программы от банков-эквайеров позволят научить продавцов работать на устройствах и свести к минимуму ошибки при расчёте клиентов.

Что нужно для заключения договора в компании агрегаторе

В зависимости от самой фирмы, алгоритм действий может меняться, однако, чаще всего, происходит следующий процесс:

  1. Клиент регистрирует предприятие в налоговой (это необходимо в случае подключения как стационарного, так и интернет-эквайринга для ИП).
  2. Обращается в компанию агрегатор, предоставляя копии учредительных документов. (Эту процедуру часто можно провести онлайн, без посещения офиса).
  3. Специалисты компании помогают в выборе выгодного тарифа, и условий обслуживания, подписывают договор на эквайринг
  4. Специалисты компании выезжают на место, устанавливают, настраивают и проверяют оборудование, а также забирают оригиналы подписанных документов.

Таким образом, вся процедура проходит быстро и практически незаметно для клиента.

Как выбрать банк-эквайер?

Определяясь с банком, следует обращать внимание на ряд особенностей.

Качество оборудования. Именно от установленной техники зависит скорость обслуживания клиентов и безопасность платежей. Узнайте у банка о состоянии терминалов и актуальности программного обеспечения.

Обратите внимание, что некоторые банки не предоставляют оборудование, поэтому следует заранее поинтересоваться у менеджеров о данной услуге.

Связь терминала с банком. Недорогая авторизация не принесёт ничего, кроме потери времени. Лучше всего использовать запросы через Ethernet и GPRS.

Ассоциация с платёжными системами. Важно, чтобы клиент мог воспользоваться картой любого оператора. Visa, MasterCard, МИР – ключевые платёжные системы, карты которых должен принимать терминал.

Читайте также  Платит ли ИП подоходный налог при УСН?

Техническая поддержка. Вы должны быть уверены, что проблему с терминалом смогут решить даже в 2 часа ночи, если это потребуется. Узнайте всё о сервисе банка-эквайера и почитайте соответствующие отзывы клиентов об уровне предоставляемых услуг.

Стоимость эквайринга. Приблизительный уровень комиссии:

  • торговый – 1,5%-2,5%;
  • мобильный – 2,5%-3,5%;
  • интернет-эквайринг – 3%-6,5%.

Тщательно изучите условия банка, иногда в договоре прописаны условия, которые могут увеличивать уровень комиссии в несколько раз. Следует заранее знать обо всех «подводных камнях» сотрудничества.

Резюме

В современных бизнес-реалиях, эквайринг – это выгодное вложение для компании, которая нацелена на увеличение прибыли и повышение лояльности клиентов. С каждым годом банки и независимые компании совершенствуют уровень предоставляемых услуг и предлагают предпринимателям действительно выгодные решения для бизнеса любого формата. А это означает, что в скором времени безналичные способы оплаты будут доступны во всех российских торгово-сервисных предприятиях.

Источник: http://obeznal.ru/articles/ekvajring-dlya-ip/

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг — это прием безналичных платежей на торговых точках или предприятиях. Использование при оплате банковских карт осуществляется при помощи специальных устройств — POS-терминалов или импринтеров, которые печатают подтверждающие оплату чеки. Эквайринг обеспечивает безопасность проведения операций всем участникам процесса оплаты (и покупателю, и продавцу товаров и услуг).

Он экономит время, так как обработка транзакции осуществляется быстрее (по сравнению с наличным расчетом). Все гарантии по безопасности платежей несут платежные системы. Это могут быть национальные системы платежей, например, “МИР”, или международные, такие как “VISA”, “MasterCard”.

Банки, оказывающие услуги по эквайрингу и выпускающие пластиковые карты, с которых осуществляются платежи, также являются частью такой системы.

