Плохая кредитная история когда она обнулится?

Содержание

Когда плохая кредитная история обнуляется?

Плохая кредитная история когда она обнулится?

Заемщиков, имевших проблемы с выплатами ранее взятых кредитов, всегда интересует, когда она обнулится плохая кредитная история? Некоторые уверяют, что через 3 года – хотя эти данные далеки от истины. Когда же на самом деле из кредитной истории убирают нелицеприятные моменты?

Откуда взялись данные в 3-5 лет?

Некоторые полагают, что кредитная история – документ не особо важный. Мол, можно допускать просрочки по кредитам, потому что через короткий промежуток времени – спустя 3-5 лет, данные будут аннулированы.

На самом деле разговоры о таких сроках могли возникнуть из-за политики многих банков. Например, банк согласен будет выдать кредит заемщику с плохой кредитной историей, если последние несколько лет он исправно вносил платежи по займам.

Другими словами, сама КИ сохраняется, но потребитель может завоевать доверие банков, если начнет брать небольшие займы, и регулярно вносить платежи по ним. Тогда 36 или 60 месяцев  станут некими временными критериями, показывающими надежность заемщика. Даже если в молодости человек был склонен брать спонтанные ссуды и не всегда вовремя расплачиваться по ним.

Кроме того, данные цифры могли быть взяты из срока исковой давности, который как раз составляет 3 года. Но не стоит путать эти понятия: срок исковой давности – это период, по истечении которого банк не сможет требовать возврата кредита через суд, только и всего.

Ваш долг никуда не исчезнет через это время, вам его никто не простит и из кредитной истории не уберёт.

Важно тщательно отслеживать свою репутацию, ведь даже из-за давних проблемных долгов вы можете получать отказ в настоящее время. Детальнее о том, какую информацию можно получить в БКИ, читайте здесь. Как узнать свои кредитную историю, вы узнаете на этой странице.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В настоящее время законодательство предусматривает хранение в Бюро кредитных историй информации по оформленным займам за последние 10 лет. По истечении этого срока сведения могут быть аннулированы.

Правда, заемщики, которые запрашивали свои кредитные истории в БКИ, иногда получали отчеты и с более давними кредитами – например, взятыми в 1997 году. Это говорит о том, что следует стараться не допускать просрочек по займам.

О чем говорит эта цифра? Даже если вы закрыли все свои проблемные долги, информация по ним все равно будет храниться в Бюро. И если вы через несколько лет попробуете вновь обратиться в финансовые организации для получения заёмных средств, вам могут отказать из-за просрочек многолетней давности.

При ухудшении финансового положения нужно стараться реструктуризировать или рефинансировать кредит (при отсутствии просрочек). Иначе ошибки молодости будут мешать оформлять крупные займы еще долгое время. Больше о реструктуризации вы узнаете здесь, о рефинансировании – на этой странице.

Можно ли исправить свою репутацию?

Наши читатели часто спрашивают нас – возможно ли исправление кредитной истории для того, чтобы взять новый кредит? Ведь часто бывают ситуации, когда просрочки были уже давно закрыты, а потребность в займе есть сейчас, но банки отказывают.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

В этой ситуации нет ничего удивительного, ведь финансовые организации нацелены, в первую очередь, на получение прибыли. А получают они её от процентов, взимаемых за пользование кредитом. И если заемщик в прошлом допускал просрочки или вовсе не платил по своим обязательствам, у нового кредитора он уже не вызывает доверия.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Так как же исправить ситуацию? Сразу отметим, что обнулить, отредактировать, изменить свою КИ нельзя, ни бесплатно, ни за деньги. Если кто-то вам за определенную плату предлагает что-то убрать из вашего досье, будьте уверены – это мошенники.

Единственный вариант улучшить историю – это брать новые небольшие займы, и вовремя, в полном объеме их выплачивать. Это может быть:

  • товарный кредит,
  • микрозайм,
  • кредитная карточка.

Каждая новая запись в КИ улучшает вашу репутацию. Также можно пройти программу оздоровления под названием “Кредитный доктор”, которая есть в Совкомбанке. Подробнее – в этом обзоре.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Итак, теперь вы точно знаете, когда она обнуляется плохая кредитная история – это позволит проще планировать дорогостоящие покупки в кредит и увереннее общаться с банковскими сотрудниками.

Источник: https://kreditorpro.ru/kogda-obnulitsya-ploxaya-ki/

Плохая кредитная история: когда она обнулится

Взаимоотношения с банковскими учреждениями – неотъемлемая часть жизни любого современного человека. Заработная плата начисляется на карту, оплата товара, работы или услуги проходит через кассу или терминал банка, можно накопить деньги на расчетном, депозитном счете. Но самой распространенной услугой остается получение кредита, который выдается после изучения всей документации от клиента, включая и просмотр его кредитной истории (далее по тексту — КИ).

