Нужно ли выплачивать кредит если банк обанкрочен?

Содержание

Что сделают банки, если не платить кредит?

Нужно ли выплачивать кредит если банк обанкрочен?

К нам часто обращаются с вопросом: «Не плачу кредит, какие будут последствия?» Если человек раньше не попадал в такую ситуацию, то его тревожат различные опасения. Давайте рассмотрим, насколько они обоснованы.

Что будет, если не платить?

Не имеет значения, человек не платит простой потребительский кредит, за машину или ипотеку. Если он не вносит очередной платеж, во всех случаях события начинают развиваться по похожему сценарию.

Получить бесплатную консультацию

Начинается все со звонков от сотрудников службы безопасности с просьбами погасить как можно скорее. Звонки раздаются ежедневно по нескольку раз. Вежливым тоном менеджеры банка напоминают, к чему может привести неоплата. Они извещают о своем намерении передать долги коллекторам, а затем направить иск в суд.

После начинают приходить письма от банка по почте. В них также содержатся предупреждения о последствиях непогашения. Сотрудники отдела взыскания долгов могут прийти домой, если человек долго не платит. К этому времени уже подключаются коллекторы. Они практикуют звонки с неизвестных номеров, угрожают чем только можно, не соблюдают законы. Их цель — превратить жизнь должника в настоящий ад.

Коллекторы угрожают не только должнику. Они обзванивают всех родственников и знакомых, контакты которых удается раздобыть. Идут на обман, уверяя, что люди обязаны выплачивать кредит своего друга или родственника. Звонят на работу заемщика, позорят. Пишут в соцсети, распространяя порочащую человека информацию.

Если должник прятался где-то, менял телефонные номера, и предыдущие меры не возымели успех, примерно через полгода банк направляет заявление в суд. После чего к общей сумме долга, процентам и штрафам, добавляются судебные расходы. Начинается исполнительное производство. Если должник не может гасить задолженность после суда, приходят приставы и описывают все имущество, кроме единственного жилья (если оно не заложено) и некоторых вещей личного пользования. Вещи уходят с торгов в оплату долга.

На этом исполнительное производство не заканчивается. На все счета должника также накладывается арест. С его доходов ежемесячно снимается большая доля поступлений в счет погашения задолженности. Если приставы посчитают в определенный момент, что у должника уже нет ни имущества, ни денежных средств для оплаты долга, то они могут на какое-то время остановить производство. Но оно будет возобновлено по первому же требования кредитора. Так будет продолжаться, пока банк не получит все свои деньги назад.

Таким образом, избегать уплаты обязательного взноса по кредиту не самая хорошая идея. Если у банка не получится выбить долг с помощью коллекторов, он заставит должника платить кредит по суду. Но что делать, если гасить задолженность совсем нечем? Есть ли законные способы не платить кредит? Вариантов несколько, рассмотрим их далее.

Получить бесплатную консультацию

Способы не платить кредит

Должники, которые долго не платят и избегают встреч и разговоров с сотрудниками банков, коллекторами и приставами, рассчитывают на просрочку исковой давности. О том, что происходит на самом деле, было сказано выше. Случаев, когда банки реально забывали о долгах и списывали их по истечении срока давности, очень мало. Надеяться на подобное стечение обстоятельств не самая выигрышная стратегия.

Если действительно нечем платить, можно попытаться договориться с банком. Клиентам, которые ранее исправно вносили платежи и испытывают временные трудности, банк пойдет навстречу. На какое-то время заемщику будут предоставлены кредитные каникулы, в течение которых нужно только выплачивать проценты по кредиту. Это время дается для того, чтобы человек смог вернуть финансовую состоятельность и войти в прежний график платежей. Но этот вариант не избавляет от долгов навсегда.

Следующий способ предполагает наличие страховки, которую банки требуют оформлять при подписании кредитного договора. Если ваша финансовая несостоятельность связана с наступлением одного из маловероятных страховых случаев, то кредит за вас оплатит компания, предоставившая полис. 

Самым надежным и абсолютно законным способом не платить кредит является банкротство физических лиц. Для простых граждан такая возможность существует только последние 2 года, поэтому люди еще ничего не знают об этом.

Списание долгов

Многие стараются платить кредит сколько могут, даже если для этого им приходится влезать в новые долги. Порой чтобы оплатить очередной платеж, приходится идти на отчаянные меры. Люди соглашаются на так называемые быстрые деньги от МФО и оказываются на очередном витке проблем с долгами.

Это делать необязательно. Если у человека нет возможности погашать кредит, он может заявить о своем банкротстве и не платить на абсолютно законных основаниях. А в дальнейшем, пройдя процедуру банкротства до конца, получить комфортный график выплаты долга или полное мсписание долгов. Должнику, который не платит кредит, стоит обратиться за помощью к нашим юристам за бесплатной консультацией по тел. 8-800-333-89-13. Не дожидайтесь, пока банки опробуют на вас все свои методы взыскания. Пройдите процедуру банкротства физических лиц.

