Как начать откладывать деньги с зарплаты?

Содержание

Бедность – порок: как копить деньги и ни в чем себе не отказывать

Как начать откладывать деньги с зарплаты?

Грамотное распределение финансов, холодный расчет и ясная голова – не нужно быть ни математиком, ни миллионером, чтобы не уходить в конце каждого месяца «в минус». Но что делать, если после зарплаты и аванса душа просит гулять, а не бежать и не прятать честно заработанные деньги куда-то в стол? Москва 24 рассказывает о самых простых способах правильно копить деньги, даже если кажется, что их нет.

Москва 24/Евгения Смолянская

Проще некуда

Самый простой способ откладывать деньги – это, как ни странно, откладывать деньги. Нужно выбрать любую сумму, потеря которой существенно не скажется на ваших привычках и уровне жизни. Это могут быть три тысячи рублей, две тысячи или всего тысяча – на первом этапе сумма не так важна. Важно то, что эти деньги нужно откладывать регулярно, с каждой зарплаты, раз в месяц. День в день. Да, в год по такой схеме набежит всего 12 тысяч рублей, но это уже плюс, а не минус.

Мозг привыкнет к действию и начнет воспринимать накопление денег как норму. Эти деньги – минимальный неприкосновенный и постоянно пополняемый запас. Время от времени можно обменивать их на драгоценные металлы, иностранную валюту или инвестировать в ценные бумаги (тут уже необходим специалист).

«Нужно сформировать привычку откладывать деньги и впоследствии заставлять деньги работать. Эта привычка должна быть на уровне чистки зубов, то есть регулярной», – рассказывает Москве 24 независимый финансовый советник, автор книги «Как привести деньги в порядок» Алексей Герасимов.

Откладывать можно как на карту (лучше с процентами на остаток или на пополняемый накопительный счет), так и в конверт. Плюс банковских продуктов – хоть и минимальные, но проценты. Ваши средства будут работать, а не лежать мертвым грузом. Минус – доступность. Ведь и с карты, и накопительного счета деньги можно снять или потратить в любой момент, они всегда под рукой. Конверт, который лежит в дальнем ящике письменного стола дома и достается один раз в месяц, не принесет ничего сверху, но послужит гарантом неприкосновенности. Это нулевая ступень на пути к финансовой грамотности, однако кредо этого способа: лучше, чем ничего!

depositphotos/mizar_219842

Контролируем траты

Чтобы деньги не утекали в свободное плавание, их нужно контролировать. Иными словами, маршрут этого плавания должен быть вам, как капитану, известен. Вы должны знать, куда уходят деньги. Сколько вы тратите на утренний кофе, какую часть доходов забирают вредные привычки, а что насчет спонтанных покупок? Знаете ли вы, сколько в месяц уходит на развлечение и на обязательные платежи? Финансовая грамотность начинается с порядка в деньгах, накопления – тоже.

Можно выписывать все свои траты в блокнот, чтобы в конце месяца проанализировать, на что и сколько уходит денег.

Лучше – воспользоваться приложениями-помощниками, которые диаграммами, графиками, списками и таблицами покажут вам все. Приложения для контроля расходов и доходов бывают платные и бесплатные, но все они позволяют записывать и видеть расходы по категориям, дальнейшие опции вариативны: где-то можно устанавливать лимиты, видеть текущие балансы всех счетов, создавать цели и «копилки» и так далее. Начать можно с самого простого и бесплатного. Этого будет достаточно, чтобы понять: траты, которые кажутся незначительными в моменте, оборачиваются в кругленькую сумму в конце месяца.

«Видеть, сколько денег приходит, а сколько уходит – это база, фундамент. Я знаю, что через две-три недели использования приложений запал пропадает, хочется все удалить, – говорит Герасимов. – Психологически сложно иногда принять такие траты, иногда просто лень все вписывать. Надо перебороть себя, немного потерпеть».

Следующий шаг – проанализировать и, возможно, пересмотреть эти расходы. Начните сокращать самые бесполезные из них, особенно если деньги забирают вредные привычки и уловки маркетологов в магазине. Поставьте себе адекватный лимит трат на развлечения. Внимательно посмотрите на обязательные платежи: соответствует ли тариф мобильной связи, интернета и ТВ вашим нуждам или есть смысл оптимизировать их?

«Следите, чтобы структура расходов была гармоничной. Если вы экономите на каких-то базовых вещах, но готовы опустошить кошелек ради развлечений, стоит пересмотреть финансовую стратегию», – рекомендует основатель системы финансового менеджмента Михаил Попов. Не тратьте больше, чем можете себе позволить.

Рассчитайтесь по лишним кредитам, закройте кредитные карты, оформленные «на всякий случай». Планируйте покупки, особенно это касается одежды, обуви, мелкой электроники, аксессуаров. Попов напоминает: расходы всегда должны отставать от доходов и по объему, и по времени. Получили премию – не стоит тратить ее сразу.

Прибавка к зарплате не повод резко тратить больше, повышать класс автомобиля, покупать больше дорогих вещей и менять телефон, только потому что вышла новая модель.