Испортить информацию о себе как о благонадежном заёмщике легко, так что банки будут обходить такого человека стороной, выставлять не самые лояльные условия на получение займа. Поэтому не мешает узнать, каким образом следует справиться с такой ситуацией, как «обелить» кредитную историю.

ТОП-3 причины возникновения негативной кредитной истории

Дабы не получить в свой список дополнительный проблемный кредит, банки регулярно подают данные о своих заёмщиках в Бюро Кредитных Историй (далее по тексту — БКИ). И не важно, что в ней содержится: просрочка на N-количество дней, желание клиента получить кредит, отказ в погашении займа, в любом случае яростные неплательщики получают своеобразную «метку».

В список причин для внесения клиента в особый список БКИ, вошли следующие моменты:

  • Отказ в возврате кредита (самое серьезное нарушение клиентом правил договора);
  • Постоянные просрочки от 5 до 35 дней. Это относится к среднему уровню опасности для банковских учреждений;
  • Наличие одного пропуска в оплате платежей сроком до 5 дней. Как правило, это расценивается банками как стандартная ситуация, которая не вызывает серьезных опасений.

Кредитная история также может быть подпорченной у человека, если по нему было вынесено судебное решение, возбуждено уголовное дело или есть открытый иск, допустим, от жены по поводу неуплаты алиментов. При таких ситуациях плохая кредитная история может «обнулится» по-разному, в зависимости от причин её возникновения.

Кредитная история: способы проверки состояния данных

Вся информация о заёмщиках аккумулируется в двух основных организациях: Эвифакс и Национальное БКИ. Существует ещё ряд компаний, которые консолидируют данные о заёмщиках, но эти два бюро имеют самые полные данные о людях, которые оформляли ссуды в различных банковских учреждениях. Эти бюро в интернете может найти даже ребенок.

Раз в год каждый россиянин может запросить данные о состоянии своей кредитной истории на бесплатной основе. Процедуру можно провести через Интернет или обратиться в БКИ самостоятельно. Для этого достаточно заполнить официальные бумаги, а в сети – пройти идентификацию личности. Это идеальное решение для тех людей, которые даже не предполагают о том, что их кредитная история может быть подпорчена. А такое возможно благодаря обычной халатности банковского сотрудника, который отправил неверные данные в БКИ.

Ошибка банковского сотрудника: что делать

Любые изменения в кредитную историю человека может внести только та организация, которая их подавала в БКИ ранее. При этом может быть несколько вариантов развития событий.

Если ошибка обнаружена, её можно доказать, то необходимо обращаться в БКИ и подать письменное заявление о том, что в КИ есть неточности. Такие манипуляции можно провести и в электронном виде на сайте организации. Тогда бюро обращается к банку с просьбой проверить данные на соответствие действительности. Если ошибка подтверждается, то вся плохая кредитная история обнуляется.

Второй вариант предусматривает самостоятельное обращение в банк с просьбой убрать якобы «проблемный» кредит из КИ, которого быть на самом деле не должно. Все финансовые учреждения идут навстречу клиенту, чтобы как можно быстрее устранить свои недочеты. И уже банковские менеджеры сами устраняют свои ошибки в данных клиента.

Третий сценарий – это когда банк отказывается исправлять данные, мотивируя это тем, что данные в бюро они предоставляли верные. В таком случае резонно обратиться с иском в суд против БКИ. И тогда государственное учреждение будет решать такую проблему за заёмщика.

Читайте также  Когда лучше заводить гусей?

Можно ли обнулить кредитную историю

Обнулить кредитную историю законными способами невозможно, но есть способы её улучшить и реабилитироваться пред банками. Для этого необходимо прибегнуть к следующим методам:

  • Предоставить банку документы, которые бы подтверждали весомую причину неоплаты займа: справку из больницы, трудовую книжку с записью об увольнении с работы, билеты на самолет (поездка за границу, хотя это сомнительная причина);
  • В интересующем банке открыть депозит или заработную карту;
  • Оформить в своем банке реструктуризации по проблемному кредиту. Это позволит передать в БКИ данные о том, что клиент пытается реабилитироваться, а значит, это плюс для заёмщика;
  • Попробовать в другом банке оформить кредит, погасить его вовремя, без просрочек, срок в срок согласно графика платежей (не большими суммами). Это покажет иным банкам, что такому клиенту уже можно доверять.

Получить новый кредит для того, чтобы исправить кредитную историю – это похвально. И многие МФО, банки, кредитные сообщества с охотой идут на это. Но в некоторых случаях требуют определенные доказательства платежеспособности. К таким документам можно отнести: оплаченные счета за коммунальные услуги на протяжении полугода-год с момента закрытия «проблемного» кредита, наличие официального места работы и пр. Такие данные позволят «разбудить» интерес к заявке клиента.