Процедура оплаты в торговом эквайринге

Осуществлять прием платежей торговым эквайрингом могут только индивидуальные предприниматели и юридические лица, имеющие специализированное оборудование и заключившие договор на оказание эквайринговых услуг с банком. В целом, процедура оплаты включает в себя несколько этапов и выглядит следующим образом:

  • продавец уточняет у покупателя способ оплаты и при выборе безналичного платежа предоставляет клиенту терминал для считывания банковской карты;
  • авторизация карты происходит через магнитную полоску, электронный чип или путем прикладывания карты к дисплею терминала (при наличии такой функции у пластиковой карточки);
  • при успешной авторизации карты банком-эквайером блокируется требуемая сумма на счете карты в банке-эмитенте. При нехватке средств платеж не осуществляется;
  • при достаточном количестве средств на счете операция подтверждается и терминал выдает чек, подтверждающий оплату услуг или товаров. При этом деньги со счета списываются только после подтверждения операции эмитенту банком-эквайером;
  • перечисление денежных средств на счет предпринимателя производится в сроки, указанные в договоре, регулирующем отношения предпринимателей и банков-эквайеров. Как правило, они составляют от одного до трех дней.

Подключение торгового эквайринга

Чтобы подключить эквайринг, необходимо направить заявку в банк, собрать пакет документов, приобрести подключить и настроить необходимое оборудование. В общей сложности весь процесс подключения состоит из шести этапов.

  1. Выбор банка или процессинговой компании является первым и самым важным этапом, поскольку от этого выбора будут зависеть стоимость эквайринговых услуг и последующие шаги подключения. Стоит отдать предпочтение банкам, так как процессинговые компании являются только посредниками в общей цепочке и на оплату их услуг будут уходить дополнительные средства. Большинство банков располагает собственными процессинговыми центрами, и их услуги уже включены в стоимость обслуживания.
  2. Подача заявки в банковскую организацию. Для этого можно обратиться к сотрудникам банка, посетив офис, либо связаться с ними по телефону горячей линии.
  3. Подготовка комплекта документов. После отправки заявки и принятия по ней положительного решения необходимо предоставить банку комплект документов для заключения договоров. Как правило, заключается два договора. Первый — на оказание услуг эквайринга, т. е. на обслуживание системы в процессинг центре банка. Второй — договор аренды терминалов и другого эквайрингового оборудования.

    Состав предоставляемого пакета документов может отличаться в каждой банковской организации. Но основные документы следующие:

    • устав юридического лица;
    • удостоверение личности руководителя компании или ИП;
    • свидетельство о государственной регистрации юридического лица или гражданина в качестве индивидуального предпринимателя;
    • справка об отсутствии задолженности по налоговым отчислениям;
    • справка, подтверждающая открытие расчетного счета.

    Кроме того, банк может запросить и другие документы, например, справку о постановке на учет в налоговом органе. Также отличаться может и способ подачи документов. В некоторых банках оформить бумаги можно дистанционно.

  4. Заключение договора оказания услуг. В нем фиксируются условия предоставления услуги, правила урегулирования разногласий, права и обязанности сторон и прочая информация.
  5. Передача в аренду оборудования для проведения безналичных платежей. Банк может предложить на выбор два варианта: стационарный или мобильный POS-терминалы. Стационарные чаще всего используют на точках продаж, где покупатель оплачивает покупки в кассовой зоне. Мобильные или переносные терминалы подходят для кафе или компаний, предоставляющих курьерские услуги.
  6. После подписания всех документов осуществляется установка, производится настройка оборудования и запуск системы эквайринга. Все действия и тестовый запуск осуществляются специалистом банка. На этом этапе также проводится обучение сотрудников работе с терминалом и системой.

После успешного прохождения всех этапов подключения и настройки системы, эквайринг готов к работе.

Права и обязанности сторон договора эквайринга

При заключении договора на оказание услуг по эквайрингу каждая сторона обладает определенными правами и обязанностями. Так, банк-эквайер обязан:

  • устанавливать необходимое оборудование, чтобы принимать безналичную оплату;
  • обучать сотрудников клиента работе с эквайринговым оборудованием;
  • предоставлять техническую поддержку при внедрении эквайрингового оборудования на предприятии или торговой точке, а также консультации клиенту по вопросам работы в системе;
  • проверять платежеспособность банковских карт;
  • осуществлять своевременное перечисление денежных средств на счет клиента (в соответствии с условиями договора);
  • предоставлять расходные материалы для эквайрингового оборудования.