Постарайтесь не давать и не брать деньги в долг. Не брать поможет финансовое планирование и учет расходов, не давать – разум. Речь идет не об экстренных ситуациях с родными и близкими, а о тех самых займах «до аванса» или на неопределенный срок. Чтобы не портить отношения с друзьями и приятелями, можно обозначить им свою позицию на берегу. Или давать в долг ту сумму, с которой вы можете попрощаться, мысленно подарив ее знакомому. Дисциплина в финансах – залог благополучия.

depositphotos/vadimphoto1@gmail.com

Ставим цели и повышаем планку

Михаил Попов советует распределять деньги следующим образом: 20-30% стоит откладывать, остальное – обязательные расходы и вложения в развитие, образование, внешний вид. «Заплати сначала себе – это мой первый совет тем, кто начинает или планирует начать копить. Доходы должны быть рассредоточены, поэтому эти 20% нужно сразу отделить, скажем, от зарплаты. И из них формировать подушку безопасности или, если она есть, заниматься инвестициями».

Подушка безопасности – это от шести до 12 ваших среднемесячных расходов. Эти деньги позволят жить, если вы потеряли работу или возникли проблемы со здоровьем. «Если человек не профессионал в финансовой сфере, не разбирается в ценных бумагах, инвестициях, то его задача прежде всего – сохранить, а не потерять капитал. Этого можно добиться депозитами: открыть пополняемый вклад и ежемесячно класть туда деньги, пока не наберется сумма, достаточная для подушки безопасности. Проценты превысят инфляцию, и вложенные деньги сохранятся», – добавляет эксперт.

Помехой на пути к накоплениям может стать банальная жажда наживы и безграмотность. Не стоит свободные деньги вкладывать в те инструменты, принцип работы которых неясен.

«Играть на финансовых рынках, экспериментировать с криптовалютой, вкладывать в бумаги можно тогда, когда закрыт базис. И все равно нужно это делать с профессионалом, – советует основатель системы финансового менеджмента. – Желание сегодня вложить рубль, а завтра – получить миллион обычно имеет печальные последствия».

Когда подушка собрана, можно подумать о цели. Финансовая цель делает накопления осмысленными, помогает копить, запускает совместную семейную работу. В цели важна сумма и срок: это поможет смотреть на вещи реальнее и даст мотивацию. При этом важно помнить о балансе: в погоне за целью не стоит серьезно урезать и ограничивать себя.

Если думать не о том, как сэкономить, а о том, как увеличить доход, накопить на желаемое можно быстрее. Хорошо бы использовать любые возможности повысить профессиональный уровень: курсы повышения квалификации, мастер-классы и конференции (которые бывают и бесплатными), изучение иностранного языка – знания со временем будут конвертированы в деньги.

«Если не вкладывать в свое развитие, то и доход расти не будет», – напоминает Попов.

Источник: https://www.m24.ru/articles/obshchestvo/04092019/155948

У меня на это 5 причин: почему не получается накопить состояние

Живете от зарплаты до зарплаты? Собираетесь начать копить, но не получается? Дело далеко не всегда в невысоком заработке. Ведь достаточно изучить методы разумной экономии и перестать бросать деньги на ветер. Да и наверняка вы не раз обещали себе следовать (или хотя бы попытаться) тем многочисленным советам из умных книг: составлять бюджет и откладывать часть зарплаты. Но потом, как назло, возникали обстоятельства непреодолимой силы. А планы на горы накоплений катились в… бездну.

Хватит это терпеть! Решили копить — копите. А Work.ua приводит контраргументы для самых популярных отговорок, которые как раз и мешают вам сколотить состояние.

Просто у меня был плохой день

Неудачный день — оправдание, несомненно, достойное. Но только не в том случае, если таких дней у вас в году 364. Впрочем, вариант, когда плохие дни случаются раз в 5 лет, но они плохи настолько, что ради успокоения вы сливаете все накопленное за последние 10, тоже не слишком хорош.

Привычка оправдывать необдуманные покупки неудачным днем или праздновать ими дни удачные, может в один день обнулить все ваши сбережения. Если вы жить не можете без того, чтобы не похвалить (или утешить) себя, то попытайтесь продумать систему нематериального поощрения: разрешите себе посмотреть на одну серию больше любимого сериала, соберитесь и поиграйте с друзьями в футбол или карты, оставьте домашние дела и лягте спать пораньше…

Читайте также  Как дополнительно заработать деньги после работы?

Я это заслужил

Конечно, вы усердно работали. И, конечно, вы что-то за это заслужили. Но согласитесь, что приятнее вознаградить себя чем-то по-настоящему ценным, чем устроить скудненький и кратковременный фейерверк в честь хорошо проделанной работы.

Гордитесь собой? Отложите финансовый эквивалент своей продуктивной работы в копилку или на депозит и подумайте о том, что прямо сейчас вы вознаградили себя, к примеру, 1/135 частью новой квартиры.

Я же трачу на важные вещи

Как устоять, увидев волшебное слово «распродажа», не купить вещь, если «Скидка до 70%»? Такие покупки способны съедать до нескольких тысяч в месяц.

Чтобы бороться со спонтанными покупками, нужно покупать только то, что вы купили бы, даже если бы оно стоило в 2 раза дороже. Также можно измерить цену вещи в стоимости вашего времени. Например, вы зарабатываете 300 грн в день. Посчитали? Ответьте себе: стоит ли того эта вещь.