Хочу списать долги по кредитам

Источник: https://dolgam.net/articles/chto-sdelayut-banki-esli-ne-platit-kredit/

Куда и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию или он обанкротился

В редакцию нашего портала регулярно приходят письма такого содержания:

«Мама несколько лет назад взяла кредит в пробизнесбанке у которого в 2015 году отозвали лицензию. Мама пыталась платить по старым реквизитам, но платежи возвращали. Потом платить перестала так как не было понимания куда платить. Спустя два года пришло письмо, что просрочка по кредиту вместо 134 тыс. изначального долга уже 900 тысяч рублей»

или

«В прошлом году весной взяла кредит в ру-банке. В августе его лишили лицензии, платежи не принимались, руководство организации, которое сотрудничало с этим банком, сказали, что банк никуда наши данные не передал.сделала запрос кредитной истории через сбербанк( 1000 руб в нашем городе) весной этого года, мне сказали, что никаких просрочек по кредитам нет, что я исправно плачу. Получается что кредит ру-банка мне просто анулировали. Или я ошибаюсь?»

За последние 3 года Центральный Банк РФ отозвал лицензии на право деятельности у 237 банков. Лишение лицензии равносильно банкротству финансовой организации. Что делать вкладчику обанкротившегося банка, сегодня знают все — если вклад застрахован, то АСВ выплатит вам всю сумму через одного из банков-партнеров.

А вот как быть человеку, который взял кредит в банке у которого впоследствии отозвали лицензию? Платить или забыть? А если платить, то кому, когда и в каком виде? И что будет, если просрочить кредит, взятый в обанкротившейся финансовой организации? Обо всем этом поговорим в сегодняшней статье.

Банкротство банка: причины и последствия для заемщиков

Обычные клиенты банка узнают о проблемах кредитной организации чаще всего из СМИ. Первым шагом к банкротству у банковских учреждений становится отзыв лицензии Центробанком. Среди главных причин банкротства банков следующие:

  • Невыполнение обязательств перед вкладчиками, инвесторами и кредиторами
  • Недостаток ликвидности (не хватает средств для выплаты процентов по вкладам или самих вкладов)
  • Признаки вывода активов
  • Резкое увеличение дебиторской задолженности
  • Аномальный рост ставок по вкладам (сверх установленных ЦБ РФ нормативов)
  • Невыполнение требований Центробанка по рискам
  • Резкое падение рейтинга банка в списке ЦБ РФ

В любом из этих случаев отзыв лицензии становится делом времени.

Также существенные риски для банковского бизнеса несет международная конъюнктура, в том числе политическая. Ограничение доступа банка к международному капиталу может привести к банкротству.

Введение процедуры банкротства не означает, что финансовое учреждение непременно прекратит существование, но в 99% случаев отозванная лицензия неизбежно приводит к закрытию банка.

Процесс признания банка финансово несостоятельным почти такой же, как и у других юрлиц, с некоторыми особенностями:

  • Отзыв лицензии Центральным банком РФ.
  • Решение суда о начале процедуры банкротства.
  • Назначение Агентства по страхованию вкладов конкурсным управляющим.
  • Проведение процедуры банкротства (конкурсное управление, внешнее управление).
  • Распродажа имущества банка (в том числе дебиторской задолженности – тех самых долгов граждан и юрлиц по кредитам) с торгов.
  • Ликвидация банка.

Если банк является системообразующим или важным для экономики, право требования долгов по кредитам может не выставляться на торги – в этом случае платежи по кредитам осуществляются в адрес АСВ до полной выплаты задолженности.

Что происходит с кредитом после банкротства банка

Деньги, в том числе переданные во временное пользование под проценты, – это часть финансовой системы страны. Нельзя просто так взять и изъять их из обращения, не образовав «дыры». Поэтому возвращать кредит необходимо независимо от того, у кого вы его брали. У каждого лопнувшего банка есть правопреемник, вступающий в свои права в процессе процедуры банкротства. Правопреемниками обычно становятся другие банки, коллекторы, любые другие юридические лица, которым выгодно купить по «вкусной» цене кредитные обязательства клиентов лопнувшего банка. Соответственно, и кредит остается в силе даже после исчезновения банка.

Читайте также  Что нужно для аквапринта в домашних условиях?

Зачем кому-то скупать чужие долги? Все просто, допустим, вы должны банку «А» — 100 тыс.руб. Он обанкротился. Правопреемник выкупает этот долг за 70 тыс. руб. Но для вас величина долга остается прежней и вы обязаны вернуть правопреемнику 100 тыс. руб. Таким образом правопреемник заработает на таком долге 30 тыс. руб.

Способ избавиться от кредита только один: выплатить его в полном объеме.