Индивидуальные предприниматели и организации имеют право требовать выполнения банком всех перечисленных условий. При этом к ним также предъявляются определенные требования со стороны банковских организаций, которые они должны обеспечить:

  • место для установки оборудования для эквайринга;
  • прием банковских карт к оплате;
  • выплата комиссионных вознаграждений за операции по эквайрингу. Взимание комиссии банком осуществляется с продавца товара или услуги и зависит от их стоимости.

Более детально условия оказания услуг прописываются в договоре между банком и организацией.

Тарифы банков на эквайринг

Чтобы подобрать выгодный тариф эквайринга, компания или предприниматель должны учесть факторы, влияющие как на стоимость обслуживания, так и на удобство использования системы безналичных платежей. Ниже приведен перечень основных из них:

  1. Требования банка к обороту компании. От этой суммы зависит процент комиссии, который берет банк за операции по терминалу. Важно обратить внимание на условия, при которых взимается минимальный процент и удостовериться, что компания может их выполнить. В противном случае организацию ожидает либо повышенный процент, либо банк может начислить штраф за невыполнение требований.
  2. Условия предоставления эквайрингового оборудования. Это может покупка терминала или его аренда. Это важный момент, поскольку не все банки работают с оборудованием, приобретенным у сторонних организаций.
  3. Также важно учесть, в каком именно банке открыт и обслуживается расчетный счет индивидуального предпринимателя или организации. Часть банков оказывает услугу торгового эквайринга только, если открыть расчетный счет в их организации. Если таких требований не предъявляется, стоит уточнить, не начисляется ли дополнительная комиссия за перечисление средств в другую финансовую организацию.
  4. Срок поступления денег на расчетный счет компании. У разных банков этот срок разный. Как правило, перечисление средств осуществляется в течение 1-3 дней.
  5. Срок подключения к эквайринговой системе. Стоит удостовериться, что банк может оперативно подключить и настроить оборудование. Не исключены случаи, когда от заявки до подключения может пройти несколько недель.
  6. Поддержка малораспространенных платежных систем. Все банки поддерживают международные платежные системы (VISA, MasterCard) и национальную систему “МИР”. Но не все банки могут принимать платежи иностранных систем (например, “American Express”). Этот фактор особенно важно учитывать при работе в туристических зонах.
  7. Тарифы на услуги расчетно-кассового обслуживания. Актуально для тех банков, где подключить эквайринг можно только вместе с открытием расчетного счета этого же банка.
  8. Стоимость обслуживания. В нее входит техническое обслуживание, консультации, вызов мастера, замена расходных материалов и т.д. Во многих банках услуги предоставляются бесплатно, что делает их предложение более выгодным.
  9. Обучение и инструктаж сотрудников клиента. Такую услугу предоставляют не все банки.

Чтобы выбрать самый оптимальный тариф, необходимо учесть все перечисленные факторы. Для наглядности ниже представлена сравнительная таблица с тарифами и комиссиями основных банков. Она позволит предварительно определить банки с более выгодными условиями.

Сравнительная таблица тарифов

Скачать сравнительную таблицу тарифов

Чтобы получить более подробную информацию по интересующим тарифам, стоит посетить сайт банка и уточнить через него информацию. Кроме того, большинство из них предлагают оформить заявку через интернет. Также партнеры Фингуру предлагают специальные условия на установку РКО и онлайн-касс. Ознакомиться с ними можно в разделе “Партнеры” нашего сайта. Такой вариант может стать более выгодным для малого бизнеса.

3125

Хочу все знать!

Свежие статьи про то, как экономить на полезных сервисах и получать удовольствие от ведения бизнеса

Читайте также  Как правильно оформить уголок потребителя для ИП?

Руководителю, Бизнес

Как выбрать банк для ИП и ООО

Законодательство не обязывает предпринимателей для работы открывать банковские счета. Но это необходимо, если предстоят безналичные расчеты с покупателями и заказчиками. Перечислять деньги в бюджет в качестве оплаты налогов и взносов удобнее через банк.

