Инвестиция денег под проценты

Содержание

Инвестиции под сложный процент

Инвестиция денег под проценты

Мы готовы вкладывать деньги, чтобы создать капитал и жить в достатке. И чтобы скорее достичь этой желанной цели — нужно размещать свои инвестиции под сложный процент. Как делать это правильно?

1. Что такое сложный процент в инвестициях — простыми словами

Вложив свой капитал — спустя время мы получаем инвестиционный доход. Этот доход можно потратить — или же снова инвестировать.

Если вы реинвестируете полученный доход, то есть снова вкладываете его вместе с исходной суммой капитала — это и будет примером сложного процента. Тогда вы будете получать инвестиционный доход и на свой капитал — а также и на проценты, которые он принёс ранее.

Вот как это происходит в случае с банковским депозитом, если мы размещаем 100.000 рублей под 9% годовых:

пример инвестиции под сложный процент в банке

В первом случае тело вклада остаётся неизменным. И поэтому банк из года в год выплачивает постоянный процентный доход.

Во втором же случае полученные проценты присоединяются к телу вклада. И поэтому банк выплачивает всё больший доход по депозиту. В результате — при реинвестировании прибыли человек получит больший капитал.

2. Зачем инвестировать под сложный процент

Капитализация, то есть присоединение полученных процентов к телу капитала — позволяет вам быстрее увеличивать свои накопления. В этом и есть главное преимущество сложного процента.

Да, в приведённом выше примере разница не слишком велика. Однако всё решает время. С годами проценты на проценты резко ускоряют рост вашего капитала. И со временем разрыв будет колоссальный:

инвестирование денег под простой и сложный процент

Почему это важно?

Не так много средств семьи могут выделять для сбережения. Значит теми деньгами, что мы намерены инвестировать — нужно распорядиться максимально эффективно. Поэтому создавая капитал — выбирайте подход, который позволит вам использовать силу сложных процентов.

3. Куда вложить деньги

Казалось бы — далее нужно решить,  в какие активы вкладывать средства.

Однако прежде вам нужно понять зачем, для какой цели вы намерены инвестировать. Казалось бы — что тут понимать? Деньги вкладывают, чтобы получить прибыль, и преумножить капитал.

Отчасти это так. Однако нам нужны не деньги сами по себе — а фонды для решения важных жизненных задач. Именно для создания этих накоплений люди инвестируют деньги.

Раз это так — нужно определить, в чём состоят ваши задачи, которые нужно решить. И уже с учётом предстоящих задач планировать свои инвестиции.

Поэтому вложению денег всегда предшествует личное финансовое планирование. Лишь осознав свои задачи, и составив план их решения — мы планируем финансовые вложения. Скачайте мой краткий PDF-обзор по теме:

Важный момент: прежде чем начинать инвестировать — нужно создать свой резервный фонд. Он поможет вам спокойно выполнять свой инвестиционный план, если вдруг просядут текущие доходы, или же возникнет срочная потребность в деньгах.

Если резервного фонда нет — в сложной ситуации вам потребуется срочно продать что-то из своих инвестиций. Поспешная продажа активов скорее всего приведёт вас к убыткам. Но мы стремимся к совершенно иному — с помощью инвестирования мы намерены увеличивать свой капитал.

Поэтому не подвергайте свои накопления риску. Сформируйте свой ликвидный резерв прежде, чем начнёте вкладывать деньги. О том, сколько денег нужно иметь в резерве, и как их лучше хранить — я рассказал в своем видео, включите:

Кстати говоря, финансовая подушка безопасности — лишь один из трех элементов финансовой стабильности, которые нужны вашей семье для финансового благополучия. Прочтите о двух других важных элементах финансовой стабильности в моей статье про финансовую табуретку.

3.1 Какие инвестиции нужны для роста капитала

Чтобы использовать силу сложных процентов — нужно инвестировать на долгий срок. Это года — а часто и десятки лет.

Осознание того, что нам предстоит долгосрочное инвестирование — подводит к важному вопросу: в какие же активы стоит инвестировать на длительное время?

Прочтите об этом в моей статье финансовое планирование и инвестиционный портфель. Если быть кратким — то основу портфеля для роста капитала должны составлять ценные бумаги. Именно они с течением времени имеют наибольший потенциал роста.

