Что нужно для открытия ломбарда в России?

Содержание

Как отрыть ломбард: пошаговая инструкция и бизнес-план

Что нужно для открытия ломбарда в России?

Wise 11 августа 2015 17:14

В последнее время все больше предпринимателей решаются на открытие собственного ломбарда. Перспективы у этого бизнеса отличные, но здесь нужно учитывать много нюансов — нормы закона, особенности оформления, первоначальные затраты, тонкости написания бизнес-плана, ситуацию на рынке и так далее.

Из истории ломбардов

Мало кто знает, но слово «ломбард» пошло от одной от итальянских областей — Ломбардии. Считается, что в 1462 году именно там открылась первая кредитная структура, выдающая деньги под залог материальных ценностей. Что касается России, то здесь такие учреждения возникли лишь к 18 веку. Прародительницей бизнеса стала Анна Иоанновна, которая позволила монетному двору предоставлять кредиты по восемь процентов в год. Выданные средства были обеспечены серебром или более ликвидным на тот период драгоценным металлом — золотом.

С того момента работа российских ломбардов не прекращалась аж до 1917 года, когда вновь пришедшая власть запретила работу таких организаций. Но уже через шесть лет небольшие предприниматели стали нуждаться в  оборотном капитале, что вынудило правительство вспомнить о перспективах ломбардов.

В тот период все ломбарды были во владении государства. Первые «частники» стали появляться лишь после развала СССР. При этом на сегодняшний день государственные ломбарды уже не существуют как отдельная единица — все бразды правления переданы частникам. Повышенная конкуренция стала толчком к увеличению объемов услуг, повышению качества обслуживания, снижению процентной ставки и так далее.

Сегодня почти нет стран, где ломбардная деятельность была бы запрещена или плохо развита. Более того, в ряде развитых государств ломбардную деятельность можно и вовсе выделять в отдельную финансовую структуру.
При этом открыть свой ломбард. Главное — следовать советам в приведенной ниже инструкции и внимательно подходить к составлению бизнес-плана..

Особенности рынка ломбардов

Россия — динамически развивающаяся страна, где ломбардный бизнес считается одним из самых перспективных направлений. На фоне активной тенденции к росту популярности ломбардов возникает все больше инвесторов, готовых вложиться в этот вид бизнеса. Открытию таких заведений способствует и отмена лицензирования, расширение спектра услуг ломбардов, упрощение процедуры оформления и выдачи займа, небольшой уровень таких учреждений в ряде регионов страны и так далее.

Текущий кризис играет только на руку ломбардам. Люди несут свои вещи и драгоценности с целью закрыть текущие долги по займам и получить необходимые средства на жизнь. На этом фоне оборот ломбардов только растет. Повышается и число зарегистрированных заведений. Ежегодно в России регистрируется около 150-200 организаций и данная цифра меняется только в сторону увеличения.

Чтобы не прогадать с бизнесом, нужно изучить ломбардный рынок своего города, определиться с его насыщенностью, разобраться с нюансами работы уже существующих заведений, выделить главных конкурентов. С учетом полученной информации можно сформировать свою стратегию.

Определение специализации и режима работы

По сути, ломбард — это кредитное учреждение. Его задача — предоставление займов под залог имущества (автомобилей, антиквариата, ювелирных изделий и так далее). Сегодня есть ломбарды, которые принимают все что угодно. Главное требование — ликвидность передаваемого имущества. Быть мастером во всех направлениях сразу не получится, поэтому лучше сразу выбрать конкретную специализацию.

Расчет расходов на открытие ломбарда

Нет смысла «окунаться» в бизнес, если на его организацию пока нет денег. Еще до открытия ломбарда нужно просчитать будущие расходы и сравнить их с имеющимся объемом средств. При этом особое внимание уделяйте следующим расходам:

— на регистрацию, покупку оборудования и процедуру открытия ломбарда;- ежемесячные затраты на поддержание деятельности ломбарда;

— расчет суммы, на которую нужно выдать кредитов, чтобы окупить свои затраты и добиться необходимого дохода. К примеру, если процентная ставка составляет 15% в месяц, то при сумме ежемесячных затрат в 100 тысяч рублей и желаемом доходе в 150 тысяч рублей, необходимо выдать займов на сумму около 1.6 миллиона рублей.