Еще один вариант не поддаваться искушению распродаж: научитесь делать паузы. Собрались «выбросить» деньги на что-то якобы со скидкой? Отсчитайте эту сумму и отложите в сторону. Пару дней возьмите на размышление. Подумайте, так ли вам нужна облюбованная вещь. Если за 2-3 дня желание не исчезнет — покупайте. Если отпустило, добавьте эту сумму к своей подушке финансовой безопасности.

Начну копить, когда стану больше зарабатывать

Хм, в принципе, план неплох. Но давайте начистоту: вы уверены что это случится? Да, вы прекрасный специалист, лучший во вселенной продажник или суперталантливый дизайнер, но если последние годы ваш уровень зарплаты растет вместе с ценами, то хватит надеяться на удачу.

Наведите порядок в семейном бюджете. Чаще всего, когда люди, считающие, что у них все деньги расписаны до копейки, начинают вести учет расходов, обнаруживают, что тратят до трети своего дохода на всякую чепуху.

У меня все равно ничего не получается

Правда, совсем-совсем? Например, полгода вы вели семейный бюджет, откладывали N-сумму, а потом?

С накоплениями, как и со спортом. Наверняка вы неоднократно пробовали заниматься: начинали ходить в тренажерный зал, на фитнес, в бассейн. Первые раз пять вы очень старались, тренировались даже несколько дней в неделю. Но постепенно энтузиазм пропал. Вы появлялись на беговой дорожке все реже и реже. У вас много работы, вы очень устаете, не хватает времени, закончился абонемент. Да, да, знаем.

А слабо прозаниматься три года подряд каждый день или хотя бы через день? То-то и оно. Выдержать марафон гораздо сложнее, а управление денежными средствами, накопление, планирование — как раз марафон. Бессрочный. И начинать этот забег нужно не завтра, с понедельника или следующей зарплаты. Запишите свои траты уже сегодня после похода в супермаркет.

Источник: https://www.work.ua/ru/articles/self-development/1707/

Копейка рубль приведёт. Как научиться копить деньги?

Всем известна истина, что счастливые отношения требуют серьезной работы. Это же правило распространяется и на отношения с деньгами: хотите, чтобы у вас с финансами всё сложилось – придется приложить усилия.

Сегодня мы поделимся своим опытом о том, как научиться собирать деньги и экономить, когда зарплата ещё далека от своего потолка.

Определить цель

Для всего, что мы делаем, важна мотивация – это то, что позволяет не свернуть с намеченного пути, поддерживает в трудные моменты. «Копать от забора и до обеда» неинтересно никому, но если вы чётко понимаете, сколько нужно накопить на конкретную модель смартфона или отпуск мечты – идти к цели будет значительно легче.

Следующий этап – определение срока для достижения этой цели. Скажем, вы хотите к Новому году подарить себе iPhone 8, на это нужно порядка 900 USD. Это значит, что если начёте в июне, вам нужно будет ежемесячно откладывать 130 USD.

Где хранить сбережения

Здесь всё зависит от суммы, которую вам нужно собрать. Если речь идет о квартире или машине, то в таком долгосрочном проекте хранить деньги выгоднее, безопаснее и удобнее всего будет в виде депозитного вклада. Желательно, безотзывного, чтобы не было соблазна снять часть суммы на какую-то другую покупку. К тому же, деньги в таком случае будут не просто храниться, но и приносить пассивный доход – определенный процент от вклада. Если вы собираете сразу на несколько крупных покупок – лучше для каждой из них открыть свой счет.

Если планируемая покупка – не такая дорогая и собрать на неё деньги можно меньше, чем за полгода, хранить сбережения вполне можно дома. Но в этом случае нужно будет позаботиться о защите – исключите возможность «перезанять» у себя до следующей зарплаты, ведь даже себе долг всё равно придется возвращать. Для этого вам понадобится либо сейф/копилка, работающий только на «приём», либо железная дисциплина.

Как копить

Итак, мы поняли, зачем, сколько и где, и переходим к самой интересной части – как правильно собирать деньги. Методов существует великое множество, но мы опробовали самые популярные из них и с радостью поделимся опытом.

1. Правило 4-х конвертов. Суть правила в том, что получив доход, вы сперва оплачиваете все обязательные счета – коммунальные услуги, связь/интернет, кредит, проездной и т.д. – а оставшиеся деньги разделяете на 4 равные части. Каждая из них – это сумма, которую можно потратить в ближайшую неделю. Если по истечении недели от части что-то осталось – вы можете или отправить остаток в копилку, или поступить с ним как-нибудь иначе по своему усмотрению. Нам этот способ не подошёл по нескольким причинам.

  • понимая, что в конце недели остаются деньги, появляется желание побаловать себя – «я молодец и потратил не всё!», в результате остаток тратится на награду, а не уходит в копилку.
  • теоретически в некоторых случаях можно было бы тратить и меньше, но ведь есть же разрешенная на неделю сумма и – смотрите выше…
  • способ не очень удобен, когда деньги приходят на карточку не одним платежом, а несколько раз в месяц, например, зарплата и аванс. Просчитать обязательные расходы и разделить на равные суммы в этом случае сложновато.

