Подсчет расходов семейного бюджета

Содержание

Как составить семейный бюджет: 7 простых и действенных схем

Подсчет расходов семейного бюджета

Вы хотите научиться планировать семейный бюджет, но не знаете с чего начать? Завести тетрадку, файл в Excel, аккаунт в он-лайн сервисе или скачать специальную программу? Что будет проще и удобнее именно для Вас, как узнать?

Чтобы не потеряться в разнообразии инструментов и способов ведения семейного бюджета, попробуем разложить их «по полочкам», от простых к более продвинутым. В этой статье рассмотрим общие методики ведения бюджета (никаких утомительных расчетов!) и шаблоны для ведения бюджета в Excel (или других электронных таблицах).

Часть 1. 3+ простые методики

Для начала разберем три предельно простые схемы, которые позволяют очень быстро и без больших затрат времени планировать семейный бюджет. Скорее всего, позднее Вам понадобится больше деталей и возможностей для анализа своего бюджета, тогда можно будет перейти к более развитым инструментам (типа программы ведения семейного бюджета) или разработать на основе этих простых схем более сложную, подходящую под Вашу финансовую ситуацию.

Кстати, авторы этих схем единодушно предлагают сберегать 20% от каждого полученного дохода, так что чем раньше это превратится в финансовую привычку, тем лучше. Еще один момент, в котором они все сходятся: цель состоит в уменьшении доли обязательных (необходимых, насущных) расходов в общей сумме расходов семьи, что позволит повысить уровень жизни.

1.1. Автор книги «The Only Investment Guide You’ll Ever Need» (Единственное руководство по инвестированию, которое когда-либо Вам может понадобится) Эндрю Тобиас предлагает следующее простое и эффективное решение проблемы бюджетирования:

  1. Шаг 1. Уничтожьте кредитные карты (избавьтесь от кредитов и долгов).
  2. Шаг 2. Сохраняйте и/или инвестируйте 20% от дохода (никогда не тратьте эти деньги).
  3. Шаг 3. Живите на оставшиеся 80% в свое удовольствие.

Просто, не так ли? Только помните, сначала откладываем 20%, а только потом тратим, иначе в конце месяца может оказаться, что откладывать совсем нечего. Кстати, если сумма в 20% кажется неподъемной, попробуйте начать с 10% или даже с 5%, чтобы выработать привычку и создать начальный фонд сбережений (резервный фонд семьи). Для усиления этой методики можно также то, что остается после трат в конце месяца, также добавлять в резервный фонд.

1.2. В книге «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь) авторы утверждают, что для того чтобы достичь финансового успеха, необходимо держать три области «приложения» Ваших финансов в сбалансированном состоянии. Поэтому они предлагают разделить общий доход на три части:

  1. 50% пустить на необходимые вещи (продукты, аренда, транспорт, страховка, основная одежда и т.п.)
  2. 30% пустить на желанные вещи (кабельное телевидение, модная одежда, украшения, походы в ресторан, билеты в театр, книги, хобби и т.п.)
  3. 20% пустить на сбережения (в том числе на погашение долгов).

Таким образом, Вы одновременно и сберегаете довольно большую сумму (попутно избавляетесь от долгов, если они есть), и живете в свое удовольствие (30% от доходов на развлечения и приятности). Не факт, что при текущем уровне доходов и расходов Ваша семья может легко «вписаться» в эту схему, но можно рассматривать ее как некий идеал.

1.3. Правило 60%, которое предложил автор статей на сайте MSN Money, Ричард Дженкинс. Мы уже говорили об этой схеме в статье о методе конвертов для составления семейного бюджета. Вкратце, Дженкинс предлагает совокупный доход поделить на 5 частей, из которых порядка 60% уходит на текущие расходы.

  1. Текущие расходы – 60%.
  2. Пенсионные накопления – 10%.
  3. Долгосрочные покупки и выплаты – 10%.
  4. Нерегулярные расходы – 10%.
  5. Развлечения – 10%.

Более подробно о методе 60% и других способах составления бюджета в конвертах можно прочитать в статье Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации.