Для расчета общих затрат необходимо сложить все пункты, а второй и вовсе умножить на два, ведь в первые месяцы бизнес если и будет приносить доход, то минимальный.

Выбор названия для будущего ломбарда

В данном случае не нужно путать название ломбарда с наименованием юрлица (последнее может быть любым). Как правило, новички не уделяют времени названию, что негативным образом сказывается на популярности и прибыли заведения. Стоит учитывать, что один ломбард со временем может перерасти в сеть, поэтому и название должно быть запоминающимся, привлекательным. Многие ограничиваются банальной надписью «Ломбард», но этого мало.

Качественное название ломбарда должно:

— отличаться от наименования других ломбардов города. Это необходимо, чтобы потенциальные клиенты не были введены в заблуждение;

— располагать к себе. Чтобы не ошибиться, перед утверждением названия нужно проконсультироваться со специалистами;

— быть олицетворением стабильности и надежности. Данного правила нужно придерживаться во всем — как в оформлении, так и в названии;

— иметь небольшую длину (до двух слов). При этом в одном из двух должно быть слово «ломбард»;

— совпадать с названием домена (если у ломбарда будет сайт).

К примеру, можно выбрать следующие названия — Ломбард Профит, Ломбард Карат, Ломбард Рантье, Ломбард Фараон, Ломбард Фрегат, Ломбард Капитал и так далее.

Изучение законодательной сферы 

Перед открытием бизнеса нужно точно знать суть Федерального Закона «О ломбардах». Найти его можно по номеру — №196, год вступления в силу — 19.07.2007 года. В Законе прописано, что ломбард является коммерческой организацией, работа которой носит особый характер. Законом разрешается предоставление краткосрочных займов на срок до года под залог личного имущества граждан. Весь период действия договора объект сделки хранится у кредитодателя. Продажа полученного имущества до завершения срока действия договора запрещена.

Работник ломбарда имеет право оценить имущество еще до оформления кредита. Сделка подразумевает оформление двустороннего договора, где прописываются основные условия сделки — цена объекта сделки, сроки действия соглашения, процентная ставка, размер выданной суммы и так далее. Документ оформляется в двух экземплярах и предоставляется каждой из сторон.

Ломбард может продать имущество только в том случае, если размер просрочки клиента превысил одномесячный показатель. В этом случае залоговое имущество может быть реализовано. Если цена объекта залога больше 30 тысяч рублей, то обязательное условие — организация торгов или аукциона.

По закону ломбард не имеет права заниматься продажей имущества. Чтобы организовать этот процесс, придется открыть еще одну фирму или передавать объекты сделки в торговую сеть.

По налоговому кодексу (статья 149) с ломбарда взимаются налоги на общих для всех основаниях. При этом налог на добавленную стоимость с процентов не берется.

Выбор места

При открытии ломбарда в большом городе, свои точки лучше располагать в густонаселенных (спальных) районах. Расположение в центре не всегда актуально и при таком выборе есть несколько минусов:

— высокая цена аренды;- большая конкуренция;

— неудобство для потенциальных клиентов. Человек, чтобы заложить драгоценность, вряд ли повезет ее в центр — он все сделает как можно ближе к дому.

Если же город небольшой, то оптимальный вариант — как раз расположение в центре или близлежащих районах.

Перед открытием своего бизнеса нужно изучить специфику деятельности уже существующих ломбардов. К примеру, если рядом расположен автоломбард, то открытие ювелирного ломбарда не составит проблем с позиции конкуренции. Хорошее место для ломбарда — возле рынков, торговых центров, остановок общественного транспорта. Оптимальное размещение — на первом этаже жилого здания или в отдельностоящей постройке.

Идеальная площадь для ломбарда — от 20 до 100 квадратных метров, но на начальном этапе можно ограничиться и меньшей площадью (около 15 «квадрат»).

Особенности регистрации

Чтобы открыть ломбард, его нужно зарегистрировать. Здесь есть два варианта:

Читайте также  Что нужно знать при съеме квартиры?