31 Мая 2019 Четыре главных изменения для малого бизнеса в 2019 году

Повышение НДС, увеличение страховых взносов, внедрение онлайн-касс и обязательная спец. оценка условий труда. Какие-то из этих изменений 2019 года уже затронули малый бизнес.

11 Января 2019 Календарь налогоплательщика на январь 2019 года

В январе бухгалтеров и предпринимателей ждут пять отчетных дат: 15, 21, 25, 28 и 30 числа. В налоговом календаре Фингуру отмечены все требуемые документы и даты для вашего бизнеса. Выберите форму своего бизнеса с помощью меню и проверьте, какую отчетность необходимо подготовить вам, спланируйте свое время, вовремя подготовьте документы и оплатите взносы в фонды.

27 Декабря 2018

Источник: https://fingu.ru/blog/torgovyj-ekvajring/

Эквайринг для ИП: оборудование, тарифы, подключение

Эквайринг — это прием безналичной оплаты с банковских карт. Вместо того, чтобы доставать из бумажника наличные, покупатель дает кассиру карту (или проводит операцию самостоятельно), и через POS-терминал необходимая сумма списывается с банковского счета клиента. Этот способ расчетов широко применяется в магазинах, ресторанах, салонах красоты и других заведениях торговли и сферы услуг.

Для частных предпринимателей эквайринг дает ряд преимуществ, о которых расскажем в этой статье. Вы узнаете, как подключить эту услугу, выбрать оборудование и банк, какие действуют тарифы.

Поможем с настройкой терминала для эквайринга любой модели. Консультации 24 часа.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Эквайринг для ИП: его преимущества, как подключить

Благодаря кассе с подключенным эквайрингом для ИП можно значительно улучшить качество торговли — упростить работу кассиров, увеличить скорость обслуживания покупателей. Если процесс оплаты происходит быстро и удобно, и покупатель не ограничен в способе расчетов, то высока вероятность того, что он станет постоянным клиентом. Преимущества эквайринга:

  1. Увеличение продаж и выручки. Люди склонны тратить больше, когда рассчитываются картой (на 20-30 %). Также в этом случае совершается больше дорогостоящих покупок, потому что психологически легче расстаться с виртуальными деньгами, чем с реальными купюрами из кошелька.
  2. Ускорение расчетов и, как следствие, меньше очередей, раздраженных клиентов и ошибок кассиров из-за спешки.
  3. Исключается риск приема фальшивых купюр, ошибок при пересчете денег и выдаче сдачи.
  4. Снижаются расходы на инкассацию.



Если принимаются только наличные, автоматически теряется часть потенциальных клиентов — тех, кто предпочитает расплачиваться картой. Подключение эквайринга — уже не прихоть, а необходимость. Отказ от него лишает бизнес части прибыли, отрицательно сказывается на имидже магазина. Как подключить эквайринг для ИП:

  1. Выберите банк — проанализируйте предложения разных кредитных учреждений. Они могут существенно отличаться.
  2. Отправьте заявку на подключение.
  3. Специалист банка изучит обращение. Возможно, запросит дополнительную информацию о вашем бизнесе.
  4. Если по вашей заявке принято положительное решение, то следующий этап — заключение договора. Потребуется представить в банк пакет документов, в числе которых идентификационный номер налогоплательщика, паспорт гражданина РФ, свидетельство о госрегистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  5. После подписания договора сотрудники банка установят в вашем магазине (или другом объекте торговли или сферы услуг) POS-терминал. Подключат, настроят, подготовят к работе. Проведут инструктаж, как пользоваться.

Перед отправлением заявки заранее определитесь, какой тариф и условия вам подходят. Так вы будете подготовлены к разговору с банковским сотрудником, сможете легко ориентироваться в его предложениях и понимать, насколько они выгодны для вас.