2. Метод кувшинов основан на том, что весь свой доход вам нужно разделить определенными долями на разные группы расходов:

  • самое необходимое – 55%. Это повседневные нужны, оплата счетов, одежда, питание, медицинское обслуживание и т.д.
  • развлечения/удовольствия – 10% – всё, что принесёт вам радость, будь то поход в кино или спа-процедуры.
  • сбережения – 10%. Это именно те деньги, которые вы откладываете на цель. Если цели нет – пусть ею станет инвестирование (например, банковский депозит и получение пассивного дохода от процентов).
  • образование – 10%. Ваше развитие – это ваше будущее и возможность зарабатывать в этом будущем больше, чем сегодня.
  • резервный фонд – 10%. Сюда вы откладываете деньги, инвестируя в финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне.
  • подарки и благотворительность – 5%

С этим методом получилось куда лучше – четкая систематизация идет под руку с дисциплиной и не позволяет пускаться во все тяжкие. Но вместе с тем немного ограничивает – порой хочется больше свободы в том, что касается своих, честно заработанных, денег. Этот способ хорошо подойдет тем, кто только начинает собирать на заветную цель – он поможет в целом научиться распределять доходы по статьям затрат.

3. Процент от дохода. В этой истории ваша главная задача – откладывать на свою цель строго определенный процент от каждого прихода денег. Для нас этот способ оказался самым простым – он никаким образом не ограничивает все остальные траты, а сам обозначенный процент (в нашем случае это были немалые 20%) – уходил на сберегательную карту сразу после получения зарплаты. В итоге мы этих денег как будто и не видели, а через пару месяцев сберегательный счет изрядно порадовал циферками в интернет-банке.

4. Обнуление и остаток – этот способ подходит скорее для того, чтобы просто копить условно «лишние» деньги, а не собирать на какую-то цель. Его секрет – ежедневное (или еженедельное) «обнуление» суммы на карт-счёте. Каждый день нужно приводить количество денег на карточке в порядок в соответствии с определенным правилом.

Например, сумма должна заканчиваться на 5 с нулями после запятой. Т.е. если вечером у вас на карточке 78 рублей 26 копеек, вы переводите 3,26 на дополнительный счет, чтобы на основной карте осталось ровно 75 рублей. И так – каждый день. В конце месяца, поверьте, вы удивитесь тому, сколько денег можно накопить таким нехитрым и незаметный способом.

Мы – удивились, обнаружив 95 рублей, появившихся буквально ниоткуда.

Особенности психологии

Важно понимать, что, какой бы метод вы ни выбрали, от вас понадобится твердость духа и дисциплина. Чтобы справляться было проще, есть несколько хитростей, как накопить деньги при маленькой зарплате, основанных на знании нашей психологии.

Во-первых, прежде, чем сделать какую-то покупку, задайте себе простой вопрос: «Сколько часов моей работы это стоит?». Даже если вы большой любитель шопинга, вы наверняка остановитесь, узнав, что новая сумочка или сомнительный гаджет стоят 2-3 ваших рабочих дня. Осознание того, сколько усилий вы тратите, чтобы заработать определенную сумму, помогает откладывать деньги, вместо того, чтобы тратить их на сомнительные удовольствия.

Во-вторых, помните, что вы сами – самый ценный ваш ресурс, и удовлетворение ваших потребностей и целей – важнейшая ваша задача. Это значит, что, получив зарплату, в первую очередь вы должны заплатить себе. Откладывать деньги на свою цель нужно не по остаточному принципу, а вывести это на уровень таких же обязательных платежей, как оплата счетов или платежи по кредиту.

Несколько слов об экономии

Напоследок поделимся с вами ещё несколькими советами о том, с чего стоит начинать и как научиться копить деньги при скромных доходах, чтобы чувствовать себя при этом хорошо:

  • обязательно ведите учет доходов и расходов – это позволит понять, на что уходят деньги и от каких трат вообще можно отказаться. Для этого можно использовать любой удобный способ – блокнот, файл в Excel или специальное приложение.
  • перед походом в магазин составляйте список покупок и строго придерживайтесь его.
  • откажитесь от вредных и затратных привычек. Например, каждое утро по дороге на работу вы покупаете в кофейне кофе за 3,5 рубля. Кофе вкусный, лучше, чем из общей кофемашины возле кабинета. Но простой подсчёт покажет, что в год вы тратите на это маленькое утреннее удовольствие порядка 900 рублей! А это половина вашего iPhone 8.
  • правило 10 секунд для небольших покупок – перед тем, как в супермаркете положить в корзину упаковку печенья или чипсов, на 10 секунд отвернитесь и подумайте, а надо ли оно вам на самом деле? Поверьте, в большинстве случаев ответ будет «Нет». Эти 10 секунд помогут вам избежать импульсивных покупок и сэкономить в итоге немалую сумму.
  • помните, что не всегда нужно покупать всё новое, порой можно намного дешевле купить нужную вещь, уже бывшую в употреблении, но в хорошем состоянии.
  • не ведитесь на уловки маркетологов – уверены, что вам правда нужны эти 3 зубные пасты по цене двух?
  • пользуйтесь дисконтными и скидочными картами.
  • чаще готовьте дома и берите обеды на работу с собой.
  • старайтесь экономить на коммунальных услугах – энергосберегающие лампочки существенно снизят для вас стоимость электроэнергии, а если не забывать выключить воду или поставить на краны аэраторы, то и эта статья расходов станет меньше.
Читайте также  Интересные факты о монетах и деньгах

Каждый из описанных сегодня советов и способов имеет свои преимущества и недостатки, ни один из них не является единственно правильным. Но чтобы найти свой идеальный метод для накопления денег – нужно экспериментировать, пробовать, совмещать, а самое главное – хотеть и стремиться к тому, чтобы научиться правильно собирать деньги и экономить.