Что делать, если вы узнали об отзыве лицензии у банка

Некоторые заемщики искренне считают, что если банк прекратит работу, то с ним исчезнет и необходимость платить по кредиту. Это не так. Более того: даже если вы узнали об отзыве лицензии у кредитной организации и введении процедуры банкротства, нельзя задерживать платежи или тем более вовсе не платить.

Слухи и новости в СМИ не являются официальными свидетельствами банкротства банка или отзыва у него лицензии. Есть всего три источника, публикация в которых точно значит, что у банка серьезные проблемы:

Обычно при введении процедуры банкротства в отношении какого-либо коммерческого банка конкурсным управляющим назначается Агентство по страхованию вкладов. Это связано с тем, что необходимо возмещать вкладчикам суммы их вложений в банкрота. Однако АСВ контролирует и взимание долгов с заемщиков обанкротившегося банка. Поэтому, как только вы услышали об отзыве лицензии у вашей кредитной организации, заходите на сайт АСВ и ищите объявления, касающиеся этой ситуации. Также информация о новых реквизитах оплаты по кредиту может размещаться на официальном сайте банка.

Если ни в одном, ни в другом источнике сведений об изменениях нет, значит, продолжаете платить в адрес своего банка. Согласно статье 385 Гражданского кодекса РФ, должник может не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Обязательно сохраняйте квитанции!

Некоторые особо одаренные заемщики пытаются перехитрить банк. Вот реальная история о том, что из этого обычно получается:

Почти 4 года назад взял кредит под поручительство жены. Платил день в день в течение года, потом у банка отозвали лицензию. Посоветовался со знакомым студентом юрфака. Он почитал какие-то законы и сказал, что пока банк меня не уведомил, можно не платить, потому что отделение банкрота закрылось, а новый кредитор обязан известить о реквизитах платежа. Так я ждал 2 года 11 месяцев.

Когда срок исковой давности уже маячил на горизонте, пришло судебное извещение об иске Агентства по страхованию вкладов ко мне и супруге. В суде я пытался объяснить, что АСВ специально тянуло с извещением о банкротстве банка и не сообщило мне новые реквизиты. Однако судья сказала, что информация на сайте АСВ – это официальное извещение. И я должен был либо платить по указанным на сайте Агентства реквизитам, либо, если я утверждаю, что этих реквизитов не знал, то платить по старым реквизитам.

В общем, взыскали всю сумму кредита, штрафы суд срезал наполовину, но все равно получилась крупная сумма. Больше студентов-юристов не слушаю.

Кто и как должен сообщить заемщику о начале банкротстве банка

Уведомление о запуске процедуры банкротства должно прийти каждому клиенту банка (в том числе его заемщикам). Его отправляет либо сама кредитная организация, либо конкурсный управляющий – Агентство по страхованию вкладов. Второй вариант бывает гораздо чаще, чем первый, поскольку сразу после отзыва лицензии работа банка с клиентами, как правило, прекращается. Нужно учесть, что прежние владельцы вашего долга обычно не горят желанием сотрудничать с АСВ, со скрипом передавая документацию.

Обратите внимание: отправитель уведомлений оперирует теми данными, которые указаны в кредитном договоре, поэтому если у вас поменялся адрес, а банк об этом извещен не был, письмо вы не получите.

В уведомлении указывается размер вашей задолженности на дату передачи прав требования от банкрота конкурсному управляющему. Также вам должны сообщить, каким образом и на какие реквизиты гасится ваша задолженность, изменились ли сроки платежа.

Если сообщение от конкурсного управляющего не пришло, можно уточнить информацию о вашем новом статусе следующим образом:

  • Посетить центральный офис вашего банка (после начала банкротства в нем должна работать временная администрация).
  • Предъявить имеющийся у вас кредитный договор.
  • Взять новые реквизиты оплаты по кредиту (желательно на официальном бланке и с подписью ответственного лица).

Если вы точно знаете, что ваш банк больше не работает, офис закрыт, спросить не у кого, есть еще один вариант не испортить свою кредитную историю. Средства можно передать в депозит нотариусу. По закону, это также расценивается как выполнение обязательств по кредиту.

У нотариуса вы напишете заявление, в котором укажете сумму задолженности, название банка-кредитора, а также причины, по которым вы не имеете возможности платить как обычно. Далее специалист сам найдет реквизиты организации, которая осуществляет временное управление обанкротившимся банком.

Либо депозит станет доказательством в суде вашего желания добросовестно платить по кредиту. Такой способ годится только для критических ситуаций, поскольку услуги нотариуса стоят дорого.

Источник: https://myrouble.ru/kuda-platit-kredit-esli-bank-bankrot/

Нужно ли погашать кредит, если банк обанкротился?