на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Интернет-эквайринг, торговый и мобильный эквайринг для ИП

Есть 3 вида эквайринга: мобильный, торговый и интернет-эквайринг. Для каких случаев подходит каждый из них? Разбираемся, что выбрать:

  1. Интернет-эквайринг. Подходит для тех, кто ведет торговлю через интернет-магазин. POS-терминалы не нужны. Все транзакции проводятся через процессинговый центр: покупатель указывает на сайте магазина в специальном окне реквизиты карты, данные отправляются платежному провайдеру, происходит их обработка и отправка запросов в банк и платежную систему. Проверяется баланс счета. Если проверка успешно пройдена, и все запросы получили подтверждение, происходит списание средств.
  2. Торговый эквайринг. К кассовому аппарату или ПК подключается POS-терминал. Авторизация карты происходит через ее контакт с терминалом — кассир проводит магнитной полосой карты через ридер устройства или вставляет карту в специальное отверстие терминала, если она с чипом. При бесконтактной оплате карта просто подносится к терминалу. Для какого бизнеса подходит: магазины, общепит, сфера услуг (салоны красоты, ремонтные сервисы), гостиницы.
  3. Мобильный эквайринг для ИП. Оплата проводится через mPOS-терминал, подключенный к смартфону либо планшету, у которого должен быть доступ в интернет. Для какой бизнес-деятельности подходит: репетиторство, салоны красоты, услуги по ремонту и парикмахерские услуги на дому у клиентов. Удобное решение для кафе, агентов страховых компаний, постоянно передвигающихся по городу, небольших магазинов, киосков, служб курьерской доставки, такси.

Услуги эквайринга для ИП предоставляют практически все банки. Но не спешите с подключением. Сначала составьте список подходящих банков с подходящими для вас условиями. И уже из этого перечня выбирайте эквайера с оптимальным тарифом.

Выгодный эквайринг для ИП: выбор банка

Банк выбирайте не только в зависимости от предлагаемых тарифов, но и с учетом условий сопутствующего обслуживания. Они могут оказаться неподходящими для конкретного предпринимателя. Поэтому перед заключением договора выясните важные моменты:

  1. Срок перечисления средств на счет продавца (обычно 1-3 дня).
  2. Условия предоставления терминалов оплаты по банковским картам для ИП. Их можно арендовать у банка, купить у него или его партнеров либо приобрести в магазине кассовой техники. Некоторые банки подключают только POS-терминалы, купленные у них, либо предъявляют строгие требования к устройствам, которые предприниматель приобрел самостоятельно у сторонних организаций.
  3. Платежные системы, с которыми работает банк. Самые популярные — Visa и MasterCard. Чем шире список, тем лучше. Тогда не потеряете случайных клиентов, у которых, например, карта American Express.
  4. Сервисное обслуживание. Служба техподдержки должна работать круглосуточно, а в случае неисправности оборудования — обеспечиваться быстрый выезд специалистов.
  5. Тарифы на обслуживание расчетного счета. В некоторых банковских организациях подключат эквайринг, только если вы откроете у них расчетный счет. Заранее уточните, является ли это обязательным требованием.
  6. Как POS-терминал передает данные. Самые быстрые варианты — через Wi-Fi и Ethernet, медленные — через модем или телефонный запрос. Чем быстрее, тем лучше, потому что данные передаются через несколько звеньев платежной цепочки, и чем выше скорость передачи, тем быстрее совершается платеж.

Важно! При подписании договора тщательно изучите его — там могут быть дополнительные платежи, которые увеличат итоговую стоимость эквайринга сверх стандартных комиссий.

POS-терминалы для приема безналичных платежей. Подберем за 5 минут!

Оставьте заявку и получите консультацию.

Эквайринг: тарифы для ИП

Тариф на эквайринг — это комиссия, которую берет банк за предоставление услуги. Она составляет определенный процент от суммы покупки, оплачиваемой с карты. Но кроме комиссии, предприниматель также платит за оборудование (в случае его аренды) и за обслуживание счета. Тарифы для ИП на эквайринг некоторых банков представлены в таблице.