Источник: https://mtblog.mtbank.by/kopejka-rubl-privedyot-kak-nauchitsya-kopit-dengi/

Как копить деньги. Простые советы

Последнее обновление: 04-01-2020

Во многих книгах из серии “управление личными финансами” пишут, что нужно начать откладывать хотя бы 5-10% от своего дохода ежемесячно и это позволит накопить со временем существенную сумму. 

В статье проверенные способы как научиться копить деньги и как начать это делать правильно даже при маленькой зарплате в 2020 году. Узнаете куда и сколько можно откладывать денег.

Зачем копить деньги?

Первым делом разберемся зачем это вообще нужно делать.

Есть множество причин, чтобы регулярно откладывать часть заработанных средств.

Сбережения или накопления — это не долги, их всегда можно потратить с выгодой для себя.

К примеру, отложив достаточную сумму, можно приобрести квартиру и навсегда избавиться от необходимости снимать жилье.

Более интересный вариант — потратить часть на открытие своего дела или инвестировать их. Если все делать правильно, это дает еще один путь к финансовому благополучию. Данный вариант подойдет тем, у кого нет опыта в бизнесе, вероятность влезть в долги намного ниже.

Самая важная причина — накопления очень пригодятся если в жизни случится какая-то катастрофа.

Сбережения — это своеобразная «денежная подушка безопасности», которая всегда поможет без больших проблем выйти из трудных жизненных ситуаций.

К примеру, если начнется внезапная болезнь, которая выбьет из колеи на много месяцев и лишит возможности работать, накопленной суммы хватит, чтобы получить лечение и провести это время, не отказывая себе во всем необходимом.

Существует простое правило: чтобы не было проблем, нужно иметь на счете свою зарплату за 6 месяцев.

Может показаться это слишком много, но если подсчитаете сколько могут стоить даже самые обычные процедуры без очередей (без ОМС) + лекарства, то поймете, что этого даже мало. Одна только зубная боль, может в итоге привести к огромным тратам.

Что будет, если не откладывать деньги?

Если человек не оставляет даже часть от заработанного, то у него в результате нет защиты от непредвиденных обстоятельств — той самой подушки безопасности. К тому же без денег в жизни можно упустить огромное количество возможностей.

Если человек, у которого нет запаса финансов, внезапно заболеет и не сможет трудиться, ситуация окажется просто безвыходной — здоровье будет уходить неделя за неделей, а возможности заработать денег на лечение не окажется. Чтобы получать больничный в 100% размере, нужно проработать на одном месте достаточно продолжительное время (от 8 лет).

Конечно, в такой непростой ситуации могут помочь родные, но это случается далеко не всегда. Даже если есть все шансы получить помощь близких, свои деньги на лечение и на текущие расходы окажутся не лишними. Да и те что брали у родни, придется рано или поздно отдать.

Другой пример. Не имея желания накопить денег на покупку новой недвижимости, придется либо всю жизнь кочевать с одного съемного жилья на другое, либо брать ипотечный кредит на рабских условиях. Ведь если у вас нет первоначального взноса, то процентная ставка сразу увеличивается.

Из личного опыта: хотели с супругой поменять 1-ку на 2-ку, но у нас не было первоначального взноса. Могли получить ипотеку под 14% годовых, но если было бы 20% от стоимости квартиры, то проценты составили бы порядка 11% годовых. Разница в платежах при этом получается достаточно существенная. Вот вам и отсутствие накоплений в действии.

Еще один пример. Как часто вам попадались хорошие возможности, но вы не могли ими воспользоваться из-за отсутствия денег? Конечно, можно будет найти деньги, но скорее всего это будут заемные средства со всеми вытекающими сложностями и рисками. К тому же, если дело прогорит, можно оказаться в больших долгах.

Зачем копить если инфляция съест деньги?

Многие переживают из-за того, что теряют, т.к.  все «съедает» инфляция.

И действительно, кто делает сбережения, прекрасно видят, что из-за ежегодного роста цен часть их запасов с каждым годом сгорает. Однако даже несмотря на обесценивание денег, откладывать их очень выгодно.

Выше уже написал, что при покупке квартиры на свои накопления не придется платить огромные проценты по ипотеке или они будут значительно меньше. Кроме того, приобретение жилья — это очень надежное вложение, ведь с годами она какое-то время будет также расти (не всегда, есть свои нюансы, зависит от города, расположения, дома).

Мой отзыв стоит ли брать ипотеку в 2020.

В том случае, если сбережения будут потрачены на открытие бизнеса, конечная прибыль может превзойти все потери от инфляции в десятки раз.