А как же банковский вклад? Неужели он не подходит, чтобы инвестировать под сложный процент в реальной жизни? Формально — всё в порядке. Год за годом вы присоединяете проценты к телу вклада — и капитал ускоряет свой рост.

Однако процентная ставка по вкладам сопоставима с уровнем инфляции. Поэтому номинально капитал растёт — однако его покупательная способность остаётся прежней, или даже падает. Так происходит в случае, если процентная ставка по вкладу ниже инфляции.

Но в рамках этой статьи инвестированием я называю размещение капитала с целью увеличить его покупательную способность. С этой точки зрения депозит нельзя называть инвестицией. Размещать в банке нужно лишь те деньги, которые составляют вашу финансовую подушку безопасности. А также — те средства, которые вам понадобятся уже достаточно скоро.

Если же вы намерены инвестировать средства с целью реально преумножить свой капитал — вам нужно сформировать свой инвестиционный портфель для роста активов. И основой такого портфеля должны быть ценные бумаги.

3.2 Процент на процент на фондовом рынке

Однако возникает вопрос — как сложный процент работает при инвестировании в ценные бумаги?

Если вы стали владельцем облигации — то со временем получите купон. И на эти средства вы можете снова приобрести фондовые ценности. Если же вы инвестировали в акции, то возможны два варианта:

  • компания выплачивает дивиденды, либо
  • компания не выплачивает акционерам дивидендов, но при этом реинвестирует прибыль в бизнес

В любом из этих случаев вы можете использовать силу сложных процентов. Если дивиденды выплачиваются — эти средства вы направляете на покупку ценных бумаг.

Если же дивиденды компания не выплачивает — то она сама вкладывает прибыль в бизнес, что для вас фактически является реинвестированием. В будущем с большой вероятностью бумаги такой компании подорожают, потому что она увеличивает стоимость своего бизнеса за счёт капитальных вложений, НИОКР или запуска новых товаров/услуг.

Если же вы вкладываете средства через паевые фонды или ETF — то получаемые купоны и дивиденды они реинвестируют обратно в фонд, что приводит к стоимости паёв. И как следствие — к экспоненциальному росту вашего капитала с течением времени.

4. Какую доходность закладывать в расчёты?

Чем выше ежегодная доходность — тем быстрее растёт ваш капитал. Однако нам нужна правдивая оценка доходности вашего инвестиционного портфеля. Потому что с помощью финансовых расчётов мы стремимся получить реалистичную оценку ваших будущих накоплений.

Поэтому нам нужно понимать — какую среднюю доходность мы можем получить на свой капитал, инвестируя длительное время. Исходя из прошлых результатов финансовых рынков — реалистичную инвестиционную доходность можно оценить в 7% годовых в валюте до вычета инфляции. Зачем нужна эта цифра?

Как говорилось выше — мы создаём накопления для решения своих жизненных задач. Например — чтобы купить недвижимость, оплатить высшее образование ребёнку, создать личный пенсионный капитал.

Для этого мы готовы регулярно сберегать деньги, и грамотно вкладывать их под сложный процент. Но при этом нам нужно понимать — когда именно накопятся те суммы, что нам нужны. Именно для этого мы и делаем финансовые расчёты. И важнейший параметр этих вычислений — та доходность, которую мы можем получить на вложенные средства.

5. Калькулятор сложного процента

Если вам нужно рассчитать свой будущий капитал — скачайте простой онлайн калькулятор в excel, который я для вас подготовил. Эта небольшая таблица позволит рассчитать сумму сбережений при единовременном крупном взносе, а также при регулярном инвестировании тех сумм, что семья сберегает год за годом:

Читайте также  Сколько надо денег чтобы открыть заправку?

Сложный процент — калькулятор по годам

Финансовые компании, предлагающие накопительные планы для создания капитала — позволяют в своих калькуляторах готовить проекты сберегательных контрактов. Это расчёт вашего будущего капитала с учётом планируемой ставки доходности, издержек и бонусов, а также взносов и изъятий средств на протяжении программы накоплений.

Подобный расчёт может выглядеть так:

пример сложного процента при инвестировании в ценные бумаги

Обратите внимание на выделенные цифры. За 25 лет действия этой накопительной программы человек в сумме сделает  300.000 USD взносов, инвестируя по 1.000 USD ежемесячно. И если средняя доходность его инвестиционного портфеля за время действия программы составит 7% годовых в валюте — то к завершению накоплений его капитал составит 817.405,33 USD.