Варианты незаконного удаления кредитной истории

Такие методы – мошеннические операции, которые зачастую делаются через виртуальную суть. Полное удаление информации о человеке может провести сотрудник бюро, которые имеет на это полномочия. Так что такие операции позволяют создавать ловушки для нерадивых плательщиков. Данные в БКИ содержаться в электронном виде и теоретически все возможно, но даже взлом базы не дает гарантии того, что информация будет удалена из архива, который после легко восстановить. Так что нижеуказанные методики не только опасны, но и зачастую непрактичны, но рассмотреть их всё же необходимо.

Способ № 1

На то время, когда человеку потребуется получить новый кредит, можно написать запрос от своего лица в БКИ о том, что имеют место ошибки в кредитной истории. На период выяснения такой возможности, досье будет извлечено из общероссийской базы данных о плательщиках. И тогда можно смело обращаться в любой банк и оформлять новый кредит.

Способ № 2

Если есть друзья или знакомые в БКИ, то можно обратиться и к ним, чтобы они помогли подкорректировать кредитную историю. Обычно к такому методу прибегают люди, имеющие просрочки от месяца и более. А после результаты своей работы можно проверить, подав запрос в бюро.

Способ № 3

Последний вариант – обращение в компанию, которая через интернет обещает «почистить» платежную дисциплину. Тут уже стоит полагаться только на добросовестность и мастерство «хакеров».

Способ № 4

Один из популярных ныне методик – смена паспортных данных, места жительства, фамилии и прочей информации. Такой вариант срабатывает не во всех банках, так как в итоге можно получить полностью чистую кредитную историю, а к этому всегда скептически относятся сотрудники банка.

Возникает новая проблема для риск-менеджеров, а будет ли такой заёмщик платить по кредиту или нет. Но и БКИ не стоит на месте, периодически запрашивая данные о персональных данных граждан России, которые по разным причинам меняли свои паспортные данные.

Задумываться об обнулении КИ необходимо в любом случае, но делать какие-то манипуляции в этом направлении лучше легальными методами. И ряд методик, указанные выше, это подтверждает. Улучшив данные о себе, можно пользоваться услугами банком, зная о том, что менеджеры будут относиться к таким клиентам гораздо лояльнее, чем к остальным. Да и на условиях получения займов это скажется только наилучшим образом, а также способы обнуления плохой кредитной истории.

Источник: http://creditstoryinfo.ru/plohaja-kreditnaja-istorija-kogda-ona-obnulitsja/

Как исправить кредитную историю — способы исправления, как восстановить, обновить и обнулить КИ

Восстановление кредитной истории возможно, но для этого потребуются деньги и время. Обращаться нужно только к законным способам исправления плохой кредитной истории. Нельзя верить сомнительным организациям, которые предлагают удалить негативные сведения о заемщике из базы данных БКИ (как правило, забрав у наивных граждан деньги, такие фирмы бесследно исчезают).

Доступ к базам данных БКИ надежно защищен, никто, включая сотрудников бюро кредитных историй, имеющих доступ к этой информации – не может удалить кредитную историю. Способ получения положительной кредитной истории только один: нужно оформлять кредитные договора и успешно закрывать их, не совершая просрочек в период погашения долга.

Чтобы заново обрести доверие у банков, гражданину с плохой кредитной историей необходимо несколько раз получать займы и погашать их.

В большинстве случаев кредитная история портится по причине несвоевременного внесения платежей по кредиту. Также надо знать, что сведения в БКИ о просрочках платежей или успешном погашении долгов отправляют как банки, так и МФО.

Под восстановлением кредитной истории следует понимать не удаление негативной информации о гражданине из базы данных, а её обновление. Невозможно удалить сведения о кредитной истории из БКИ, если они туда занесены (при этом являются верными, то есть технической ошибки, факта мошенничества или ошибки сотрудника банка, передающего данные – не было). Проверить правильность кредитной истории можно путем направления запроса в БКИ.

В случае выявления ошибки, необходимо обращаться в банк, который должен подтвердить, что в действительности заемщик исправно выплачивал кредит, а информация в кредитном отчете является неверной. Если по паспорту гражданина брали кредиты мошенники, нужно получить подтверждение этого факта в МВД или судебной инстанции.

В остальных случаях восстановить кредитную историю можно только путем подписания кредитных договоров и выполнения обязательств по ним – деньги нужно возвращать без просрочек.

Невозможно исправить кредитную историю в том случае, если гражданин является «злостным» неплательщиком и большинство банков и МФО занесли его в черные списки клиентов. В таком случае гражданин никаким способом не сможет оформить кредитный договор, чтобы успешно погасить его и тем сделать шаг к исправлению кредитной истории.

Законно исправить кредитную историю можно только путем приобретения кредитных продуктов с последующей стабильной выплатой долга. Рекомендуется оформлять последовательно несколько небольших займов у финансовых организаций, то есть заключать новый договор нужно после закрытия старого.