— ООО;

— ЗАО с общим режимом налогообложения.

По требованию законов РФ ломбард может предоставлять следующие услуги:

— выдавать краткосрочные займы по обеспечение имущества (код — ОКВЭД 65.22.6);- предоставлять информационные или консультационные услуги (код — ОКВЭД 7414);

— оказывать услуги в отношении хранения драгоценностей (код — ОКВЭД 67.13.5).

Чтобы впоследствии продавать небольшие товары (к примеру, мобильные телефоны), необходимо открывать ООО с «упрощенкой» или ИП.

В последние годы ломбарды работают по хитрой схеме. Ее суть — в оформлении обеспечения в качестве объекта на продажу или как обычную покупку. При этом клиент получает право в дальнейшем выкупить свое имущество с выплатой процентов. В этом случае процесс оформления проходит быстрее. Все, что требуется — зарегистрировать ООО с «упрощенкой» или ИП. При этом комиссионка и ломбард будут работать от одной структуры.

Оформление бумаг

Как только вопрос с оформлением юридического лица закрыт, стоит заняться получением разрешающих бумаг для начала работы. Лицензировать ломбардную деятельность не нужно. Если вы планируете предоставлять кредит и брать в залог ювелирные украшения, то необходимо стать на учет в пробирную палату и обзавестись свидетельством пробнадзора.

По закону владельцу ломбарда дается месяц, чтобы стать на учет в отделе финансового мониторинга. Одно из главных условий — проверка лабораторных весов (если они не новые). Для вновь купленных изделий калибровку можно не производить в течение года.

Итак, в Федеральную службу по финмониторингу нужно предоставить:

— нотариально заверенную карту, выполненную по требуемой форме. Обязательное условие — указание ответственного сотрудника;
— заявление с обязательной печатью и подписью руководителя.

В Пробирную палату нужно отнести:

— заявление;- копию свидетельства, подтверждающего государственную регистрацию;- карточку учета (должна быть выполнена по форме);- ИНН;- копию информационного письма (в документе должны быть указаны коды статистики);- учредительные бумаги;

— договор аренды.

До открытия ломбарда необходимо обзавестись одобрением Роспотребнадзора.

Оборудование для ломбарда

Немаловажный этап — оборудование помещения необходимой техникой и мебелью. Эту работу можно делать, пока идет процесс оформления свидетельства, разрабатываются рекламные материалы и продумывается дизайн вывески. Здесь общие затраты во многом зависят от финансовых возможностей, специализации ломбарда, потенциальной клиентуры и так далее.

К необходимому оборудованию можно отнести:

 

— средства связи и оргтехнику. Как минимум, понадобится компьютер (1-2 штуки), лазерный принтер, телефон, интернет;

— торговую технику — витрины, стеллажи из металла, стойки-прилавки, мебель (кресло, стол и табуретки), щит для информации, лампа;

— средства безопасности — видеокамеры наблюдения (3-4 штуки), надежная дверь из металла и с хорошим замком, 4-х канальный видеорегистратор, блок питания, монитор, провода, кабель, сейф;

— специальная техника — наборы реактивов для определения оригинальности драгоценных металлов, специальные весы, подставки под телефоны, прибор для проверки драгоценных камней и так далее. Здесь набор во многом зависит от специфики деятельности ломбарда;

— рекламу и организацию фасада — освещение, вывеска, щит с рекламой.

Выбор сотрудников

Человек в ломбарде должен быть на «ты» со всей имеющейся техникой и иметь необходимый объем знаний. Кроме этого, крупную технику приходится часто переносить на склад. Все это говорить о необходимости найма представителей мужского пола. Для работы на кассе или в ювелирном ломбарде можно взять и девушку.
Если необходим продавец, то желательно принимать работников, которые имеют определенный опыт. Их плюс — наличие базовых навыков и четкое соблюдение дисциплины.

В среднем для небольшого ломбарда необходимо:

— два продавца;- три менеджера-оценщика;- управляющий;

— бухгалтер.