Это — почти в три раза больше суммы сделанных взносов. Человек использовал сложные инвестиции при размещении средств в акции и облигации, и серьёзно преумножил свой капитал.

В этом же проекте накопительного плана есть неброская диаграмма:

расчет пассивного дохода от созданного вами капитала

В ней говорится о том, какого размера пассивный доход человек сможет получать после того, как завершит программу накоплений, и создаст личный капитал.

Почему я пишу об этом?

Каждый человек в нынешнее время должен понимать, что государство не в силах обеспечить нормальный уровень жизни пожилых людей, которые завершили карьеру и вышли на пенсию. И поэтому каждому из нас необходимо личное пенсионное планирование.

Чтобы обеспечить свои зрелые годы — каждому из нас за время карьеры нужно создать личный капитал. Именно эта важнейшая задача и побуждает нас инвестировать. И во многом эта статья — о том, как это делать правильно.

6. ТОП-5 идей грамотного инвестирования

Если вас интересуют инвестиции под сложный процент — вероятно, вы желаете создать капитал. И сделать это довольно быстро.

И это понятно — ведь перед каждым из нас стоят ряд важных финансовых задач. Для их решения нам нужно создать необходимые фонды. И для этого нам нужно инвестировать свои средства. Как это сделать грамотно?

  • Поймите, в чём состоят ваши задачи

Прежде, чем начинать инвестировать — поймите, каких целей вы планируете достичь. Попытка инвестировать без понимания своих задач подобна попытке поразить мишень не зная, где она находится.

А при бесцельной стрельбе вы почти наверняка попадёте в «молоко». Начинайте вкладывать день лишь после того, как вы поняли — зачем вам это нужно.

  • Составьте свой личный финансовый план (ЛФП)

Любая масштабная цель в жизни требует планирования. И создание капитала — тоже. ЛФП проложит кратчайший путь к вашим важнейшим жизненным целям. И это позволит вам держать нужный курс, не сбиваясь с пути.

Если вы пока ещё не создавали финансовых планов — для вас это может быть сложной задачей. И возможно — в этом деле вам потребуется помощь независимого финансового советника.

Посмотрите мое видео по теме:

  • Выполните предварительные условия

Альпинист не пойдёт в годы без нужной экипировки, снаряжения и припасов. На пути к своей финансовой вершине вы тоже можете встретить опасные трещины и камнепады.

И поэтому вам нужна защита от внезапных невзгод, чтобы финансовое положение вашей семьи было стабильным в любой ситуации. К числу обязательных мер предосторожности нужно отнести финансовый резерв, страхование жизни и страхование здоровья от критических заболеваний.

Чтение пусть даже хороших книг и статей не увеличит ваш капитал. Вам нужно начать действовать. Начните инвестировать согласно своему плану.

  • Держитесь намеченного пути

Капитал не создаётся за одну ночь. И за один год тоже. Это — длительный процесс. Однако ваша настойчивость и грамотное инвестирование будут вознаграждены. Уже достаточно скоро вы будете с удовольствием наблюдать, как сила сложных процентов начинает увеличивать ваши накопления. Приближая и приближая вас к той финансовой цели, которую вы поставили себе.

При создании капитала важнейшее значение играет время, которое у вас есть для сбережений. Чем дольше будет длиться ваша накопительная программа — тем сильнее сложные проценты увеличат ваши инвестиции.

И поэтому — не теряете времени, которое у вас есть. Начните создание личного капитала, если вы ещё не приступили к этому.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке.

А если вам нужна консультация по теме — пожалуйста, отправьте мне заявку для нашей бесплатной онлайн-встречи:

Владимир Авденин,
финансовый консультант

Источник: https://avdenin.ru/invest/investicii-pod-slozhnyj-procent.html

Как заставить деньги работать на себя?

Большинство жителей Латвии свои свободные средства все еще держат на счетах или банковских депозитах, ничего не зарабатывая. Куда и во что вложить, чтобы деньги не просто лежали, но и зарабатывали?

Консультирует Кристапс Копшталс, руководитель линии продуктов Отдела поддержки пенсий и инвестиций Swedbank.

Как показывают прогнозы, в 2018 году рост глобальной экономики продолжится. Уже сейчас почти все страны демонстрируют прирост внутреннего валового продукта, и ожидается, что в этом году темпы роста мировой экономики могут стать самыми стремительными за последние семь лет. «Самые большие риски связаны с геополитикой и высоким уровнем задолженности – госдолгами стран еврозоны, корпоративными кредитами в Китае и кредитами домохозяйств в Норвегии и Швеции.