Часть 2. 4+ шаблонов для ведения бюджета в электронных таблицах

Второй путь, более продвинутый, приступить к ведению семейного бюджета в электронной таблице (Excel, Google Docs и т.п.), где уже введены основные формулы для анализа бюджета.

2.1. Шаблон PearBudget. Это бесплатный, красивый и продуманный шаблон (Excel) для ведения семейного бюджета, рассчитанный на один год. У него есть пара недостатков: во-первых, нельзя использовать более 30 категорий расходов/доходов и он полностью на английском языке, включая инструкцию и пример.
Скачать файл бюджета (179 Кб)
Последняя версия доступна на сайте www.pearbudget.com.

2.2.Простой бюджет для семьи на год, на русском языке. Несколько категорий расходов и круговая диаграмма по расходам. Как заполнять файл и анализировать расходы автор рассказывает на своем сайте.
Скачать файл бюджета (19 Кб)

Читайте также  Как сэкономить семейный бюджет на продуктах?

2.3. В статье сообщества MoneyTracker ЖЖ Семейный бюджет в Excel я давала еще пару ссылок на сборники шаблонов:
• office.microsoft.com — сборник шаблонов (12 штук) с официального сайта Microsoft (для скачивания нужно подтверждение подлинности установленного MS Office)
• docs.google.

com — 30 различных шаблонов, начиная от расчета процентов по депозиту и заканчивая расчетом семейного бюджета. Выглядят скромновато, но начать с них можно вполне.

После скачивания придется продумать свою систему категорий в бюджете или хотя бы перевести то, что есть в этих шаблонах Excel (большинство на английском языке).

2.4. Шаблон ведения личного бюджета для Google Docs от Gumoza: Gbudget. Довольной простой и удобный инструмент, всегда под рукой, если есть доступ в Интернет, на русском языке, настраивается под себя. Авторское описание здесь: gumoza.ru

Если у Вас есть интересный шаблон для ведения домашнего бюджета, которым Вы готовы поделиться, присылайте, мы о нем напишем.

Часть 3. Советы по планированию бюджета

Решили начать планирование семейного бюджета? Несколько полезных советов не помешают :-).

  1. Помните, почему Вы решили вести бюджет. Не делайте это только потому, что думаете что так нужно или кто-то так сказал. Осознайте для себя причину, например, «тратить меньше чем зарабатывать» или «сократить расходы на 10%».
  2. Поставьте точную цель (или цели), которую Вы хотите достичь. Например, «скопить на ремонт 150 тыс. руб. за этот год»
  3. Ведите точный учет доходов и расходов, чтобы быть уверенным в правильности цифр в семейном бюджете.
  4. Откройте сберегательный счет для откладывания денег, лучше всего депозит без возможности снятия наличных. Продумайте, как будет формироваться резервный фонд семьи.
  5. Будьте реалистичны. Не обещайте самому себе стать «суперменом» семейного бюджета за месяц, просто начните с малого и действуйте.
  6. Крайне желательно получить поддержку от семьи или, например, начать вести бюджет параллельно с другом/подругой (раздельный:-), конечно)
  7. Не бойтесь пересматривать бюджет, даже радикально. Будьте гибки, выбирайте то, что работает именно для Вас. Не бывает раз и навсегда установленных цифр, мы меняемся: больше зарабатываем, больше тратим, болеем, отдыхаем, заводим домашних животных и т.д. и т.п.
  8. Ставьте маленькие, но достижимые цели, которые будут Вас мотивировать на более глобальные свершения.

По мотивам статьи The budget toolbox.

Вернуться в раздел Статьи о семейном бюджете

Источник: http://www.dominsoft.ru/articles_temp.php?p=artsb5

Планирование семейного бюджета. Советы, как экономить и правильно вести бюджет

Многие украинские семьи сталкиваются с денежными трудностями. Острая нехватка средств до зарплаты вынуждает людей обращаться в кредитные организации. Такие обстоятельства возникают из-за неправильного распределения дохода. Чтобы избежать необходимости обращаться к банкам — нужно научиться правильно вести и экономить семейный бюджет расходов семьи. Планировка домашних финансов предполагает учет потребностей всей семьи, дисциплины трат, контроля повседневных покупок. Благодаря этому, можно закрыть долг, улучшить благосостояние.