В последнее время в новостях постоянно появляется информация о закрытии того или иного банка. Чаще всего речь идет о небольших учреждениях, но порой лицензии отзываются и у крупных банков, которые обладают большим портфелем действующих кредитных договоров. Если банк обанкротился, вполне логично, что у заемщика встает вопрос о дальнейшем погашении задолженности. Банка-то теперь нет, поэтому куда платить, да и нужно ли вообще платить?

Об отзыве лицензии

Центральный Банк ведет зачистку финансового сектора от учреждений, которые не соблюдают нормы закона и предписания ЦБ. Чаще всего речь идет о незаконных операциях, двойной бухгалтерии, непредставлении полной отчетности, также поводом для отзыва лицензии может послужить слишком рискованная кредитная политика, неадекватная оценка собственных рисков.

Неадекватная оценка рисков и другие обстоятельства могут привести к тому, что учреждение будет признано финансово несостоятельным. По сути, отзыв лицензии в этом случае будет сопровождаться в дальнейшем процедурой банкротства. ЦБ может признать недостаточность капитала банка, в связи с этим приостановит его работу.

Это делается для того, чтобы соблюсти интересы кредиторов этого учреждения. Банк-банкрот, понимая свое положение, будет пытаться как-то вывести активы или привлекать вклады населения под большие ставки.

Чтобы этого не произошло, ЦБ присылает в проблемное учреждение временную администрацию, обычно в лице АСВ (Агентство по Страхованию Вкладов).

Куда денется кредит после банкротства

Обязательства по выплате кредитного долга никуда не девается. Многие заемщики сильно ошибаются, если считают, что признание организации банкротом ведет к автоматическому освобождению от долгов. При ликвидации банка не следует нарушать привычный график платежей, необходимо так же совершать выплаты, чтобы избежать в дальнейшем проблем в виде порчи кредитной истории и штрафов.

Долговое обязательство перед банком-банкротом перейдет другой организации. У заемщика будет новый кредитор, который в дальнейшем и будет обслуживать ссуду. Дело в том, что активы закрывающегося банка вызывают интерес у других учреждений. В итоге они забирают его активы, в том числе и непогашенные кредиты, заложенное имущество должников. Вклады же закрытого банка переходят в ведомство АСВ, которое занимается выплатой компенсаций.

Процесс передачи обязательств другому банку:

  • Вы оформили кредит в банке, у которого в дальнейшем была отозвана лицензия на осуществление деятельности.
  • В процессе ликвидации предприятия находится другой банк, который заинтересован в получении активов закрывающегося предприятия.
  • После улаживания формальностей происходит передача активов на баланс другого банка, в эти активы входят и проблемные задолженности.
  • Заемщика уведомляют об этом событии, присылая ему новые реквизиты для погашения кредита.

Вы узнали, что ваш банк закрывается: что делать?

Об отзыве лицензии у банка клиенты обычно узнают из СМИ, которые оперативно реагируют на все ситуации, возникающие на финансовом рынке. Также сведения появляются на сайте Центрального Банка и АСВ. Бывает и так, что заемщик узнает об отзыве лицензии уже после того, как его кредит был передан для обслуживания другому банку.

Если же вы все-таки получили информацию о закрытии или банкротстве обслуживающего учреждения, необходимо придерживаться следующих правил:

  1. Офисы банка-банкрота обычно не работают, но можно позвонить на горячую телефонную линию организации и узнать, куда теперь платить. Если дата внесения очередного платежа наступает вот-вот, вносите его на прежние реквизиты. Деньги не пропадут, счет перейдет новому банку. При этом гашение обязательств необходимо совершать обязательно, иначе новый банк после принятия на свой баланс активов начислит вам пени.
  2. Если вы долго не получаете уведомление от нового кредитора, продолжайте платить по прежним реквизитам. Но при этом обязательно сохраняйте документальное подтверждение проведения платежей (чеки, квитанции). Они понадобятся, если вам придется доказывать, что вы не нарушали график погашения кредита.

Обязанности нового банка-кредитора

Получив на свой баланс кредиты закрытого учреждения, новый банк обязан письменно уведомить всех заемщиков об этом событии. В письме обязательно должны содержаться новые реквизиты для дальнейшего погашения ссуды.

В некоторых случаях новые банки приглашают заемщика в свой офис, чтобы перезаключить договор. При этом по закону новый договор должен заключаться на тех же условиях, в жизни гражданина ничего не должно меняться: осталось ему платить по 5000 рублей в месяц в течение года, так же все и должно быть после смены кредитного учреждения. В случае нарушения прав заемщику нужно незамедлительно подавать жалобу в Центральный Банк, также можно обратиться в прокуратуру.

Читайте также  Зачем человеку нужна ответственность?

Важно! Если новым банком выдвигается требование о полном досрочном погашении обязательств, это является нарушением прав заемщиков. В таком случае необходимо писать жалобу в ЦБ и при необходимости обращаться в суд.