Чтобы сэкономить деньги – нужно брать в банках или МФО небольшие займы на короткий срок. Когда гражданин будет успешно погашать оформленные займы, кредитная история будет обновляться, в результате чего в глазах банков и микрофинансовых компаний заемщик обретет статус надежного клиента.

Ниже представлены все способы решения проблемы: как исправить плохую кредитную историю после просрочек?

Кредитная карта

Многие российские банки готовы выдать кредитку без проверки кредитной истории: Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф и другие. Гражданину не обязателен высокий кредитный лимит, чтобы улучшить КИ. Главное получить кредитку и активно пользоваться ей – тратить деньги и своевременно вносить платежи. Уже спустя 2-3 месяца пользования картой кредитная история обновится. Если заемщик планирует после улучшения КИ оформление договора на крупную денежную ссуду, ему лучше всего оформить кредитку в банке, где он планирует кредитование в будущем – это повлияет на уровень доверия со стороны финансовой организации.

Микрозайм в МФО

Исправление плохой кредитной истории путем оформления денежных ссуд в микрофинансовых организациях – это возможность в кратчайшие сроки решить проблему восстановления КИ. Инструкция, как наладить кредитную историю с помощью МФО – состоит из 5 пунктов.

  1. Изучить популярные предложения на рынке микрозаймов.
  2. Подать заявку на получение ссуды.
  3. Оформить договор в офисе МФО или на сайте.
  4. В отведенный срок погасить долг.
  5. Повторить процедуру несколько раз.

При поиске организаций для оформления микрозаймов нужно искать предложения взять небольшую денежную ссуду под 0% на короткий срок. Таким образом получится с минимальными финансовыми и временными потерями исправить кредитную историю. Для новых клиентов многие МФО вводят очень привлекательные условия кредитования, поэтому есть резон брать микрозаймы в разных компаниях.

Микрокредит в банке

Каждый банк имеет свой порог минимальной денежной суммы, отпускаемой в кредит. Обычно под микрокредитом в банке понимают низкий лимит по кредитной карте, которую гражданин сможет оформить без проверки кредитной истории. Отдельные финансовые организации предлагают гражданам оформление небольших денежных займов (до 10 тысяч рублей) наличными на короткий срок, при этом процентная ставка обычно является высокой. Такой способ исправления кредитной истории не является популярным.

Специальные программы

Некоторые банки и МФО имеют специальные программы кредитования, которые созданы для того, чтобы решать проблему граждан: как поправить кредитную историю? Например, такая программа есть в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор» и имеет 2 тарифа, отличающихся по размеру кредитного займа: 4999 рублей и 9999 рублей, срок погашения – 3-9 месяцев, годовая ставка – 33%.

Рефинансирование или реструктуризация кредита

Почти все банки и МФО имеют программы рефинансирования или реструктуризации кредитов. Её нужно приобретать гражданам, чтобы не допустить просрочек по кредиту. Смысл таких программ в том, чтобы увеличить срок займа, сократив размер ежемесячного платежа. На обновленных условиях заемщик сможет своевременно вносить платежи и тем самым получит положительную отметку в кредитной истории.

Товары в рассрочку

Многие магазины предлагают гражданам купить товары в рассрочку – этот способ предполагает заключение договора с одним из банков, готовых оплатить покупку клиента. При этом покупателю не нужно платить проценты: сколько стоит товар, столько и нужно будет отдать банку. Граждане с плохой кредитной историей не смогут осуществить крупную покупку в рассрочку, но товары ценой до 5-10 тысяч приобрести получится.

Читайте также  Какие документы нужны для открытия ЧОП?

Депозит

Открыть денежный депозит – это хороший способ доказать банкам платежеспособность. Желательно, но не обязательно вкладывать деньги в компанию, в которой гражданин планирует позже взять кредит. Обычно у граждан с плохой кредитной историей нет свободных денежных средств, чтобы открывать депозиты, поэтому такой вариант лечения кредитной истории не является востребованным.

Бесплатно сделать плохую кредитную истории хорошей можно, для этого необходимо заключать кредитные договора с финансовыми организациями на беспроцентных условиях. Такие возможности предоставляют МФО, а также банки, сотрудничающие с магазинами, продающими товары в рассрочку.

  1. Обратиться в БКИ, чтобы получить отчет по кредитной истории.
  2. Использовать один или несколько предложенных выше способов исправления кредитной истории.
  3. Через 2-3 месяца сделать повторный запрос кредитной истории в БКИ (она должна автоматически обновиться до хорошей).

Данные о заемщиках хранятся в базах данных БКИ 10-15 лет, после чего автоматически удаляются. Многие граждане задаются вопросом: как обнулить кредитную историю? Ответ: никак, это действие незаконно. Исключением является случай: гражданин за всю жизни брал только одну ссуду и исправно выплатил долг, но кредитная история испортилась – в таком случае очевидно, что сотрудник банка отправил в БКИ неверные сведения, произошла техническая ошибка, либо гражданин стал жертвой мошенников.