Что такое семейный бюджет?

Под определением понимается планирование расходов всех домочадцев, учитывая общий доход. Составляется он на месяц, может включать необходимые затраты, дополнительные (праздники, сезонные закупки, поездки, лечение).

Как научиться правильно планировать семейный бюджет на месяц? Начинать нужно с анализа прибыли, расходов за прошлые недели, который покажет отчетливую картину потребностей. В период 2-3 месяцев записывайте траты, посчитайте итоговую сумму, начните оптимизацию. Выстраивать схему экономии рекомендуется 1 раз в 30 дней. Учитываются все денежные источники семьи: зарплата, социальные выплаты, пенсия, дополнительные доходы, депозитные отчисления.

Классификация расходов семейного бюджета

Эффективное планирование семейного бюджета на месяц невозможно без контроля расходов, которые делятся на 4 категории:

1. Персональные расходы каждого из супругов.

2. Долги кредитным компаниям.

3. Расходы на детей.

4. Общие семейные траты.

После классификации, постарайтесь правильно рассчитать и распределить семейный бюджет на месяц. Отдельно распланируйте каждый из перечисленных пунктов. Придерживайтесь составленной схемы, записывайте траты, приходы. Для этого можно завести тетрадь, в которую советуется прикреплять чеки.

Как распределить бюджет на месяц?

Научившись правильно распоряжаться семейным бюджетом, каждый может избежать жизни в долг. Оставляйте в приоритете наиболее важные и срочные расходные статьи. Поочередно откладывайте финансы на выплаты по займам (в случае их наличия), сбережения. Создайте «конверт» на непредвиденные случаи – поломки, болезнь, срочная поездка. Остаток денег должен распределяться на текущие нужды:

  • продукты;
  • транспорт;
  • коммунальные услуги, мобильная связь;
  • досуг, развлечения.

Изучая способы экономии семейного бюджета, помните про пункт «создание резервного капитала, сбережений». Возьмите на вооружение правило, которым руководствуются многие финансисты и специалисты по денежному управлению – «заплати себе сам». Оставляйте себе помощь на будущее, откладывайте столько средств, сколько получается.

Что нельзя допускать при планировании семейного бюджета?

Правильное распределение семейного бюджета возможно, если не совершать распространенные ошибки. Остановимся на каждой:

  • Внушительная часть прибыли уходит в первую неделю, на персональные потребности. Потратив крупную сумму, семья понимает, что на квартплату, еду практически не остается средств. Затем находится неправильное решение проблемы – оплата ЖКХ частично, отправляя долг на следующий месяц.
  • Деньги, предназначенные на оплаты регулярных платежей банкам, направляются не по адресу. Когда сроки выплаты по кредитам поджимают, все оставшиеся средства траться на задолженности. До нового прихода денег времени много, а текущие нужды никуда не деваются. Семья находит простой выход – режим жесткой экономии, в том числе на питании.
  • Нерациональное распределение финансов на личные потребности в течение месяца. К примеру, кто-то из семьи решил побаловать себя обновкой. Внезапно обнаружилась поломка в доме (автомобиле). Нужны срочно средства на ремонт, а их нет. Остается 2 варианта – попросить у знакомых, получить займ в МФО, банке.

На чем можно экономить?

Сберечь финансы можно на досуговых развлечениях – лишний раз не пойти в кино, ресторан, клуб. Лучше оставлять деньги на следующее:

  • Саморазвитие. Полезные курсы, абонемент на фитнес, являются более выгодной инвестиция, чем регулярная закупка гастрономических изысков. Важно научиться правильно распределять семейный бюджет на питание. Это не значит, что нужно ограничивать себя в полезной еде. Рацион должен быть сбалансированным. Полезные и доступные продукты можно всегда найти на прилавках. Не забывайте про «железное» правило – ходите в магазин сытыми, заранее составляйте список.
  • Здоровье. Не занимайтесь самолечением, забудьте о принципе «подешевле». Подобное может привести к дополнительным растратам и ухудшению самочувствия. Рекомендуется обратиться к врачу, приобретать качественные медикаменты.
Читайте также  Методы ведения семейного бюджета

Советы по ведению семейного бюджета помогут быстрее адаптироваться. Наиболее действенные из них:

  • назначьте цель накопления;
  • начинайте откладывать с малого, ликвидируя лишние расходы (например, ежедневное капучино в кафе);
  • оформите депозитный счет;
  • пересматривайте бюджет;
  • ведите домашний учет.