Как платить по кредиту после

Обо всех методах погашения кредита можно узнать в новом банке-кредиторе. По сути, вы можете применять все те же методы, что и раньше, просто меняются реквизиты:

  • совершать операцию в своем онлайн-банке;
  • заемщики могут вносить средства в офисах и банкоматах нового кредитора;
  • совершать платежи через кассы любых других банков;
  • пользоваться услугами сервисов Рапида, Золотая Корона и пр.;
  • вносить деньги на Почте, через салоны связи и пр.

Обратите внимание, что сторонние организации берут комиссию за проведение платежей. Без взимания комиссий платежи вносятся только через кассы и банкоматы нового банка.

Если после процедуры банкротства вы оплачивали задолженность по прежним реквизитам, а новый банк не учел эти операции, нужно обратиться в его офис. При себе заемщик должен иметь квитанции, подтверждающие проведение операций.

По идее, обычно процедура банкротства проходит для заемщика малозаметно. Порой граждане просто получают уведомление о передаче прав требования другому кредитору с новыми реквизитами — и все. Центральный Банк делает все возможное, чтобы процесс ликвидации организации никак не отразился на ее клиентах.

За счет каких средств совершается выкуп?
Как быстро будет принято решение о выкупе?
Как вы найдете покупателя на выкупленный объект?
Как проходит срочный выкуп недвижимости?
Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?
Какие документы нужны для выкупа?
Какую недвижимость можно срочно продать?
Можно ли получить деньги в день обращения?
Сколько времени уйдет на совершение сделки?
Сколько можно получить за свою недвижимость?

Источник: https://routrust.ru/baza-znanij/nuzhno-li-pogashat-kredit-esli-bank-obankrotilsya/

Мой банк — банкрот: нужно ли дальше выплачивать кредит?

Вопрос, вынесенный в заголовок статьи, отнюдь не праздный для многих заемщиков: банкротство банка — далеко не редкое явление. Но может ли заемщик в этом случае поступить по принципу «нет банка — нет проблемы», то есть финансового обязательства?

Банки «шифруются»

Начнем с того, что банки отнюдь не спешат уведомить клиентов о том, что дела кредитной организации идут не блестяще. Наоборот, всячески «шифруются», порой даже подкупают аудиторов и проплачивают нужные статьи в деловой прессе. Отзыв лицензии Центробанком также не означает автоматического банкротства.

Более того, если в деятельности банка не выявлено признаков мошенничества, а руководство нельзя обвинить в хронической некомпетентности, регулятор предпримет все возможные меры по спасению банка от закрытия. Например, пропишет «больному» так называемую санацию.

Санацию может осуществить как действующее руководство банка, так и сторонняя организация, назначенная «сверху».

При грамотном проведении этой процедуры кредитная организация может выкарабкаться из кризиса раньше, чем вкладчики и заемщики разберутся в нюансах.

Санация (от лат. sanatio — лечение, оздоровление) — система государственных и банковских мер по предотвращению банкротства предприятий, фирм, улучшению их финансового состояния посредством кредитования, реорганизации, изменения вида выпускаемой продукции/оказываемых услуг или иным образом.

Если санация не помогла, запускается процедура банкротства, или ликвидации. Процесс этот не быстрый и может тянуться месяцами, а то и годами. Для вкладчиков, не успевших забрать свои деньги, хорошего действительно мало – даже система страхования депозитов не гарантирует, что потерь получится полностью избежать. А вот заемщики, как ни странно, могут продолжать сидеть на стуле ровно: их взаимоотношения с банком-банкротом едва ли претерпят существенные изменения.

Спокойствие, только спокойствие

Вопреки стереотипу, что должники только и думают, как бы обмануть банк и увильнуть от выплаты кредита, большинство заемщиков являются добропорядочными и законопослушными людьми. И в случае банкротства банка вовсе не склонны плясать победный танец и злорадствовать. Напротив, контакт-центры и горячие линии фиксируют тревожные звонки: что теперь делать? кому и как платить кредит? не станет ли банкротство банка поводом для «репрессий» в отношении заемщиков — например, не потребуется ли выплатить всю сумму досрочно?

Между тем особых поводов для паники нет. Самая главная страховка от возможных проблем – продолжать вносить кредитные платежи по графику, тем же способом, каким вы привыкли, по возможности, без просрочек и в полном объеме.

Согласно действующему законодательству, банкротство кредитора не означает прекращения обязательств для заемщика. У вашего банка в любом случае появится правопреемник, который и будет продолжать взимание долга. Как это происходит на практике? Давайте разберемся в деталях.

Приступить к ликвидации

Процедурой банкротства руководит специально назначенный ликвидатор, или конкурсный управляющий. Его основная задача — как можно быстрее и полнее рассчитаться с теми, кому должен банк, в том числе и с вкладчиками, и со сторонними кредитными организациями. Один из основных инструментов для этой цели — продажа имеющихся активов банка, в число которых входят и кредиты, непогашенные заемщиками.