Банк Размер взимаемой комиссии, % На каких условиях предоставляется оборудование Дополнительные сведения
Торговый эквайринг Мобильный эквайринг Интернет-эквайринг
Точка От 1,3 до 2,3 До 2,7 2,8 Терминалы можно купить у банка, в т. ч. в рассрочку Средства зачисляются на счет в течение одного дня для торгового эквайринга, в течение трех дней для мобильного.
МодульБанк 1,9 либо рассчитывается индивидуально 2,75 До 2,4 POS-терминал можно купить в банке, взять в кредит Бесплатное подключение, техподдержка работает круглосуточно
МКБ От 1,65 От 1,65 До 2,7 Оборудование предоставляется, но возможна его самостоятельная покупка Средства поступают на счет на следующий рабочий день
Тинькофф От 1,59. Разные варианты тарифных пакетов — процент от платежей либо предоплаченный оборот по терминалу От 1, 59 От 2,19 до 2,79 Оборудование предоставляется бесплатно Деньги зачисляются в течение одного дня
Сбербанк 2,5 при обороте до 30 000 руб. в месяц. Если оборот больше, величина ставки рассчитывается индивидуально 2,5-3 От 1,8 до 2 Можно арендовать терминалы Круглосуточная техподдержка, срок поступления денег на счет — один день, счет можно открыть в любом банке
Уральский Банк реконструкции и развития От 1 От 2 1,9 Для мобильного эквайринга POS-терминалы можно купить у банка, для торгового — предоставляются бесплатно Техподдержка круглосуточно
Альфа-Банк От 1,9 до 2,1 От 2,5 до 2,75 От 2,4 до 3,5 В банке можно купить оборудование для мобильного эквайринга (8 700 руб.). При покупке более одного — скидки. Для торгового эквайринга POS-терминалы предоставляются бесплатно Бесплатное подключение, средства зачисляются на следующий рабочий день

Указанные в таблице комиссии действительны на момент написания статьи, но финансово-кредитные учреждения периодически их меняют, поэтому точные данные следует узнавать дополнительно.

Читайте также  Куда сдавать налоговую декларацию ИП?

Терминал оплаты по банковским картам для ИП: что выбрать

Оборудование подбирайте в зависимости от вида эквайринга, который собираетесь подключать. Для интернет-эквайринга не требуется POS-терминал. Данные для авторизации и проверки карты отправляются в процессинговый центр с сайта магазина.

Оборудование для торгового эквайринга для ИП

Подойдет стационарный POS-терминал, работающий от сети. Такие устройства обычно устанавливаются в магазинах, где имеется проводное подключение к сети, хотя могут работать через GPRS и Wi-Fi (зависит от модели). Подходящие варианты:

  1. Ingenico iCT220 GPRS. Работает от розетки, для передачи данных можно использовать проводной интернет, СИМ-карту либо телефонную линию.
  2. Ingenico iCT250. Предназначен для проводного интернета. Считывает смарт-карты и те, что с магнитной полосой.
  3. Ingenico IPP320. Подключается к ПК, POS или ККМ через USB. Прием карт с чипом, магнитной полосой, бесконтактная оплата. Хорошее решение для продуктового ритейла, ресторана, кафе.
  4. Verifone VX520 GPRS CTLS. Компактное устройство с высокой производительностью. Типы коммуникаций: мобильная связь через GPRS, телефонная связь Dial Up, проводной интернет. Принимает все виды платежей — карты с магнитной полосой, чипом, бесконтактную оплату.

Если берете POS-терминал в аренду у банка, его специалисты помогут с выбором подходящей модели. При этом будут учтены все особенности вашего бизнеса.