Допустим, Лена копит по 10 000 в год, а Вика тратит. Через 10 лет, у Лены уже будет 100 000 , а у Вики как ничего не было, так и не будет. Даже с учетом инфляции, Лена сможет эти 100 тысяч как-то применить, а Вике придется хорошенько подумать где взять даже эти 100 тысяч.

Лучше иметь в ответственный момент в кармане хоть какие-то деньги, пусть даже их «жрет» инфляция, чем в нужный момент думать где их взять.

Подведем итоги нужны ли сбережения?

Итак, если вы будете копить деньги:

  • у вас всегда будут свободные средства, которые помогут справиться с любыми непредвиденными жизненными трудностями;
  •  имеющуюся сумму или ее часть в любой момент можно будет потратить на что-то действительно стоящее;
  • часть денег сгорит из-за инфляции, но эти потери обязательно окупятся в дальнейшем.

Если не делать сбережений:

  • окажетесь не защищены в случае возникновения внезапных жизненных неурядиц;
  • потеряете множество возможностей которые дали бы вам накопленные финансы;
  • инфляция не съесть ваших денег, но значительная их часть скорее всего уйдет на выплаты процентов по кредитам или будет потрачена на покупку ненужных вещей.

Если же это все вас не убедило начать экономить и копить деньги, а сумма в 10 000 рублей кажется не стоящей сил, то сделайте иначе – отдайте эти деньги в детский дом или благотворительный фонд, думаю там их оценят больше.

А теперь перейдем к практическим вопросам.

Шаг №1 –  Выделите свой бюджет на каждую категорию расходов

Благодаря ведению учета своих доходов и расходов мне точно известно какой процент занимает та или иная категория в моем бюджете.

Процентное соотношение расходов:

  • обязательные платежи (ипотека + коммуналка) – 50%
  • питание (дома + на работе) – 30%
  • здоровье (спортзал, баня и т.п.) – 5%
  • проезд – 2%
  • другие расходы (покупки, подарки, отдых и т.п.) – 13%

Это средние показатели.

Более подробная статья как распределить семейный бюджет на категории + таблица с примером.

Что со всем этим делать дальше? – Смотрите следующий шаг.

Шаг №2 – Контролируем бюджет для каждой категории расходов

  1. У нас есть минимальный доход, который мы точно получаем.
  2. Каждой категории задаем точный процент, который будем контролировать, за рамки которого не будем выходить.
  3. Делаем отдельную категорию в разделе доходы и называем ее “накопления”, назначаем ей процент (например 1-2%), к данной категории будут относиться те средства, которые откладываем.

    Если по итогам месяца не ощутили недостатка средств, то можно увеличить данную категорию еще на 1-2%.

  4. Теперь остается контролировать расходы по каждой категории, для этого в конце недели подводить итог и корректируем свои траты.
  5. Если по какой-либо статье расходов остались свободные деньги, то откладываем их, если перерасход, то в следующем месяце тратим меньше.

    Зачем откладывать деньги там где они остались? Таким образом создается фонд из которого в случае непредвиденных расходов можно дополнительно взять недостающую сумму.

Шаг №3 – Завести скидочные и бонусные карты

  • Многие банки выпускают кредитные карты с бонусами в виде возврата % от потраченных средств. К примеру, у Сбербанка есть программа “спасибо”, по которой за каждую покупку назад возвращается 0,5% от потраченной суммы – более подробно читайте в статье “Что такое Спасибо от Сбербанка?”С одной стороны это копейки (с потраченных 1000 рублей вернется всего 5 рублей), но с другой стороны если просуммировать все имеющиеся скидки и бонусы, то общий процент вернувшихся денег будет выше. У кредитной карты Банка Тинькофф условия еще интереснее.
  • Если использовать для расчетов дебетовую карту Тинькофф Банка, то за определенные расходы (список меняется раз в квартал) возвращается 5% от потраченной суммы и 1% за все остальные категории, а это уже от 10 до 50 рублей с каждой тысячи. Подробнее читайте в статье “Обзор дебетовой карты Тинькофф Блэк“. К тому же на данной карте можно хранить деньги и при этом получать от 7% годовых (зависит от ставки рефенансирования).
  • Также у многих магазинов есть свои скидочные карты благодаря которым можно экономить еще больше, особенно во время акций, а сэкономленные деньги как раз откладывать и копить. К примеру, у нас в магазинах без карты многие товары будут стоить процентов на 20-30 больше.

Обзорная статья какие банковские карты будут полезны и в какой ситуации //moi-ipodom.ru/kakuyu-kartu-vybrat.html.

Пример №1 – Сколько удастся сэкономить и накопить денег с помощью карт?

Допустим, доход в месяц составляет 20 000 рублей (10 000 рублей – расходы для которых действуют скидки, допустим 5%),  еще 2% от доходов откладываем сразу как получили.

В итоге за месяц удается отложить 20 000 рублей * 2% = 400 рублей, 10000 рублей * 5% = 500 рублей, итого 900 рублей можно откладывать ежемесячно.

За год накопится сумма 10 800 рублей, без учета того, что эти деньги можно положить под проценты.