Соответственно, процентные ставки по депозитам еще некоторое время останутся низкими, а уровень инфляции будет расти. Если на протяжении последних лет инфляция в Латвии была в пределах 0,1-0,2%, то в 2017 году она приблизилась к отметке в 3%, а в этом году может достичь 3,5-4%. «Это означает, что покупательная способность денег, лежащих на расчетных счетах или депозитах, в 2017 году снизилась. Ожидается, что в 2018 году эта тенденция продолжится.

И если процентные ставки по депозитам будут оставаться низкими или деньги просто будут лежать на счете, они не только ничего не заработают, но потеряют из-за инфляции», — говорит эксперт Swedbank Кристапс Копшталс.

Он отмечает, что в других развитых странах Северной Америки и Западной Европы люди предпочитают вкладывать  свободные средства в продукты страхования, пенсионные накопления, ценные бумаги, так как это позволяет им зарабатывать и приумножать свое благосостояние.

Как инвестировать на финансовых рынках?

«Под инвестициями на финансовых рынках мы чаще всего понимаем вложения в акции предприятий, т. е. вы покупаете доли предприятий, акции которых торгуются на биржах, и, соответственно, становитесь акционером этих компаний.

Если дела у предприятия идут хорошо и его стоимость увеличивается, ваши инвестиции растут в цене, к тому же обычно предприятия еще и выплачивают дивиденды. Второй вид инвестиций на финансовых рынках – это вложения в облигации или долговые ценные бумаги. В этом случае вы одалживаете деньги тому или иному предприятию или государству.

Следовательно, вы  становитесь кредитором для эмитента этих облигаций, получаете за это проценты, а в конце срока вам возвращается вложенная сумма», — рассказывает Кристапс Копшталс.

Такие инвестиции человек может осуществлять сам или доверить это банку, который выступает в роли управляющего, предлагая уже готовые инвестиционные стратегии и портфели. Это означает, что вам не придется постоянно следить за ситуацией на рынке, вместо вас этим будет заниматься управляющий.

Готовые решения удобно доступны в интернет-банке, а сумма инвестиций может быть от нескольких десятков до сотен тысяч евро. Предлагается также возможность делать регулярные вложения или оформить автоматический платеж, каждый месяц инвестируя в выбранную стратегию определенную сумму.

Такие стратегии предлагаются и для решений, за которые предусмотрены ежегодные налоговые льготы, например, для 3-го пенсионного уровня или накопления со страхованием жизни.

Выгодно вкладывать и получать возврат налога

С этого года возврат подоходного налога с населения, который частное лицо может получить за взносы в продукты 3-го пенсионного уровня или накопительного страхования жизни, составляет 20% от суммы произведенных взносов, не превышающей 10% от брутто-зарплаты или 4000 евро. «Дополнительные взносы в упомянутые решения можно производить и при посредничестве работодателя.

За эти взносы тоже полагаются налоговые льготы, к тому же для взносов работодателя установлен отдельный лимит в размере 10% от брутто-зарплаты без ограничений по сумме.

Таким образом, создавать накопления и пользоваться налоговыми льготами можно, делая взносы как частным образом, так и при посредничестве работодателя», — в качестве решения получателям зарплат предлагает Кристапс Копшталс.  

Не стоит забывать о рисках

«Рынки акций в последние годы продолжают расти, обеспечивая инвесторам возможность заработать. Несмотря на то, что оценки акций на сегодняшний день повысились, не исключено, что рост будет продолжаться. Тому способствуют хорошие показатели прибыли предприятий, общий экономический рост, а также фискальные и монетарные стимулы. Но не следует забывать, что инвестиции на финансовых рынках подвержены разного рода рискам, особенно геополитическим», — напоминает руководитель линии продуктов Отдела поддержки пенсий и инвестиций Swedbank.

Читайте также  Обмен лайков на деньги

Три фактора, которые следует учитывать, инвестируя на финансовых рынках в условиях неопределенности:

  • диверсификация – например, выбрав готовый инвестиционный портфель, вы не пропустите общий рост рынка и одновременно снизите риск неудачных инвестиций в один определенный финансовый инструмент,
  • выбор соответствующей стратегии – в краткосрочной перспективе это могут быть более спокойные инвестиции, а для долгосрочных вложений можно рассматривать и более активные стратегии,
  • регулярность инвестиций – позволяет выбирать самое удачное время для инвестиций и дает возможность покупать активы по более низким ценам при падающем рынке.