В этом случае гражданину необходимо доказать, что он не нарушал условий кредитного договора и своевременно осуществлял платежи по кредиту. Для этого нужно обратиться в финансовую организацию с паспортом, сотрудники самостоятельно займутся исправлением ошибки.

Если причиной занесения в базу данных ошибочных сведений стали мошеннические действия, необходимо обращаться в БКИ, предоставив справку из МВД или решение суда (если факт мошенничества невозможно подтвердить, лечение кредитной истории не удастся).

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-ispravit-kreditnuju-istoriju/

Плохая кредитная история: когда она обнулится, как взять кредит

Спросить беcплатно!

» Финансы » Как получить кредит с плохой кредитной историей

Большинство банков недоверчиво относятся к заемщикам, у которых плохая кредитная история. Именно на нее ориентируются при выдаче ссуд обратившимся гражданам. Так что у них мало шансов получить деньги. Но даже в такой тупиковой ситуации находятся обходные пути. Главное, знать, куда и как обращаться. Поэтому стоит подробно разобраться во всех тонкостях кредитования неблагонадежных заемщиков.

Что подразумевается под кредитной историей

Кредит – это взятая взаймы под проценты определенная сумма денег на конкретный срок. Обычно за кредитами люди обращаются в финансовые организации. Там на выбор предлагается несколько видов кредитных программ с разными условиями и тарифами (кредитные карты, наличными, ипотека и прочее).

На клиента, впервые обратившегося за подобной услугой в банковское отделение, заводится досье. В нем будут отображаться финансовые взаимоотношения частного лица с банками, где в дальнейшем произойдет оформление кредитов. Информация заносится в базу, именуемую «Бюро кредитных историй».

Любой гражданин вправе затребовать у бюро выдачу сведений о своей КИ. Два раза в год это можно сделать бесплатно, затем придется платить по установленным расценкам (ст. 8 ФЗ от 30 декабря 2004 г. №218-ФЗ).

Как формируется плохая кредитная история:

  • регулярные нарушения сроков по внесению ежемесячных платежей (одноразовая просрочка не засчитывается);
  • досрочное погашение (на удивление, это негативно расценивается банками в силу невыгодности);
  • длительные задержки по выплатам;
  • наличие не погашенных долговых обязательств;
  • открытое дело в суде по поводу невыплаченного займа, с преднамеренным уклонением заемщика от исполнения обговоренных условий по договору.

Никто не застрахован от просрочек по кредиту. Порой, это происходит по случайному стечению обстоятельств. Чтобы подобное избежать, рекомендуется систематически проверять КИ.

Реально ли исправить кредитное прошлое

Тем, у кого кредитная история подпорченная, не стоит отчаиваться. Ждать, когда она обнулится сама, бессмысленно. Поэтому предпринимают определенные действия. Выход из ситуации существует, причем, в нескольких вариантах:

  • найти банк, который предлагает специальные программы по улучшению кредитной истории. Так, в «Совкомбанке» такая имеется под названием «Кредитный доктор». Здесь подразумевается взять несколько микрозаймов и своевременно их вернуть. Тогда доверие к заемщику со стороны банка повышается;
  • открыть депозит в кредитно-финансовой организаций, где планируется брать кредит. При рассмотрении поданной заявки этот факт принимается во внимание;
  • заказать кредитный банковский пластик. При этом надо вовремя его пополнять на установленную сумму в рамках снятых средств. В дальнейшем это также будет учитываться банком.

Прежде чем приступать к исправлению подпорченного кредитного прошлого, стоит погасить числящиеся задолженности.

Где взять кредит человеку с плохой кредитной репутацией

Крупные банковские учреждения, наподобие Сбербанка и ВТБ, вряд ли пойдут на сотрудничество с неблагонадежными клиентами. Они тщательно проверяют документы. А вот мелкие и молодые учреждения пойдут на уступки, но положительный ответ зависит от нескольких факторов: размера дохода физического лица, частоты и продолжительности неуплат, взятых сумм и другое.

Если нужно срочно получить кредит и времени на исправление кредитной истории нет, то лучше обратиться сразу в несколько финучреждений. Не все банки категоричны в этом вопросе, так что не исключена вероятность где-то получить одобрение. Возможные пути:

  • недавно образованные банки, которые досконально не проверяют досье обращающегося человека. Они больше заинтересованы в наращивании клиентской базы. Условия у них помягче;
  • кредитно-финансовые организации «среднего звена», то есть не особо востребованные у населения или располагающиеся в отдаленных регионах. Информацию о заемщике проверяют, но поверхностно. Это обусловлено отсутствием полноценного доступа к ресурсам справочного бюро;
  • микрофинансовые компании, выдающие небольшие денежные суммы без справок о доходе и обеспечения. Но при этом придется переплачивать большие проценты. Обращаться к такому варианту, желательно, в исключительном случае;
  • интернет-ресурсы, где финансово контактируют физические лица. Существуют такие онлайн-площадки, где одни люди одалживают деньги другим (соответственно, под процент). Там кредитование происходит без задействования банков.