Говоря проще, чтобы рассчитаться по своим собственным долгам, банк использует ваш долг, путем уступки права требования другому кредитору. Например:

  1. Вы взяли кредит в банке «А» на три года.
  2. Через год банк «А» стал банкротом. Была запущена процедура ликвидации.
  3. Банк «Б» проявил интерес к активам банка «А». Ликвидатор переуступил ему непогашенные кредиты, среди которых оказался и ваш.
  4. Теперь вы должник банка «Б», и будете в оставшиеся два года выплачивать свой кредит в его пользу.

Согласно закону, ликвидатор обязан письменно уведомить заемщика (то есть вас) о переходе прав требования к другому кредитору. А новый кредитор обязан дать вам указания (также в письменном виде) о порядке и способе погашения кредита.

При переходе прав требования по кредиту к законному правопреемнику, все условия ранее заключенного кредитного договора сохраняются для обеих сторон. Но правопреемник может предложить вам расторгнуть действующий договор и заключить новый. Так что если вы решили перезаключить договор с правопреемником, тщательно изучите все условия и убедитесь, что они не ухудшают вашего положения как заемщика.

Допустим, ваш кредитный договор, после банкротства банка «А», перешел к правопреемнику — банку «Б». Банк «Б» через некоторое время направил вам письмо с предложением досрочно расторгнуть кредитный договор, на условиях полного единовременного погашения ссуды. Но требование о досрочном погашении – именно то, чего большинство заемщиков как раз категорически не желает, и более того, боится.

Заключение нового кредитного договора может быть только добровольным. Изменить какие-либо существенные условия сделки без вашего согласия (то есть в одностороннем порядке) правопреемник банка-банкрота не имеет права. По закону это считается превышением полномочий.

И если вы откажетесь досрочно расторгать договор и гасить всю сумму кредита, вам за это ничего не будет. Разумеется, при добросовестном выполнении текущих обязательств и соблюдении графика платежей.

Ну а если что «не комильфо» — смело обращайтесь в суд. До тех пор, пока вы честно и аккуратно выплачиваете свой долг по ранее заключенному договору, закон будет полностью на вашей стороне.

Что нужно знать заемщику банка-банкрота

  1. Вас обязаны письменно известить о переходе к другой организации права требования по вашему кредиту. До момента получения уведомления, соблюдайте обычный график.
  2. Банк с отозванной лицензией не имеет права проводить операции по текущим счетам. Позвоните в контакт-центр или посетите банк лично, чтобы получить консультацию по новому порядку внесения платежей (особенно если привыкли платить наличными через кассу). Обязательно уточните судьбу платежей, которые вы вносили незадолго до отзыва лицензии. Потребуйте подтверждения, что эта сумма будет учтена.
  3. Если вы гасите кредит безналичным способом, уточните платежные реквизиты. В случае их изменения, вас обязаны проинформировать. При отсутствии такой информации, продолжайте оплачивать кредит по реквизитам, указанным в вашем договоре. Обязательно сохраняйте все документы, подтверждающие факт и дату платежа (в том числе и чеки платежных терминалов типа «Элекснет» или «Qiwi»).
  4. На время процедуры банкротства все штрафы и пени, прописанные в кредитном договоре — отменяются. Но «тело» кредита и проценты необходимо выплачивать в полном объеме. Как только процедура банкротства будет завершена, и права на кредит полностью перейдут к правопреемнику, штрафы и пени «включатся» снова.

Вместо эпилога

При банкротстве банка заемщики страдают меньше, чем вкладчики, и риски для них тоже меньше. Основной риск — поддаться соблазну «смутного времени», и перестать платить, в надежде, что кредитор о вас просто забудет. Не забудет. Просто явится под новой личиной и «снимет стружку» за самоуправство и халатность, а это в некоторых случаях грозит не только штрафом, но и судом. Так что не расслабляйтесь и не поддавайтесь чувству злорадства. Ибо банкротство банкротством, а кредит — все равно по расписанию!

Анастасия Ивелич, редактор-эксперт

Источник: https://credits.ru/publications/376791/moj-bank-bankrot-nuzhno-li-dalshe-vyplachivat-kredit/

Как закрыть кредит если банк банкрот | Лига.КредитОнлайн

В последние годы в Украине часто возникает ситуация, когда люди берут кредиты в банке, который со временем закрывается или признаётся банкротом. Что делать заёмщикам в подобных ситуациях? Куда платить кредит? Данная статья поможет ответить на эти вопросы.

Как погашать кредит в неплатёжеспособном банке

В соответствии с действующим законодательством Украины, после признания Национальным банком Украины определённой кредитной организации неплатёжеспособной, Фонд гарантирования вкладов физлиц вводит временную администрацию для банка.

  • 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее
Читайте также  Что нужно спрашивать при устройстве на работу?