«Предлагаемые банками готовые инвестиционные портфели не только обеспечивают диверсификацию вложений, но и предлагают соответствующие стратегии и позволяют формировать накопления с помощью регулярных взносов», — отмечает финансовый эксперт.

Недвижимость как инвестиция в будущее

Взвешенное приобретение недвижимости тоже может стать хорошим вложением в долгосрочной перспективе, особенно при столь низких и дружественных к заемщику процентных ставках как сейчас. Правда, нужно учитывать, что в случае, если Европейский центральный банк повысит базовую процентную ставку, изменятся и процентные ставки по кредитам. «В Латвии цены на недвижимое имущество ниже, чем в Эстонии или Литве, они все еще не достигли своего докризисного уровня.

Но по мере роста экономики цены на недвижимость, скорее всего, будут повышаться», — говорит Кристапс Копшталс. Если вы рассматриваете недвижимость в качестве объекта инвестиций, эксперт Swedbank рекомендует оценить, в каком состоянии находится собственность и как ее стоимость может измениться в будущем.

Кроме того, нужно учитывать миграцию жителей в будущем, например, переселение части жителей из Риги в ближайшие населенные пункты, насыщенность рынка в каждом из сегментов недвижимости, специфику рынка аренды, а также налоговые, юридические и другие аспекты.

Актуальные тенденции рынка недвижимости:

  • Большая часть сделок (примерно 70%) в Латвии по-прежнему совершается в сегменте серийных квартир. Тем не менее, темпы строительства нового жилья продолжают увеличиваться, растут и объемы продаж в новых проектах, особенно в сегменте квартир эконом-класса по цене до 1600 евро/м2.
  • Рынок нового жилья активно развивается, появляются новые проекты, а также растет число зарезервированных еще в процессе строительства квартир.
  • Активность на рынке недвижимости Латвии ниже, чем в других странах Балтии. Однако, учитывая темпы развития экономики и, соответственно, повышение покупательной способности населения, есть потенциал для дальнейшего роста.
  • Цены на жилье в новых проектах в Риге в среднем на 15-25% ниже, чем в Таллине и Вильнюсе.
  • Рынок новых проектов в Риге можно охарактеризовать как сбалансированный, так как количество строящихся квартир сопоставимо с объемами продаж. Исключением является сегмент эксклюзивного жилья (цена продажи больше 2500 EUR/м2), который явно пересыщен, поскольку предложение квартир существенно превышает спрос.

Исторические результаты не гарантируют похожих результатов в будущем.

Источник: https://blog.swedbank.lv/ru/nakopleniya/vygodnoe-vlozhenie-289

Инвестировать деньги под проценты ежедневно

(7 4,86 из 5)
Загрузка…

Как известно, имеющиеся денежные средства можно не просто сохранить, но ещё и увеличить первоначальную сумму, например, инвестировать деньги под проценты ежедневно. Для этого существуют множество различных платформ, такие как бинарные опционы, ПИФы, ВебМани, вклады в банке. Благодаря такому способу, можно выводить  деньги почти каждый день без усилий.

Ежедневная инвестиция денежных средств в ПИФы под проценты

Несмотря на то, что в сети Интернет очень много предложений вложений средств в паевые инвестиционные фонды, не стоит доверять безоговорочно любой информации, поскольку есть шанс попасть к мошенникам.  Очень многие инвестиционные финансовые пирамиды выдают себя за ПИФы, но на деле это таковым не является. Выводить средства каждый день можно только в подлинных ПИФах.

На чём основывается работа паевых фондов? Все заключается в том, что фонды приобретают и вкладывают в активы за счёт денежных средств своих вкладчиков. Определённое количество людей вкладывают деньги в фонд, который в дальнейшем должен не только сохранить имеющиеся деньги, но и увеличить эту сумму. Это может определяться какой-то конкретной суммой или же процентной ставкой. Так или иначе, инвестор в обязательном порядке должен будет получить свои деньги.

Деньги вкладчиков могут быть инвестированы в:

  • Денежные спекулятивные махинации;
  • Акции и ценные бумаги;
  • Приобретение других фондов;
  • Скупка акции других вкладчиков.