Оборудование для мобильного эквайринга для ИП

Автономные мобильные POS-терминалы работают на батарее. Компактные, легкие, их удобно носить с собой и заряжать по мере необходимости. Подходят для всех, чья предпринимательская деятельность связана с перемещениями по городу — оказание услуг клиентам на дому, выездная торговля, курьерская доставка, такси. Также удобны для приема оплаты в зале кафе или ресторана, при реализации товаров на рынке. Подходящие варианты:

  1. Pax S90 GPRS. Беспроводная связь через Dual SIM, GPRS, USB. Высокоскоростной процессор.
  2. 2can A17. Работает через GPRS и Wi-Fi. Компактные размеры, легкий вес. Принимает бесконтактные платежи. Не нужно подключение к смартфону.
  3. Ingenico iWL220. Передача данных через встроенный GPRS-модем. Зарядка аккумулятора через разъем microUSB.

При выборе устройства обращайте внимание на то, сколько времени он способен непрерывно работать без подзарядки. Обычно длительность работы составляет от 4 до 8 часов, в зависимости от количества платежных операций.

Подведем итоги. Для индивидуальных предпринимателей эквайринг имеет много преимуществ: способствует росту выручки и контингента покупателей, ускоряет процесс расчетов, снижает количество ошибок кассира при приеме платежей, позволяет сэкономить на инкассации. Выгодный эквайринг для ИП — не только низкая комиссия, но и подходящие условия сопутствующего обслуживания. Оборудование можно купить или арендовать. Подбирать подходящий вид эквайринга, тарифы и POS-терминалы нужно в зависимости от вида бизнеса.

POS-терминалы для всех видов бизнеса. Доставка по всей России!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Источник: https://online-kassa.ru/blog/ekvajring-dlya-ip-oborudovanie-tarify-podklyuchenie/

Эквайринг для ИП: как сэкономить на безнале предпринимателям

страница • Блог • Эквайринг для ИП: как сэкономить на безнале

Эквайринг для ИП — вещь необходимая. С каждым годом все больший процент населения нашей страны переходит на электронные деньги. Это не только удобно, но и есть различные накопительные бонусные программы и акции, с помощью которых можно выгодно экономить на покупках. Теперь принимать оплату безналичными платежами должен каждый предприниматель.

Эквайринг — это банковское обслуживание, которое позволяет принимать безналичные платежи. Чтобы подключить эквайринг, нужно заключить договор с банком и установить оборудование (терминал или пин-пад).

После установки эквайринга магазин в среднем увеличивает оборот на 15-30%, и это официальная статистика. Причина такой картины заключается в том, что магазин теряет покупателей, не имеющих наличных денег. Сейчас количество таких клиентов только увеличивается. 

Выгодный эквайринг для ИП

Зачастую многих предпринимателей пугает то, что нужно покупать или арендовать оборудование, а еще непонятные комиссии и условия банков. Тем более, что многие банки требуют обязательный оборот не менее определенной суммы для заключения договора. 

На самом деле, не все так страшно, как кажется. Банкам выгодно находить клиентов на эквайринговое обслуживание, это их хлеб. Конкуренция среди них тоже приличная, каждый банк предоставляет различные условия обслуживания, а кто-то даже бесплатное оборудование.

Купить эквайринг для магазина — это выгодное вложение средств в целях увеличения объема продаж и проходимости. Многие клиенты соблазняются выгодными программами при использовании карт, поэтому предпочтут зайти в магазин с приемом безналичной оплаты. А многие вообще не используют наличные деньги, и если раньше они просто обходили ваш магазин мимо, то теперь смогут заходить и совершать покупки. Обязательно оповестите клиентов о возможности приема оплаты по картам (например объявление на двери или витрине).

Увеличение продаж и проходимости
Экономия времени на обслуживание клиентов, уменьшение очередей
Меньше денег в кассе — меньше потери при кражах и обносах
 Защита от поддельных купюр 
Меньше ошибок кассиров при расчетах
Клиент предъявляет банковскую карту
Кассир на пин-паде запрашивает разрешение на проведение операции
Клиент вводит pin-код  и происходит авторизация в системе
В банк отправляется запрос на проведение операции
Списываются деньги со счета клиента на счет в банке
Выдается чек

Внимание!

В Мультикас действует специальное предложение. Получите оборудование для эквайринга бесплатно! Ставка от 1, 8%

ПОДРОБНЕЕ

Именно сейчас можно перейти на систему безналичных расчетов не только с покупателями, но и поставщиками, кассирами. Это удобно и не требует больших усилий.