Обычно полномочия для данного управляющего органа выдаются на срок до 3 месяцев. В течение первых 30 дней представители временной администрации обязаны в полной мере провести ревизию любых активов банковского учреждения, в том числе анализ задолженностей перед банком по кредитованию.

Также временная администрация занимается составлением списков компаний-агентов, благодаря активам которых впоследствии будут осуществляться выплаты денежных средств по депозитам клиентам. Кроме того, формируется новый список предполагаемых кредиторов, которые имеют желание и возможности контролировать текущие кредитные задолженности украинцев, которые оформили кредит в конкретном банке.

Временная администрация занимается договором и поиском возможных инвесторов и банков-контрагентов, которые смогут выполнить обязательства обанкротившейся банковской организации.

Что же в данной ситуации делать клиентам банка, которые взяли кредит и ещё не успели его погасить? Заёмщики должны лично посетить отделение финансовой организации, где работает временная администрация (при себе нужно иметь паспорт и кредитный договор), чтобы узнать:

  • наименование и адрес банка, занимающегося приёмом кредитных платежей вместо обанкротившегося кредитного учреждения;
  • список новых реквизитов и способов оплаты кредитных задолженностей.

После получения данной информации заёмщику нужно вносить ежемесячный платёж (или по графику, согласно ранее составленному кредитному договору). Если банковская организация, в которой человек брал заём, стала неплатежёспособной и отправлена на ликвидацию, заёмщики не освобождаются от уплаты взятых обязательств, но в некоторых случаях процедура может быть усложнена некоторыми трудностями. Дальше предлагаем рассмотреть все тонкости погашения кредитных задолженностей в проблемных банках Украины, а также риски, к которым может привести прекращение внесение платы по кредиту.

Где нужно погашать кредитные задолженности

Когда Фонд гарантирования вкладов физических лиц объявляет банковскую организацию неплатёжеспособной и вводит в неё временную администрацию, начнётся процедура вывода учреждения с финансового рынка. В согласии с действующим законодательством Украины, в течение двух месяцев руководство банка может найти новых акционеров или начать процедуру слияния с другой финансовой организацией. Если дирекция не прибегает к этим вариантам, по прошествии двух месяцев банк будет официально ликвидирован.

Учитывая этот двухмесячный перерыв, сначала заёмщики могут погашать свои займы привычным для себя способом, посещая ближайшее отделение кредитора или отправляя платежи по тем же реквизитам. Но стоит учесть, что постепенно отделения будут закрываться (обычно начинают с небольших филиалов в небольших украинских городках), поэтому должникам приходится обращаться в главный офис конкретной банковской структуры.

  • 0% на первый кредит0% на первый кредит Читать подробнее

Другим актуальным способом того, как погашать кредит на этапе двухмесячного перерыва перед ликвидацией банка – перечисление платежей через любые другие банки, но в данном случае придётся уплачивать дополнительные комиссии. Для этого нужно указывать в кассе ранее используемые реквизиты.

В таких ситуациях эксперты рекомендуют перед очередными банковскими переводами по кредиту просматривать новости на сайте банка и портале Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Это обусловлено тем, что двухмесячный период является условным.

Украинский регулятор часто находит выгодные для банков решения значительно раньше, из-за чего реквизиты для оплаты кредитных задолженностей меняются, о чём в обязательном порядке сообщают на сайтах банковских учреждений или на портале ликвидатора.

По прошествии двух месяцев (иногда Фонд гарантирования вкладов продлевает данный срок, если «на горизонте» есть спасительное решение для конкретного банка) финансовое учреждение получает официальный статус ликвидируемого.

Решение об этом также публикуется на сайте банка и портале ФГВФЛ, но и в регулярных издательствах – «Урядовом курьере» и «Голосе Украины». С этого момента заёмщикам уже не удастся погасить займы в отделении кредитора, поскольку все они будут закрыты.

Помимо этого, ранее используемые платёжные реквизиты будут считаться недействительными, поскольку Национальный банк Украины удаляет все сведения о финучреждении из государственных реестров (в т. м. корреспондентские счета и МФО).

Для обеспечения возможности заёмщикам платить по кредиту, ликвидатор откроет специальные накопительные счета в Нацбанке, на которых будут собираться средства должников ликвидированной финансовой организации. Благодаря этим платежам впоследствии будут возвращены депозиты вкладчиков, осуществлён расчёт с другими кредиторами и оплата процедуры ликвидации. Обычно такой вариант относится к банкам с большими кредитными портфелями.

Источник: https://www.liga.net/creditonline/kak-zakryt-kredit-esli-bank-bankrot

Если банк обанкротился: что делать и можно ли не платить кредит?