Действительно ли возможно получать прибыль от вкладов в паевые фонды каждый день? Да, но доход этот будет невысоким, поэтому рекомендуется подождать некоторое время, чтобы получать свои деньги и процент от заработка. При желании можно потребовать, чтобы деньги были переведены уже на следующий день, после инвестирования. При помощи этого можно определить и рассчитать разумность вклада и другие характеристики.

То, какой процент начисляется на счёт, можно рассчитать и самостоятельно без усилий. Огромный плюс такого заработка – не нужно самому решать вопросы, связанные с вкладом, всё это входит в обязанности фонда. Нужно просто инвестировать средства и стать вкладчиком. Сроки, в которые могут начисляться денежные средства, должны быть сразу указаны в договоре, чтобы вкладчик вовремя получал свои деньги.

Ежедневное инвестирование в бинарные опционы под проценты

Не менее популярным способом заработка, чем паевые фонды является вложение средств на платформу бинарных опционов. Здесь можно вложить деньги на 24 часа под проценты и уже на следующий день вывести средства. Также можно полностью отслеживать то, как продвигается процесс заработка.

Для того чтобы начать зарабатывать, необходимо:

  • Пройти процедуру регистрации на бинарных опционах
  • Скачать специальную программу для работы
  • Узнать обо всех тонкостях на специальном счёте, который даётся человеку бесплатно
  • Сделать собственный вклад и начать зарабатывать.

На сайте размещена вся необходимая информация, которая поможет ориентироваться. Также она способна помочь сделать правильный прогноз. Но без навыков к расчёту и анализу и технических умений, ничего сделать не получится. Только в том случае, если прогноз будет верным, деньги сразу же зачисляются. Выводить средства можно хоть каждый час или несколько раз в сутки. Это определяется тем, какая выбрана опционная биржа.

Вклады средств в Форекс и трейдинг

В настоящее время существует очень много различных сайтов трейдинга. Если удалось выйти в плюс в течение одного месяца, то значит, что дело пошло, как требуется. В чём же заключается деятельность на таких биржах? Люди проходят специальную процедуру на сайтах и далее начинают продавать собственные акции и деньги. Самой крупной биржей трейдинга является Форекс. На нём осуществляется купля-продажа различной валюты.

Форекс создавался с целью необходимости в нём крупнейших компаний, центр банков, а также для импорта и экспорта. У них существовала необходимость приобретать и продавать различную валюту. Но сейчас на этой бирже может зарегистрироваться любой желающий. Однако первоначальный взнос на этом сайте 100 000$. Благодаря Форекс, денежные инвестиции стали доступны каждому желающему.

Основы деятельности на Форексе

Нужно приобрести определённую валюту по одной цене и курсу, но перепродать позднее по изменённому курсу. На разнице каждодневных изменений курса, можно выводить прибыль.

Возможны даже такие случаи, когда в купле-продаже участвуют сразу несколько валют. Например, когда за евро приобретают доллары. Брокер приобретает определённую сумму евро за доллары по настоящим курсам валют. Далее можно снова продать одну валюту за другую или же взять совершенно другую и уже по изменённому курсу. Если эта купля-продажа оправдает себя, то трейдеру поступают деньги на счёт.

Нужно учитывать, что чисто интуитивные способности здесь не помогут, поскольку нужно разбираться в анализе, изучать последние данные, интересоваться новостями. Таким способом можно зарабатывать каждый день, ведь средства поступают сразу после продажи валют. Можно самостоятельно рассчитать, сколько процентов биржа зачисляет трейдеру. Основным вкладом здесь являются собственные средства,  а не другие акции.

Инвестиция средств в криптовалюту ежедневно под проценты

Прежде, чем начинать инвестировать накопления в криптовалюту, нужно разобраться, что же это? Криптовалюта – это система электронных денег, которые не относятся ни к одному банку и не регулируются правительством. Они находятся под влиянием компании-создателя. Все действия с криптовалютами охраняются кодом безопасности, который строго защищён. Самыми востребованными криптовалютами являются:

  1. Bitcoin (Биткоин)
  2. Ethereum (Эфириум)

Курсы стоимости таких валют также ежедневно меняются, поэтому на них можно отлично заработать и получить хорошую прибыль. Но также курсы стоимости валют могут и падать, поэтому если приобрести валюту сейчас, то возможно, что в будущем, с ростом курса криптовалют, их можно буде выгодно продать.