Программы для ведения бюджета

Знакомый всем Excel сделает процедуру подсчетов быстрой и удобной, путем ее автоматизации. Существуют и другие программы, для составления бюджета (свободного доступа, платные), инсталляционные. Среди них популярны:

  • «Домфин»;
  • «Домашняя бухгалтерия»;
  • «AceMoney»;
  • «Family 10».

Управлять домашними средствами можно на специальных сервисах online.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/planirovanie-semejnogo-byudzheta/

9 самых удобных программ для ведения семейного бюджета

Для эффективного использования приложение должно быть многопользовательским и подходить под разные операционные системы, чтобы каждый член семьи мог вносить изменения в режиме реального времени. За возможность доступа нескольких человек разработчики, как правило, предлагают заплатить.

1. Дребеденьги

Приложение составляет подробный отчёт по общему бюджету и показывает индивидуальные траты. Каждый член семьи может комментировать свои расходы. «Дребеденьги» позволяют настроить распознавание СМС от банка и их автоматический учёт в движении средств. Бухгалтерию можно вести в разных валютах и на разных счетах. От посторонних глаз приложение защищено паролем и ПИН-кодом.

Многие функции приложения, в том числе возможность подключения нескольких пользователей, зависит от наличия подписки на сайте сервиса. Она обойдётся в 599 рублей в год.

«Дребеденьги» →

Разработчик: ExpertPro

Цена: Бесплатно

2. Дзен-мани

Многопользовательское приложение, в котором можно одновременно планировать личный и семейный бюджет. Оно позволяет импортировать операции из банковских служб, систем электронных денег. «Дзен-мани» предоставляет подробный анализ расходов и учитывает движение средств в разных валютах, включая криптовалюты. Статистические данные доступны из приложения и на сайте. Стандартная версия приложения бесплатная, за дополнительные функции придётся заплатить 1 249 рублей за всех членов семьи.

«Дзен-мани» →

3. CoinKeeper

Управлять финансами можно при помощи мобильного приложения или веб-версии сервиса. Разработчики уверяют, что CoinKeeper позволяет разобраться и с денежными потоками семьи, и с бюджетом небольшой фирмы. Приложение поддерживает импорт операций из более чем 150 банков России, распознаёт расходы из СМС. Можно установить напоминания о возврате долгов и лимит на траты в отчётный период.

CoinKeeper →

4. Toshl

Приложение поддерживает почти 200 валют, включая 30 криптовалют, и постоянно обновляет курс. Импортирует данные из файлов онлайн-банка, напоминает о необходимости внести траты в соответствующие графы, автоматически синхронизируется с сайтом. Следить за бюджетом помогут весёлые монстры. Для консерваторов приложение генерирует отчёты в PDF, Excel и Google Docs.

Toshl →

Разработчик: Toshl

Цена: Бесплатно

5. EasyFinance

Разработчики называют свой сервис финансовым навигатором в браузере и смартфоне и обещают учёт личных финансов, импорт и синхронизацию операций из более чем 200 банков десяти стран, включая Россию. Приложение позволяет прогнозировать расходы и планировать бюджет на краткосрочную и долгосрочную перспективу. За возможность вести учёт финансов всей семьей придётся платить 149 рублей в месяц.

EasyFinance →

6. Alzex Finance

Программа позволяет создать каждому пользователю свою учётную запись. Благодаря этому каждый член семьи сможет выбирать, какие движения средств сделать доступными всем, а какие скрыть. Древовидная система тегов позволяет учитывать расходы по крупным и мелким категориям. В приложении можно следить за долгами и ставить финансовые цели.