Еще один выход для отказников, это заказать и получить кредитную карточку. Единственный минус – это маленький допустимый лимит. Стандартно ограничивается суммой в 300 тыс. руб., но по факту выдается только 100 тыс. руб. Зато заемщик гарантировано не получит отказ. Также к достоинствам карты относят: удобство использования, льготный период и быстрый ответ при подаче заявке.

Рекомендации по оформлению кредита

Несмотря на то, что финансовую репутацию проблематично восстановить, отчаиваться не надо. Помощь в получении кредита даже в такой ситуации, окажут следующие советы:

  • при желании взять деньги взаймы у надежного банка по выгодным условиям, стараются доказать свою платежеспособность и вызвать доверие у кредитора. Для чего потребуется предоставить побольше документов, подтверждающих стабильный и высокий доход;
  • если в личной собственности имеется ликвидное имущество, то предлагают его в качестве залога. Тогда успех гарантирован. Финансовые учреждения положительно относятся к таким заявкам, так как в случае неуплаты заемщиком, деньги все равно вернуться;
  • в стремлении оформить крупный заем, также велика вероятность положительного решения от банка. Например, при подаче заявки на получение ипотеки рассмотрение ведут банковские служащие, и ими же принимается конечное решение. Так что возможно рассмотрение конкретных смягчающих факторов. При оформлении потребительского кредита проверка проводится системой, которая учитывает исключительно цифры;
  • когда собственными силами не удалось добиться желаемого результата, то обращаются к посредническим услугам кредитных брокеров или специальных компаний. Они в курсе всех тонкостей кредитования и с легкостью способны обойти выставляемые банками препоны. Правда, работают такие люди за солидное вознаграждение – 25-40% от кредитуемой суммы.

Теоретически, поменять сведения в базе или откорректировать нельзя. Однако на практике бывали случаи, когда вносились изменения, если были допущены ошибки, и их удалось доказать. Досье возможно полностью удалить. Только это не лучший вариант, так как банки опасливо относятся к клиентам с «пустым» прошлым.

Банки, лояльно относящиеся к проштрафившимся заемщикам

Как уже было сказано, с запятнанной кредитной историей трудно будет получить новую ссуду. Это обусловлено тем, что предварительно банки в обязательном порядке проводят проверку прошлых кредитных «похождений» клиента. Однако существуют учреждения, готовые пойти на уступки. Но тогда к заемщику предъявляются ужесточенные требования:

  • максимальная сумма к выдаче – от 10 до 100 тыс. руб.;
  • высокая годовая процентная ставка – 30-60%;
  • сокращенные сроки погашения – от нескольких месяцев до года;
  • обязательное наличие документального подтверждения стабильного дохода, поручителя или залога.

Вот примерный перечень, где получить кредит реально с плохой репутацией:

  • Хоум Кредит – кредитует под завышенные проценты, но обходится без проверки кредитного прошлого заемщика. Выдает сумму до 700 000 руб;
  • Траст – молодой, но положительно себя зарекомендовавший банк. Особо популярен среди граждан, с испорченной кредитной историей. Кредитует даже тех, кто не имеет постоянной работы. Кредитный лимит – в пределах 750 тыс. руб., под 20% в год;
  • Тинькофф-банк – славится лояльным подходом к неблагонадежным заемщикам и предлагает займы в размере до 300 тыс. руб. Стандартная ставка – 24,9%, но в случае просрочки поднимается до 45%;
  • Ренессанс Кредит – имеет не особо хорошую репутацию. Зато одобряет кредиты практически всем на сумму до 500 тыс. руб., под 25,9%.;
  • Русский Стандарт – оформляет мгновенные займы в пределах 450 тыс. руб. исключительно по паспорту, под 36% годовых;
  • Запсибкомбанк – готов выдать ссуду на запрашиваемую сумму, но под завышенный процент (от 35 до 42%). Также потребуется поручитель.

Программа по подбору кредита

Если самостоятельные действия по поиску организации, способной выдать кредит при испорченной репутации оказались безуспешными, рекомендуется воспользоваться специальной системой подбора banki.ru.

Принцип ее работы в следующем:

  • человек заполняет анкету, в которой прописывает персональные данные и параметры кредита;
  • сервис автоматически анализирует кредитный рейтинг в соответствии с полученными сведениями;
  • на основании этого выдаются приемлемые банковские предложения.

В результате удается значительно сэкономить время и сразу получить подходящие варианты. В представленных финансовых учреждениях клиент гарантировано не получит отказ по заявке.

Читайте также  Как открыть шаурму какие документы нужны?