Режим работы может быть различным. К примеру, оценщики могут работать день через два, а продавцы по схеме 2*2. Бухгалтер и управляющий могут иметь свободный график работы. При выборе персонала помните, что от его квалификации напрямую зависит доход ломбарда.

Внутренние документы и охрана

Перед началом работ необходимо подготовить следующий пакет документов — трудовые договора с сотрудниками, журналы по пожарному инструктажу, кассовый журнал, правила внутреннего распорядка, приказ по ставке ломбарда, приказ по цене на золото.

Еще один важный момент — организация охраны объекта. Здесь необходима сигнализация, тревожная кнопка и охранник. Если ломбард открыт в торговом центре, то будет еще и дополнительная охрана.

Расходы и финансы

Чтобы открыть ломбард, необходимо иметь на руках около 10,5 миллионов рублей. При этом 10 миллионов пойдет на выдачу займов клиентам, а оставшаяся сумма — на оформление, аренду помещения, обустройство, закупку оборудования и так далее.

Ежемесячные затраты на ломбард состоят из:     

— арендной платы — от 50 тысяч рублей;- заработной платы работникам — от 100 тысяч рублей;- затрат на охрану — от 60 тысяч рублей;

— прочих расходов (бухгалтерия, страхование, реклама и так далее) — от 150 тысяч рублей.

Итого ежемесячные расходы — от 360 тысяч рублей.

По подсчетам специалистов и по опыту ломбардной практики точка безубыточности находится на уровне 4-4.5 миллионов рублей. Все, что сверху этой суммы — доход ломбарда. Чтобы решить такую задачу, необходимо в день обслуживать около 20-30 клиентов.

Окупаемость ломбарда во многом зависит от ряда факторов:

— качества рекламы;- месторасположения;- размера займа;

— направления деятельности.

Для выхода в «ноль» необходимо поработать в срок до года. Полная окупаемость — около двух-трех лет.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/11775-kak-otryt-lombard-poshagovaya-instrukciya-i-biznes-plan

8 шагов для открытия ломбарда с нуля | Сколько стоит и что делать

Андреев Сергей Эксперт по бизнесу сферы услуг

01.08.2017 5 минут чтения

Чем хуже экономическая ситуация, тем востребованнее становятся услуги ломбардов. А значит, сейчас ломбард — это выгодный бизнес. В статье рассмотрим, как открыть ломбард с нуля, какие для этого нужны документы и сколько потребуется денег.

Как открыть ломбард с нуля

По закону, ломбард — это кредитное учреждение, которое выдает ссуды под залог движимого имущества. Часто ломбарды имеют специализацию — например, принимают только ювелирные изделия или автомобили, но встречаются и ломбарды широкого профиля. Поэтому первый шаг при открытии бизнеса — проведение анализа рынка и выбор востребованной в вашем городе ниши.

Шаг второй — подсчет расходов. В них необходимо заложить средства на:

  • Регистрацию
  • Оборудование
  • Ежемесячные траты
  • Открытие

На основе ежемесячных расходов можно рассчитать процентную ставку займов, которые вы будете выдавать под залог имущества.

Шаг третий — определиться с расположением ломбарда. Беспроигрышный вариант — оживленная улица или популярный торговый центр. Однако ломбард может успешно работать и в густонаселенном спальном районе — важно быть доступным и заметным.

Шаг четвертый — придумать запоминающееся название и привлекательный дизайн, заказать яркую вывеску.

Шаг пятый — зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции.

Имейте в виду, что в названии юрлица обязательно должно присутствовать слово «ломбард», а в уставе — прописана деятельность организациии (выдача займов, хранение ценных вещей, консультационные услуги).

Шаг шестой и самый сложный при открытии ломбарда с нуля — получение разрешений, свидетельств и сертификатов. Вам необходимо встать на учет в Федеральную службу по финансовому мониторингу и Государственную инспекцию пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты. Также понадобятся правоустанавливающие документы на помещение (договор аренды или купли-продажи) и санитарно-эпидемиологическое заключение с приложением перечня видов выполняемых/оказываемых услуг. Кроме того, вы обязаны застраховать принятые в залог вещи в пользу залогодателей.