Обязательно ли заводить счет в банке

Для ИП при регистрации в налоговой открытие расчетного счета не обязательно, как, например, для ООО. Если вы открываете счет в банке, то уведомлять налоговую не нужно, если банк российский, то он сделает это сам. В случае, если банк зарубежный, то необходимо уведомить (по почте или лично).

Расчетный счет необходим для выплаты зарплат, налогов, приема платежей от клиентов, для расчетов с поставщиками и других целей. Оформлять счет в банке, где вы приобретаете эквайринг лучше всего, так как в противном случае стоимость обслуживания вырастет, а денежные средства могут поступать с задержками. Если перевод между счетами в одном банке осуществляется в течение одного рабочего дня (обычно это до пары часов), то между счетами в разных банках от двух рабочих дней.

Вывод: расчетный счет в банке оформлять не обязательно, но желательно это сделать для получения более выгодных условий обслуживания.

Как подключить эквайринг выгодно: подводные камни

Объем продаж. Вы подключаетесь к хорошему тарифу и, вдруг, оказывается, что в вашем случае условия меняются, так как ваш объем продаж меньше 300 000 в месяц. Оказывается есть еще и штрафы за снижение объема продаж. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, как многие, обращайте внимание на все условия договора обслуживания. Существенную информацию вам могут и не озвучить.

Расходы на оборудование. Очень многие банки берут деньги за приобретение и установку терминалов или предоставляют их на условиях аренды. Если вам не озвучили условия предоставления оборудования, это не значит, что оно бесплатно, лучше уточнить. Если терминал предоставляется в аренду, то велика вероятность получить не новый терминал, поэтому лучше выяснить сразу, что делать, если он сломается.

Расчетный счет. Некоторые банки предоставляют услуги эквайринга только при наличии счета в их банке.

Подключение и сроки.  Обращайте внимания на то, что после подачи заявки на подключение, она должна быть одобрена, не исключен факт, что ваша заявка может быть отклонена банком по своим причинам.Уточняйте сроки рассмотрения заявки и сроки подключения в случае положительного ответа.

Перечисление денег. Обращайте внимание на сроки перечисления денег на счет в договоре. Лучше все обговорить с консультантом заранее, чем потом удивляться, почему не сегодня, а в течение недели. Почитайте отзывы в интернете.

Платежные системы и платежи. Обратите внимание на то, чтобы поддерживалась работа с основными платежными системами. Сейчас все большую популярность набирают платежи смартфонами. Важно, чтобы была поддержка Pay Pass для бесконтактных платежей.

Вопросы обучения. Уточните, проводится ли обучение сотрудников и в какой форме, на бесплатной или платной основе, что для этого нужно.

Учитывая все эти пункты, можно подключить эквайринг для ИП на выгодных условиях. Также некоторые банки проводят стимулирующие акции, ктороые могут быть выгодны.

Выбор оборудования эквайринга для ИП

При выборе оборудования обратите внимание на тип устройства мобильный или стационарный. Мобильный тип не требует интеграции с кассовым аппаратом и предназначен для организаций кафе, общепита, баров, курьерских служб. Стационарный тип используется обычными магазинами, уже имеющими функционирующее кассовое оборудование. Важно также обратить внимание на тип связи, по которому будет осуществляться работа устройства:

Подключение по локальной
сети Интернет(Обеспечиваетстабильное соединение интернет

и высокую скорость операций).

Подключение через телефонную
линию. (Стабильное соединение
и относительно низкая стоимость).
Беспроводное подключение по GSM. (Хороший средний уровень соединения,Банковский терминал работает

в режиме дозвона стабильно).

Беспроводное подключение по GPRS.(Стабильное соединение

и высокая скорость интернета).

Получи оборудование для эквайринга бесплатно! Акция от Мультикас для предпринимателей. 

УЗНАТЬ ПОДРОБНОСТИ

Источник: https://kassaofd.ru/blog/ekvajring-dlya-ip