О кредитной истории заботятся заранее, чтобы в будущем она не смогла помешать взятию нового кредита. Так как испортить ее легко, то рекомендуется прежде оценивать свои финансовые возможности, чтобы своевременно вносить платежи по долговым обязательствам. Если нет уверенности в собственных силах, то лучше не рисковать и ограничиться микрофинансовыми займами.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Как получить кредит с плохой кредитной историейСсылка на основную публикацию

Источник: https://walaw.ru/finansy/plokhaya-kreditnaya-istoriya

Сроки хранения и обнуления кредитной истории

По статистике, каждый пятый человек хотя бы один раз в своей жизни обращался в банк для того, чтобы взять кредит. Приходя в финансово-кредитные учреждения, заемщик обязан предоставить ряд необходимой информации. В первую очередь – это паспортные данные клиента. Они становятся частью всей кредитной истории, к которой также относятся:

  • различные финансовые обязательства по оформляемому кредиту;
  • полный график платежей по займу и полные сведения о его исполнении;
  • все сроки, по которым были оформлены кредиты и займы;
  • наличие имеющихся судебных решений, касающихся исполнения кредита и взимания долгов с заемщика.

Все полученные сведения вносятся в бюро кредитных историй, которым банк пользуется всегда, выдавая очередную сумму взаймы. Этого вполне достаточно, чтобы сделать определенные выводы и решить, стоит ли выдавать кредит тому или иному лицу. Очистить кредитную историю может не каждый заемщик, поэтому важно обратить внимание на каждый пункт из вышеперечисленного списка.

Основные причины испорченной кредитной истории

Очень часто портят себе кредитную историю клиенты, которые первый раз столкнулись с процедурой оформления займа в финансово-кредитном учреждении. Заемщику всегда выдается договор, который является основанием для оплаты полной суммы займа. Но не всегда он подробно знакомится с этим документом.

Большинство людей оставляют этот важный момент на потом и, не вдумываясь, подписывают всю стопку бумаг. А когда приходит срок первого платежа, клиент часто думает, что не случится ничего страшного, если отложить оплату до следующего месяца. Вот с этого и начинается плохая кредитная история.

Кроме того, к основным ее причинам можно отнести:

  • полное игнорирование платежей по существующему кредиту;
  • систематическое нарушение сроков оплаты по займу.

Стоит заметить, что невнесенная оплата в течение пяти суток с момента установленной даты платежа считается нормой.

Совет: при составлении кредитного договора в банке важно всегда подробно знакомиться со всеми пунктами соглашения. Кредитная история может быть испорчена не только по вине заемщика, но и по вине банка.

Сроки обнуления плохой кредитной истории

Итак, стать жертвой плохой кредитной истории может практически любой из нас. Не каждый способен точно распределить свои возможности и погасить кредит в положенные сроки. Но как известно, любая кредитная история со временем обнуляется. А вот сколько она хранится, знает не каждый.

Для начала стоит напомнить, что история займов хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Существует мнение, что кредитная история в БКИ обнуляется спустя 3 года с момента заключения договора. Но это неправда. Такие ложные сведения появились из-за политики некоторых банков. Любое финансово-кредитное учреждение старается идти навстречу клиенту. Часто такие банки выдают кредиты без проверки кредитной истории. Поэтому, если ранее история уже была испорчена, но за последние 3 года все платежи были своевременными, банк с удовольствием выдает денежную сумму взаймы.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

На самом же деле информация в БКИ хранится 15 лет после последней операции. По истечении этого времени вся кредитная история (как хорошая, так и плохая) обновляется, а старая аннулируется. Но бывают и такие случаи, что историю по какой-то причине не обнулили. А выясняется это только тогда, когда заемщик решит сам проверить состояние своей кредитной истории. Кстати, совершить эту процедуру может абсолютно любой клиент банка несколькими способами:

  • с помощью письменного обращения в БКИ на получение данной информации. Для этого необходимо предоставить документы, удостоверяющие личность субъекта, делающего запрос на данные сведения. Более того, этот вариант подойдет тем, кто задается вопросом, как изменить кредитную историю в БКИ;
  • совершить официальный запрос онлайн на портале Центробанка РФ. Данная услуга предоставляется бесплатно только один раз. За каждый последующий запрос придется заплатить сумму в размере от 250 до 500 рублей;
  • В онлайн–режиме ознакомиться с КИ, предварительно пройдя регистрацию на сайте Агентства кредитной информации.

Совет: если выбран последний вариант получения информации о кредитной истории, то клиенту необходимо узнать свой личный код истории. Его можно получить в любом финансово-кредитном учреждении, которое ранее предоставляло денежную сумму взаймы.

Кстати, бывают случаи, когда клиент получает займ без проверки кредитной истории. Сей факт случается редко, в основном хотя бы частично, но информация просматривается.