Банкротство кажется весьма понятным и простым термином, который редко может иметь какие-то разночтения или трактоваться двояко, однако именно оно вызывает ряд споров, нередко доходящих до крупных судебных разбирательств. И если с банкротством физических лиц и банкротством организаций более или менее знакомы хотя бы обще даже те, кто ни разу не сталкивался с этим процессом, то банкротство банка зачастую вызывает море вопросов, из которых основной: если банк обанкротился, нужно ли платить кредит?

Понятно, что банкротство Сбербанка вряд ли когда-либо случится, хотя от такой участи не застрахована на сто процентов ни одна организация, но что же делать, если вы были вкладчиком или, наоборот, являлись заемщиком менее крупного и известного банка, который в один прекрасный день был объявлен банкротом?

Как происходит банкротство банка

Прежде всего стоит сказать о том, что банк не банкротится одномоментно. Обычно этот процесс начинается с того, что происходит постепенное ухудшение его финансового положения, а уже потом у банка отзывают лицензию. Сделать это может только Центральный Банк. Это не случается за одну неделю, однако слухи о скором банкротстве могут распространяться за какое-то время до окончательного решения ЦБ.

И как же платить кредит, если банк обанкротился? В первую очередь, помните о том, что, даже если до вас все же дошли разговоры о лишении банка лицензии, не спешите радоваться и вычеркивать из своих планов изрядно надоевшие ежемесячные выплаты. Такое решение может привести к тому, что банк все же встанет на ноги, а вы окажетесь должны, помимо основной суммы, дополнительную кругленькую за просрочки выплат.

Процедура банкротства включает в себя попытку финансового оздоровления. Это относится не только к банкам, но и к другим юридическим лицам. Назначается временное управление, задача которого – наладить финансовую стабильность в организации, чтобы не допустить ее окончательного банкротства. Все это время выплаты от должников, разумеется, должны продолжаться. Более того, в рамках оздоровления на заемщиков нередко накладываются дополнительные штрафы и санкции за просрочки платежей, ведь банку как можно скорее необходимо вернуть денежные средства.

Прочитать  Что делать, если из вас выбивают долги?

Итак, первое, что стоит запомнить: даже если банк обанкротился, продолжать выплату кредита нужно, чтобы не заполучить еще больший долг, который все равно придется вернуть по закону, даже если его передадут другому банку или агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Агентство по страхованию вкладов, в свою очередь, при отсутствии платежей имеет право подать в суд на должника. Делает оно это обычно через два-три года, когда заемщик, решив, что в обанкротившийся банк, лишенный лицензии, выплачивать ничего не нужно, в то время как долг по кредиту возрастает в три-четыре раза. Однако, даже если вы попали в такую западню, все равно остается выход, причем полностью законный.

За последние пару лет участились случаи отзыва лицензий у целого ряда банков. Узнать подробнее о том, какие банки обанкротились, можно на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов. Там же можно найти информацию о том, как проходит финансовое оздоровление банков и что делать вкладчикам, лишившимся своих денег.

В текущем году глубокий общественный резонанс вызвали действия АСВ в отношении вкладчиков, успевших забрать свои вклады за месяц до того, как было официально объявлено о признании банка банкротом. Удачливых вкладчиков обязали вернуть собственные денежные средства в пользу АСВ, так как их действия вызвали подозрения.

И эти иски были удовлетворены.

Что же делать, если вам пришел иск от агентства по страхованию вкладов или другого банка за задолженности по кредиту или с требованием вернуть вклад? Как быть, если вы только недавно узнали о банкротстве своего банка и не знаете, нужно ли выплачивать кредит? Более того – существует ли легальный способ его не платить?

Как не выплачивать кредит обанкротившемуся банку?

Итак, ваш банк – банкрот. Кредитные обязательства на вас остаются. Они будут либо переданы другому банку, у которого все в порядке с финансовой ситуацией, либо – в АСВ, которое может в результате еще и увеличить сумму долга. Ситуация незавидная, но из нее действительно существует законный выход.

Этот выход – собственное банкротство.

Раньше объявлять себя банкротами могли только юридические лица, но на сегодняшний день на полностью законных основаниях физическое лицо имеет право на банкротство наряду с организациями. Это непростой процесс, который потребует от вас внимательности, юридической подкованности и времени, но результат того стоит – вы будете освобождены от обязательств по выплатам задолженностей банкам. И не только им, если у вас имеются еще какие-либо долги.

Прочитать  Упрощенное банкротство для граждан в Саратове

Окончательно признание банкротом физлица производится по решению Арбитражного суда. Для этого нужно подать заявление и подготовить ряд документов, подтверждающих вашу неспособность производить выплаты по кредитам и займам. Помочь провести процедуру от начала до конца и юридически грамотно подготовить все бумаги помогут профессионалы нашей организации, которые специализируются именно на делах по банкротству. Мы готовы ответить на любые ваши вопросы!

Источник: https://netdolgoff.ru/blog/esli-bank-obankrotilsya-chto-delat-i-mozhno-li-ne-platit-kredit/