Читайте также  Откуда взять деньги срочно?

На данный момент, особо популярными являются трейдинг и криптовалюты. Многие стремятся заработать именно в этих сферах, поскольку считают их наиболее действенными.

Источник: https://kiskinhouse.com/investirovat-dengi-pod-protsenty-ezhednevno/

Куда вложить деньги без риска?

rfphoto/Depositphotos.com

Возможностей вложить свои сбережения надежно и выгодно у обычного россиянина не так много. У тех, кто не является профессиональным инвестором, на выбор есть лишь несколько вариантов. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Банковский вклад

Это наиболее традиционный и понятный финансовый инструмент для большинства граждан, который не требует глубоких познаний в области инвестиций. Достаточно выбрать надежный банк, найти депозит с выгодной процентной ставкой на подходящий срок, внести деньги — и все.

Главное достоинство банковского депозита в том, что деньги граждан застрахованы: если вдруг с банком что-то произойдет, например у него отзовут лицензию, то государство через систему страхования вкладов вернет вкладчику деньги и проценты на общую сумму до 1,4 млн рублей. Происходит это достаточно быстро: выплаты начинаются в течение двух недель с момента наступления страхового случая.

Но есть недостаток, и он достаточно весомый. Ставки по банковским депозитам неуклонно снижаются уже несколько лет. Когда-то не проблемой было открыть трехлетний вклад под 15% и даже 19% годовых. Банки бились за деньги клиентов, они нуждались в ликвидности и предлагали вкладчикам очень привлекательную доходность.

Теперь наступили другие времена, которые многие называют «эпохой низких ставок». Банк России последовательно снижает ключевую ставку, это делает более выгодными кредиты, но, к сожалению, влияет и на доходность депозитов.

Так, по данным ЦБ, в третьей декаде декабря средняя максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках составила 6,36% годовых. 28 октября Центробанк в очередной раз снизил размер ключевой ставки с 7% до 6,5%, и буквально в первых числах ноября банки стали объявлять о снижении доходности по своим депозитам.

В частности, Сбербанк: теперь максимальная ставка в линейке его вкладов составляет 4,65% годовых.

Банк России регулярно дает понять, что намерен и дальше снижать размер ключевой ставки. Поэтому надеяться на хорошую доходность по банковским депозитам пока, увы, не стоит.

Акции

Этот инвестиционный инструмент уже несколько сложнее. Акции компаний обращаются на фондовых биржах в Лондоне, США, России. Но напрямую выйти на биржу, чтобы покупать и продавать бумаги, частное лицо не может: ему потребуется посредник — брокер. Это может быть брокерская компания или крупный банк.

Надо прийти к этому посреднику, заключить с ним соответствующий договор, открыть брокерский счет, внести на него деньги, и только тогда можно приступить к инвестированию в акции. Делать это можно по телефону, указывая брокеру, какие акции вы хотели бы купить или продать, либо через специальный торговый терминал.

Сейчас многие брокеры и банки дают возможность частным лицам покупать и продавать акции через мобильные приложения. Здесь важно помнить о неизбежных расходах: брокеры за свои услуги берут комиссию.

Но самое, пожалуй, важное — это то, что рыночные цены акций, котировки, нестабильны и непредсказуемы. Они зависят, как принято считать, от представлений инвесторов о реальной стоимости компании. На котировки влияет множество факторов, среди которых прибыль и репутация компании, соотношение доходности и надежности компании, отраслевые и даже государственные экономические новости, а также глобальные мировые новости и события.

Конечно, есть немало примеров того, что вложения в акции могут принести очень высокую доходность. Например, акции за последний год прибавили в цене более 27%, и это даже очень неплохо. Но немало примеров и сокрушительных провалов: достаточно вспомнить недавнюю историю с бумагами «Яндекса», которые обвалились на 20%.

В общем, чтобы зарабатывать на акциях, нужно быть очень «продвинутым» инвестором, всегда держать руку на пульсе, быть готовым вовремя среагировать, а также понимать, что от потери денег не застрахован никто.

Золото

Во все времена золото считалось символом богатства и процветания. Сегодня для частных лиц есть несколько возможностей вложить свои деньги в золото. Например, в банке можно купить настоящие золотые слитки, это довольно просто. Но возникает вопрос, как хранить это богатство: надо будет либо арендовать сейфовую ячейку, либо рисковать, держа его дома.