Сохраните статью в 2 клика:

Подводя итоги, можно с уверенностью сказать, что репутация заемщика напрямую зависит от его кредитной истории. Как выяснилось, сроки хранения информации гораздо больше, чем предполагалось ранее. Но большинство банков идут навстречу заемщикам и обращают внимание в основном на последние три года кредитной истории. Исходя из всего вышесказанного, можно взять даже авто в кредит с плохой кредитной историей. Главное, не опускать руки, если был получен отказ в одном банке. Ведь это не значит, что в другом финансово-кредитном учреждении заемщику снова откажут.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kogda-obnulitsya-ploxaya-kreditnaya-istoriya

Понятие плохой кредитной истории, чем вредна и сколько хранится

У каждого, кто хотя бы раз обращался в банк, есть кредитная история. Это досье состоит из нескольких разделов, каждый из которых имеет сведения о личных данных человека и его финансовых операциях. У ряда заемщиков данные плохие. Это произошло из-за просрочек платежей или по ошибке банка.

Состав досье:

  • паспортные данные, включая адрес прописки;
  • финансовые обязательства;
  • изменения в сроках по договорам;
  • график платежей и информация о его исполнении;
  • судебные решения о взыскании долгов.

Будущие заемщики заметно волнуются, когда дело касается обращений в БКИ. Волнения связаны с тем, что для гражданина на определенном жизненном этапе важно вовремя получить деньги. Чтобы все прошло хорошо нужно помнить, что любые незаконные действия будут выявлены при первой проверке и тогда кредитная история будет испорчена действиями клиента.

Банки тоже делают ошибки, за которые потом расплачивается заемщик. Распространенными являются неверно занесенные данные при заполнении анкеты, неверно указанны суммы платежей, неправильно сформирована дата платежа.

При исполнении обязательств, не сформируется плохая кредитная история. Исключением будут ошибки системы, которые найдутся при самостоятельном изучении данных в базе БКИ.

Заемщики и банки при сотрудничестве должны руководствоваться рамками закона и договора. При несвоевременной оплате или регулярной задержке платежей у клиента могут возникать проблемы, из-за которых он попадет в «черный список».

Основные причины плохой кредитной истории:

  • регулярное нарушение сроков платежей в пределах от пяти суток до месяца или более;
  • полное отсутствие платежей и судебные решения по взысканию долгов.

Рассматривая эти критерии, заемщики могут отнести себя к первой группе, когда им доводилось опоздать с платежом на неделю. Однако встречаются те, кто задерживал платеж на месяц и банки присылали претензии, а затем все приходило в норму.

При оформление кредита или ипотеки гражданин проходит проверку предоставленных сведений. Это личные данные, имущественное положение, место работы с официальным доходом.

Если заемщик берет на себя обязательства и начинает регулярно опаздывать с платежами или вообще отказывается платить, банк обращается в суд.

Кредиторы не станут связываться с клиентом, который состоит в черном списке или имеет просрочку по платежам.

Последствия:

  • отказ в предоставлении кредита;
  • завышенная процентая ставка;
  • минимальный срок договора.

Неужели из –за плохой кредитной истории могут не взять на работу?

Плохие данные в БКИ могут плохо сказаться на всей жизни заемщика, потому что эта информация доступна банкам и работодателям.

Начиная с лета 2015 года, у каждого работодателя появится право ознакомиться с тем, какая кредитная история у его работников или претендентов на должность.

Причины, по которым это можно делать:

  • соискатель на должность претендует на место в бухгалтерии, получит доступ к материальным ценностям и станет за них отвечать;
  • работник подозревается в хищениях;
  • нужно оформить официальный отказ на основании неблагонадежности соискателя.

Если не берут на работу, можно обратиться в банк, где последний раз был оформлен кредит с просьбой показать информацию из БКИ. С ее помощью можно будет понять как необходимо действовать, куда обращаться для внесения корректировок по уважительным причинам.

Могут ли данные обнулиться по прошествии нескольких лет?

Когда банк захочет что-либо узнать, он обращается в одно из бюро. По стране их существует около 19 и иногда они содержат разную информацию.

У должников формируется отрицательная история и их интересует время ее существования. Не стоит ждать когда она обнулится. Этого не произойдет. Во-первых, срок хранения данных составляет 15 лет. За этот период заемщик будет брать кредиты и в эти периоды срок хранения все время будет увеличиваться еще на 15 лет.

У поручителя тоже спросят, какая у него кредитная история

Физическое лицо может быть как основным заемщиком, так и поручителем.

У банка есть ряд требований, предъявляемых к поручителям. Они касаются уровня дохода, отсутствие других обязательств, отсутствие плохой кредитной истории.

Ее наличие будет говорить о том, что лицо безответственно относится к своим обязательствам, а значит не может отвечать по долгам того, за кого поручается.

Поэтому такой поручитель станет причиной для отказа в предоставлении займа.

Еще по теме:

Источник: https://wrema.ru/razbiraemsja-chto-iz-sebja-predstavljaet-plohaja-kreditnaja-istorija/