Alzex Finance для Windows →

7. YNAB

Программа работает только с одной валютой и не русифицирована, но эти недостатки перекрываются её достоинствами. YNAB не просто учитывает доходы и расходы. Это полноценная система, которая позволяет планировать бюджет на краткосрочную и долгосрочную перспективу. Она определяет недорасход и перерасход и корректно работает с долгами.

YNAB →

8. Cash Organizer

Многопользовательская программа, в которой каждый пользователь может скрыть часть перемещений средств по счетам от других членов семьи. Данные можно вносить офлайн, они впоследствии синхронизируются со всеми устройствами через облако. Разработчики обещают защитить данные 256-битным шифрованием, так что финансовые сведения о пользователях не узнают даже они.

Cash Organizer →

Цена: Бесплатно

9. Домашняя бухгалтерия

Приложение позволяет вести учёт расходов и доходов на всех валютах мира, одновременно можно использовать любые две. Все данные синхронизируются с приложением на ПК. Доступна портативная версия программы, которая устанавливается на флешку. Записи каждого члена семьи защищаются паролем. За полноценную функциональность программы придётся заплатить от 990 рублей.

Cash Organizer для Windows →

Источник: https://lifehacker.ru/family-budget/

Способы оптимизации семейного бюджета

Вести семейный бюджет не сложно, разве что непривычно. Зато у вас появляются новые возможности: быстрее выплатить кредит или накопить на крупную покупку. Разбираем на примере типичной семьи, как сократить расходы семейного бюджета с помощью финансового планирования.


Личный опыт

Оксана, ее муж и двухлетний сын — обычная молодая семья. Они любят отдыхать с друзьями, заниматься спортом и весело проводить свободное время. До рождения ребенка общий доход семьи был чуть больше 60 тысяч рублей.

Только 54% российских семей ведут семейный бюджет, причем планируют на небольшой срок: от месяца до полугода.

Читайте также  Зачем нужен семейный бюджет?

Об оптимизации бюджета никто не задумывался. Когда Оксана и ее муж узнали, что ждут прибавления в семействе, денег перестало хватать. Сначала семья связывала это с закономерными тратами на врачей, оборудованием детской комнаты и покупкой необходимых вещей: коляски, кроватки, автолюльки и прочего. Но ситуация усугубилась сразу после рождения первенца.

Тут я крепко задумалась над тем, куда же уходят заработанные деньги, — говорит Оксана. — Начала с того, что стала записывать каждую трату. Первый месяц было очень непривычно, даже неуютно. Чувствовала себя скупердяйкой. Каждый день хотелось бросить это дело.

Первые шаги: начинаем вести бюджет

Учет Оксана и ее муж вели в приложении на смартфоне. Оба были в курсе трат друг друга. Через два месяца Оксана подсчитала, на что именно они с мужем тратят деньги. Основными статьями расходов стали продукты, здоровье и развлечения, от которых отказываться не хотелось.

Главным открытием для нас стала сумма потраченного. Оказывается, мы тратим кучу денег на мелкие покупки по 100, 300, 500 рублей, которые как бы не замечаешь, но именно они и становятся основой расходов. И продолжать в том же духе — тратить деньги неизвестно на что — уже не хотелось», — сетовала она.

Первым делом Оксана подсчитала доходы семьи и вычла из них обязательные траты, к которым отнесла услуги ЖКХ, бензин, оплату мобильных телефонов и ежемесячные походы к врачам и фитнес (на здоровье твердо решили не экономить).

После этого они условились с мужем, что покупать продукты будут не в магазине у дома как раньше, а раз в неделю в гипермаркете, в котором дешевле детские товары: подгузники, питание, одежда.

Прожить ровно на зарплату нам удалось один месяц. На второй у мужа закончилась страховка автомобиля, и мы сообразили, что не учли множество ежегодных трат. Три дня я составляла список, вспомнила все, от налогов до покупки новой одежды и подарков на дни рождения.