Да, цифра кажется не большой, но думаю с каждому хоть раз в жизни не хватало как раз такой суммы денег, а взять их было не откуда.

Пример №2 – Как копить незаметно для себя?

По всем платежка (комуналка, интернет, телефон, кредит) перечисляйте деньги с запасом на несколько процентов. Таким образом через несколько месяцев на вашем счете накопится переплата, которую можно зачесть в качестве оплаты за какой-нибудь месяц.

Плачу на 50 рублей больше за телефон и на 100 рублей больше за интернет. В итоге за пол года накопилась сумма в несколько месячных платежей. Теперь даже если забуду вовремя оплатить, у меня не отрубают интернет, что раньше иногда случалось.

Такой способ хорош тем, что такие накопления происходят незаметно и безболезнено, так как суммы достаточно маленькие.

Также сейчас многие банки начали предлагать инструмент под названием “Цели”. Когда часть ваших денег переводится на отдельный накопительный счет и с карты они становятся недоступны, спонтанно уже не потратить. Хотя в любой момент и можно перевести назад.

Можно настроить автоматический перевод в день зарплаты к примеру 5% от дохода. Через какое-то время вы привыкните к этому и не будите замечать, а деньги будут копиться.

Пример №3 – Откладывайте и копите 50% с каждого повышения зарплаты

Проверенные способы как заработать в интернете любому без обмана.

Смысл простой – когда вам вдруг приходят незапланированные деньги, то отложить на накопления 50% от суммы будет просто. Ведь вы еще не привыкли с ними строить свой бюджет.

К примеру, ваш доход 30 тысяч рублей и все расходы строятся исходя из данной суммы. В один прекрасный день повышение, зарплата растет на 10 тысяч.

Если сразу начать копить из ник по 5 тысяч, то через год у вас будет на счете минимум 60 тысяч рублей, а то и больше.

Какие выводы можно сделать?

  1. Откладывать деньги можно и даже нужно. Как минимум чтобы обезопасить себя.
  2. Не стоит бояться инфляции, в критической ситуации лучше иметь хоть какую-то сумму про запас.
  3. Сколько денег откладывать – все просто, чем больше тем лучше, но начать можно с 5%
  4. Куда откладывать – как минимум нужно завести дебетовую карту с хорошими бонусами.
  5. Не пренебрегать бонусными и скидочными картами различных магазинов.
  6. Контролировать свои расходы  – это также помогает копить деньги.

Напоследок 3 полезные статьи:

+35 проверенных  способов как экономить деньги и не ущемлять себя.

3 лучшие книги по финансовой грамотности.

Можно ли прожить на зарплату в 10 000 рублей?

Как видите, начать экономить и копить деньги достаточно просто.

Что в свою очередь позволяет иметь хоть какую-то сумму и не ставить под удар семейный бюджет в случае непредвиденных обстоятельств.

Источник: https://moi-ipodom.ru/kak-nachat-kopit-dengi.html

Как накопить деньги на машину или квартиру? 5 способов наполнить копилку — Дельта Финанс

Мечта о собственном жилье или машине – для многих остается чем-то прекрасным из области фантастики. Но все же некоторым счастливчикам удается осуществить свою мечту и при этом обойтись собственными силами и не влезать в долги. Можно ли накопить деньги на дорогостоящую покупку? Есть ли какие-то секреты, чтобы быстрее отложить необходимую сумму и исполнить задуманное? Давайте разберемся вместе.

3 правила быстрого накопления денег

  1. Как накопить деньги? Для начала нужно разобраться, куда уходят заработанные средства. Далее определяемся, на чем можно экономить, а какие расходные статьи сокращать нельзя. Составляем список обязательных трат. Все остальное сокращаем до минимума.
  2. Как быстро накопить деньги? Начинаем систематически откладывать часть заработка. 10-15 % от заработанного можно безболезненно откладывать. Чтобы ускорить процесс накопления, откладывать придется в 2-3 раза больше. При разумном подходе вполне реально откладывать порядка 30%.

    Если доходы такой возможности не дают, срочно ищите подработку.

  3. Чтобы не потратить раньше времени деньги, отложенные на дорогостоящую покупку, рекомендуем положить эти средства на банковский вклад, с условием, что его нельзя трогать до оговоренного срока без потери процентов.

Режим жесткой экономии – это, конечно, не простое испытание, но, если вас интересует, как накопить на квартиру, то от части покупок и привычных трат придется отказаться. Такие ограничения позволят вам получить больше возможностей в будущем.

Определяем цель

Заведите хорошую привычку контролировать свои расходы и доходы, используя например, одно из многочисленных мобильных приложений. Программы ведения личного бюджета очень удобны тем, что можно подсчитать текущие доходы и расходы,  и планировать свое будущее. Так, если вам нужно накопить на поездку за границу в апреле, программа поможет запланировать и другие важные траты.

Определившись сколько нужно накопить на дорогостоящую покупку или отпуск, часть средств можно будет откладывать с каждой зарплаты, отведя для этого отдельную строку в ряду бюджетных расходов. Удобнее даже переводить эти средства на отдельную банковскую карту систематически. А еще лучше накопить деньги с помощью кредитной карты, внося отложенные деньги на счет дебетовой карты.