По Федеральному закону от 8 августа 2001 года № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», лицензирование деятельности ломбардов не предусмотрено.

Шаг седьмой — подбор персонала. Успех вашего бизнеса зависит от квалификации сотрудников. Если работник выдаст деньги за поддельное украшение, проблем не избежать.

Шаг восьмой — реклама. Самые недорогие и эффективные ее виды — наружная реклама и реклама в интернете.

Сколько стоит открыть ломбард

Вычислить стоимость открытия ломбарда сложно. Сумма вложений в этот бизнес зависит в первую очередь от типа организации: например, открытие автомобильного ломбарда обойдется вам дороже всего. В среднем стоимость открытия ломбарда в России составляет 1-1,5 миллиона рублей.

Значительную сумму вам придется потратить на аренду/покупку помещения, которое еще нужно будет оборудовать. Вам понадобится:

  • Обшить помещение решеткой из специальной металлической проволоки
  • Установить сигнализацию, тревожную кнопку и видеонаблюдение
  • Повесить стеллажи для хранения залога

Также необходимо купить:

  • Несколько сейфов
  • Компьютер
  • Принтер
  • Кассовый аппарат
  • Ювелирные электронные весы
  • Пробирные иглы
  • Пробирный камень
  • Пробирные кислоты
  • Пробирки для реактивов
  • Кольцемеры
  • Лампы с белым, ультрафиолетовым и другими видами освещения
  • Детекторы драгоценных металлов и камней
  • Канцелярские принадлежности
  • Офисную мебель

Кроме того, большую часть затрат «съедят» обязательные платежи:

  • Зарплата сотрудникам
  • Страхование
  • Ведение бухгалтерского учета
  • Арендная плата

Следует учесть и вложения в рекламную кампанию вашего бизнеса.

Открываем ломбард по закону: требования в 2017 году

Деятельность ломбардов в России регулируется множеством законов и нормативных актов:

  • № 315-ФЗ от 1 декабря 2007 года «О ломбардах»
  • № 197-ФЗ от 19 июля 2007 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О ломбардах“»
  • № 375-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
  • № 363-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О потребительском кредите (займе)“»
  • № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)»
  • № 151-ФЗ от 02 июля 2010 года»О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях«
  • № 315-ФЗ от 1 декабря 2007 года «О саморегулируемых организациях»

Налогообложение ломбардов

Согласно ст. 346.12 Налогового кодекса РФ, ломбарды не вправе применять упрощенную систему налогообложения.

Кроме того, п.п.5 п. 3 ст. 149 Налогового кодекса РФ устанавливает: доходы, полученные в виде процентов по займам, не облагаются НДС не облагаются, а деятельность по хранению вещей облагается НДС. Следовательно, в организации необходимо вести раздельный бухгалтерский учет.

Читайте также  Что нужно знать официанту на собеседовании?

Отчетность ломбардов

Как и все предприятия, ведущие коммерческую деятельность, ломбарды обязаны отчитываться о своей деятельности перед государством:

  • В Центральный банк РФ: раз в квартал — о деятельности, ежемесячно — об операциях с денежными средствами, раз в год — о персональном составе руководящих органов
  • В Росфинмониторинг: ежеквартально — отчет ФЭС-04, раз в год — внутренний отчет СДЛ

Как открыть ломбард с меньшими рисками

Если вы не готовы тратить время и силы на открытие ломбарда с нуля, рассмотрите возможность покупки готового бизнеса или франшизы.

Покупая действующий ломбард, вы экономите время и деньги на получении разрешений, поиске помещения, найме сотрудников, заключении партнерских соглашений. Такой вариант отлично подойдет предпринимателям с небольшим опытом — вам не придется с нуля выстраивать компанию.

Если вы не готовы управлять бизнесом самостоятельно, хотите работать под известным брендом и получать поддержку, купите франшизу. В интересах франчайзера научить вас всем бизнес-премудростям и способствовать вашему успеху, что особенно важно при отсутствии предпринимательского опыта.

Ломбард — это прибыльный бизнес, требующий значительных вложений на этапе открытия. Но при грамотном управлении эти затраты быстро окупятся, и прибыль не заставит себя ждать.