Но это даже не самое главное. Глобально цена на золото, конечно, растет. Так, за последние десять лет учетная цена Центробанка за грамм благородного металла увеличилась более чем в 3 раза и сейчас превышает 3 тыс. рублей.

Но если говорить о значительно меньших временных диапазонах, например от года до трех лет, она может колебаться и даже падать — также в связи с мировыми экономическими трендами.

С учетом того, что разница в цене продажи и покупки банками золота и монет достаточно ощутимая, а продавать золото, может так случиться, вам будет необходимо в момент спада цены, есть риск недополучить доход или даже потерять часть своих средств.

Также банки предлагают обезличенные металлические счета (ОМС) — специальные счета, обеспеченные драгметаллами. Вы приобретаете в банке золото, открываете такой счет, но благородный металл на руки не получаете, он остается в банке. Ваши деньги находятся на этом счете, доходность зависит от рыночных котировок. Проценты по таким счетам банк не начисляет, и — важно! — такие счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов. То есть, если у банка отзовут лицензию, деньги эти вам не вернут.

В общем, инвестировать в золото, в принципе, можно, но это должны быть очень долгосрочные вложения, буквально на десятки лет.

«Народные» облигации

Два года назад в России появился простой и интересный инвестиционный инструмент для обычных граждан — это облигации федерального займа, или ОФЗ-н. Поскольку предназначены они были именно для широкого круга инвесторов, их тут же прозвали «народными» облигациями. Такие облигации для населения выпускает государство в лице Минфина. Было размещено уже три выпуска ОФЗ-н на общую сумму 70 млрд рублей, эти облигации пользовались большим спросом. В сентябре 2019 года Минфин разместил четвертый выпуск ОФЗ-н — на 15 млрд рублей.

Суть этого инструмента в том, что покупатель облигаций дает государству деньги в долг. Государство выплачивает ему проценты, а в конце срока обращения возвращает полную стоимость. Купить ОФЗ-н можно в любом из четырех уполномоченных банков (Сбербанк, ВТБ, Почта Банк и ПСБ) как в отделении, так и онлайн — через мобильное приложение.

Номинал одной облигации составляет 1 тыс. рублей, срок обращения — три года. Купить ОФЗ-н можно минимум на 10 тыс. рублей, максимум — на 15 млн. В течение трех лет каждые шесть месяцев покупатель облигации получает доход (купон). Доходность купона составляет от 6,5% до 7,35% годовых, она увеличивается в течение периода владения облигацией.

Конечно, эта доходность уже сейчас значительно выше, чем ставки по вкладам, которые и дальше будут снижаться. И самое главное — это фиксированная доходность, она не зависит от мировых рыночных катаклизмов, как цена акций или золота. Кроме того, государство гарантирует возврат всех вложенных в «народные» облигации денег, а по банковским депозитам можно рассчитывать лишь на страховку до 1,4 млн рублей.

Размещая четвертый выпуск ОФЗ-н, Минфин внес много новшеств, которые сделали приобретение облигаций удобнее и выгоднее для граждан. Так, число уполномоченных банков-агентов, где можно купить облигации, увеличилось с двух до четырех. Также теперь банки не берут никаких комиссий, продавая или покупая облигации, раньше комиссия составляла от 0,5% до 1,5%. Появилась возможность покупки ОФЗ-н через Интернет: если вы являетесь клиентом одного из уполномоченных банков, то можно это сделать через мобильное приложение.

«Народные» облигации можно продать в любой момент в уполномоченном банке-агенте. При этом, если они были у вас более года, государство выплатит накопленный купонный доход, который начисляется ежедневно. Но максимальную выгоду получит, конечно, тот, кто будет держать ОФЗ-н у себя все три года, до момента полного погашения. Причем с дохода от «народных» облигаций не нужно будет платить налог. Кроме того, их можно передать по наследству. Интересно также то, что банки могут рассматривать ОФЗ-н в качестве залога, то есть при наличии соответствующих программ кредитования под них можно взять кредит на выгодных условиях.

На сегодняшний день «народные» облигации являются оптимальным инвестиционным инструментом для любого, кто не хочет рисковать своими накоплениями, получить доход выше, чем дают банки, и не имеет возможности постоянно и круглосуточно следить за рыночными котировками акций или драгметаллов.

Более подробную информацию об ОФЗ-н можно получить здесь.

Источник: https://www.banki.ru/news/partners/?id=10910295