Если поставить для себя сроки выполнения, то компьютер рассчитает, какую часть средств нужно откладывать ежемесячно для достижения результата.

Как стать финансово независимым

  • Точно знать, сколько получаешь и куда тратится заработанное;
  • Правильно ставить цели;
  • Пересмотреть и минимизировать расходы;
  • Составить финансовый план;
  • Продумать вопрос вкладывания свободных денег, чтобы это приносило прибыль.

Наведение порядка в финансах поможет всегда держать ситуацию под контролем: знать, какие траты можно безболезненно сократить, быть готовыми к экстремальным случаям, когда требуется срочно сэкономить.

Как накопить деньги на машину

Если вам знакома такая ситуация, когда в кошельке вместо 500 гривен скромно устроились лишь 2 жалкие десятки, то самое время начинать вести домашнюю бухгалтерию. Конечно, это не панацея для устранения дефицита личного бюджета, но контроль над собственными тратами все же позволит оптимизировать свои расходы. По утверждению финансовых консультантов, организовать «заначку на мечту» под силу человеку с любым уровнем доходов. В этом вопросе главное определиться – на чем можно сэкономить.

Если вы хотя бы в течение 2-х недель будете вести личный бюджет, то вполне возможно, что обнаружите интересные подробности, выяснив, куда утекают ваши кровно заработанные. И тогда вопрос, как накопить деньги на машину уже не будет казаться неуместным и труднодостижимым.

Кстати, цель должна быть еще и ориентированной под ваш уровень доходов. К примеру, если намечена покупка автомобиля, разумнее будет купить авто стоимость которого не превышает ваш годовой доход. Это позволит в будущем без урона для семейного бюджета содержать и обслуживать машину.

Как быстро накопить деньги на машину

  1. Как накопить деньги на машину? Первоначально нужно определиться с требуемой суммой и временем, когда будут нужны эти деньги.
  2. Подсчитайте, какую сумму нужно откладывать ежемесячно. С учетом этого определите, какие расходные статьи получится сократить для накопления нужной суммы.
  3. При нехватке денег рассмотрите возможные варианты подработки.

  4. Чтобы сэкономить не пренебрегайте вариантами покупки авто в другой комплектации. Простая версия позволит серьезно сэкономить.
  5. Покупка подержанного авто – тоже еще один способ серьезно сэкономить и получить желаемое.

Последний совет будет полезен и тем, кого интересует вопрос, как накопить на квартиру.

В этом случае покупка жилья на вторичном рынке позволит значительно быстрее улучшить свои жилищные условия без колоссальных переплат.

Как быстро накопить на квартиру

Как накопить на жилье молодой семье, если зарплаты катастрофически не хватает даже на текущие расходы: оплату коммуналки, покупку еды и одежды, развлечения и прочие нужды? За сколько лет можно накопить на собственное жилье? Эксперты сходятся во мнении, что в этом случае молодым лучше в течение некоторого времени пожить совместно с родителями. Это позволит при среднестатистическом доходе накопить на скромное жилье в новостройке за 5-6 лет.

Многие молодые пары задумываются, что выгоднее взять кредит или накопить? Покупка в кредит, конечно, ускорит возможность въехать на собственную жилплощадь практически сразу, но нужно учитывать, что и в этом случае имеется множество своих нюансов. Например, первоначальный взнос и необходимость переплаты практически половины от стоимости жилья. А если удастся стать участниками специальной жилищной программы в Украине, то и это не гарантирует быстрого результата. Ждать своей очереди можно годами.

С помощью банка можно сделать вопрос накопления денег реальным. Принцип заключается в следующем: вы не просто откладываете деньги, а вкладываете их в какой – либо консервативный инструмент, у которого доходность низкая, но стабильная. Эффект сложных процентов позволит собрать значительно большую сумму, чем та, что была первоначально внесена в «копилку».

Как накопить деньги на свадьбу

В вашей жизни намечается знаменательное событие? И вы совсем не представляете, как накопить деньги на свадьбу? На самом деле вариантов множество. И вполне подойдут и те, которые были рассмотрены выше. Итак, чтобы накопить деньги на свадьбу воспользуйтесь этими советами:

  • заведите копилку. И хотя в эту копилку вы будете собирать мелочь, этих денег, собранных даже за месяц, вполне хватит на приобретение свадебных сувениров;
  • заведите пластиковую карточку. Периодически пополняйте ее, но деньги не снимайте. Они только для торжества;
  • используйте для накопления электронные счета;
  • вложите имеющиеся средства в ценные бумаги, но в этом вопросе желательно разбираться, иначе можно больше потерять.

Конечно, никто не отменял подработки и поиск более высокооплачиваемой работы. Некоторые рассматривают и возможность подзаработать за границей, например, в Польше.

И, наконец, если собственных сбережений не хватает, воспользуйтесь финансовой помощью родственников (возьмите у них в долг) или оформите кредит в банке.

В заключение

Те, кто знают, к чему стремиться, обычно добиваются своих целей. Самодисциплина и желание, помноженное на терпение и труд, помогут вам достичь всех намеченных результатов, осуществить свои планы и мечты. Удачи в ваших начинаниях и финансового благополучия!

(4 4,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/kak-nakopit-dengi-na-mashinu-ili-kvartiru/