Новые приоритеты: планируем траты

Планирование семейного бюджета заставило Оксану все чаще задумываться о будущем. Поэтому к ежегодным расходам решили прибавить страхование жизни мужа, так как он стал единственным, кто в семье зарабатывает деньги.

Сложили все траты, разделили на 12 и получили сумму, которую нужно было откладывать ежемесячно. Чтобы было меньше соблазнов потратить отложенные деньги, завели несколько конвертов: «на авто», «на подарки», «на гардероб», «на непредвиденные расходы» (этот «худеет» чаще остальных), «на налоги и ежегодные выплаты».

Чтобы влезть в бюджет, мы решили отказаться от части развлечений — походы в кино и рестораны с друзьями, пока ребенок у бабушек. Решили одни выходные проводить время вдвоем или с друзьями, а другие — с семьей и бабушками. Так чередуем.

Чтобы сделать бюджет сбалансированным и прозрачным, первым делом нужно проанализировать траты и вычислить, на что вы тратите деньги ежемесячно. Так вы узнаете (или подтвердите предположения) о своих основных статьях расходов, и поймете, как их можно оптимизировать.

Чаще всего основной статьей расходов становятся продукты. Посчитайте, возможно вам, как и Оксане, правильнее будет составлять список необходимых продуктов и покупать их в гипермаркете, чем каждый день совершать покупки в магазине у дома, где те же товары зачастую стоят дороже. Некоторые эксперты советуют фотографировать холодильник перед походом в магазин, чтобы вдруг не купить лишнего.

Чтобы сохранить отложенные деньги, можно воспользоваться способом Оксаны (раскладывать деньги по конвертам). Можно вместо конвертов завести цели в мобильных приложениях банков, можно просто завести отдельный счет, оформить вклад или депозит (они помогают снизить влияние инфляции), переводить часть денег в иностранные валюты, чтобы их было сложнее потратить.

Виды семейного бюджета

Семейный бюджет бывает совместным или раздельным — то есть супруги могут хранить и тратить заработанные деньги вместе либо по отдельности. Общий бюджет вести проще.

Если вы придерживаетесь практики раздельных трат, то лучше заранее обговорить, кто оплачивает траты на квартиру, кто откладывает на отпуск, какие вы планируете совершить крупные покупки, кто отвечает за то, чтобы их совершили в условленное время и откладывает на них деньги.

Принципы составления бюджета

  1. Сформируйте «резервный фонд». Первым делом откладывайте часть зарплаты. Сумма варьируется от 10% до 20% общего дохода. Начните с комфортной для себя и постепенно ее увеличивайте
  2. Составьте план ежемесячных трат.Вспомните и посчитайте все — от продуктов до оплаты мобильных банков. Так вы поймете, сколько денег обычно тратится на каждого члена семьи и на чем можно сэкономить.
  3. Составьте план ежегодных трат.

    Они перестанут быть для вас сюрпризами. Не забудьте о страховке, пенсии и гардеробе.

  4. Подумайте о развлечениях. Это важная часть расходов семейного бюджета, от которой ни в коем случае нельзя отказываться. Иначе семейная жизнь перестанет радовать и превратится в пытку.
  5. Поставьте себе цель.Пусть это будет отпуск через пару лет или новая квартира через пять. Гораздо проще к чему-то стремиться, если можно представить результат.

Лайфхаки и приложения

Как и в любом другом деле, в ведении семейного бюджета важно не переусердствовать. Есть несколько способов, чтобы контроль расходов и доходов превратился с занятное времяпрепровождение, а не рутину.

  1. Установите на телефон и компьютер приложение, в котором будете фиксировать свои траты и доходы. 
  2. Пользуйтесь программами и приложениями, которые собирают информацию о ценах на одинаковые товары в разных магазинах, скидках и акциях.
  3. Большинство вещей, которые продаются в магазинах, можно купить с помощью популярных сервисов объявлений или доставки. Достаточно сфотографировать нужную вам вещь и воспользоваться поиском по фотографии.

Источник: https://fincult.info/article/ways-to-optimize-the-family-budget-life-hacks-tips-apps/