Источник: https://alterainvest.ru/rus/blogi/otkryvaem-lombard-s-nulya-dokumenty-stoimost-zakonodatelnaya-baza/

Как открыть ломбард в России с нуля + бизнес план

Открывая ломбард с нуля, предпринимателю придется потратить немало времени на сбор необходимых документов. Но, преодолев все трудности на начальных этапах, владелец будет получать хорошую прибыль в дальнейшем.

Как открыть ломбард — законодательство

Деятельность ломбардов строго контролируется государством. Владелец обязан выполнять все предписания закона в процессе открытия и ведения бизнеса, в противном случае это может грозить серьезными штрафными санкциями.

Основными документами являются ФЗ от 19 июля 2007г. № 196 «О ломбардах» и ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353 «О потребительском кредите (займе)». Ознакомьтесь с основными положениями:

  • ломбард — это коммерческая организация, которая имеет право предоставлять займы населению и  храненить вещи, оставленные в залог;
  • заложенные предметы подлежат обязательному страхованию;
  • отношения с клиентами фиксируются документально. В заключенном договоре прописаны следующие пункты: наименование вещи и ее стоимость, сумма и срок займа, ставка по процентам;
  • залоговый билет выполняется в двух экземплярах: один остается организации, второй получает владелец вещей;
  • подписывая договор, клиент соглашается со всеми условиями и обязуется вернуть средства с процентами в установленный срок;
  • если стоимость имущества превышает 30000 рублей, оно должно продаваться на публичном аукционе.

Дополнительный документ, регламентирующий деятельность ломбардов, — РосФинМониторинг № 203 от 3 августа 2010 года. Если в список услуг включены сделки, связанные с драгоценностями, нужно ориентироваться на Приказ Минфина РФ № 68 от 29 августа 2001 года. За несоблюдение условий, установленных законодательством, на фирму накладывается штраф. В случае повторных нарушений организацию могут закрыть.

Ломбард обязан выполнять предписания Центрального банка Российской Федерации. Туда предоставляются документы, содержащие отчет о деятельности предприятия и об органах управления в порядке, установленном Банком России.

Согласно ФЗ от 08.08.2001 № 128 «О лицензировании отдельных видов деятельности», оказание услуг ломбарда нелицензируемо.

Налогообложение

Система налогообложения для ломбардов общая. С 1 января 2013 года они лишены права переходить на упрощенную систему и являться плательщиками ЕНВД. Проценты, полученные за выдачу займов, НДС не облагаются. Обложению НДС при реализации заложенного имущества подлежит только разница между полученным доходом и размером требования к залогодателю.

А вот за деятельность по хранению имущества налог придется заплатить. Поэтому владельцы должны позаботиться о раздельном бухгалтерском учете. Кроме хранения ценностей и выдачи населению краткосрочных займов под заложенное имущество, ломбард может предоставлять консультационные услуги. Это принесет дополнительный доход. Другими видами деятельности, кроме этих трех вариантов, заниматься запрещено по закону.

Экономическое обоснование бизнес-плана ломбарда

Чтобы иметь представление о расходах и доходах, составляя бизнес-план ломбарда, необходимо рассчитать эффективность предприятия. Для этого оценивают все вложения, которые потребуются на открытие, и ежемесячные траты. На основе полученных данных можно понять, сколько займов придется выдать для покрытия расходов и получения чистой прибыли.

Рассмотрим простой пример. Для открытия среднестатистический ломбарда в Москве, необходимо помещение площадью 40–42 м². Годовая оренда обойдется в 600 тыс рублей. На закупку мебели, оргтехники, сейфов для хранения ценных вещей, программного обеспечения, а также на расходы в рамках рекламной кампании пойдет от 500 тыс рублей.  Чтобы ломбард начал функционировать, необходим стартовый капитал. Пусть это будет 10 000 000 рублей.

Аренда, заработная плата сотрудникам, службы охраны, реклама, страхование — все это ежемесячные расходы. Их сумма составит около 800 000 рублей. Если взять среднюю процентную ставку 10% в месяц, для «выхода в ноль» сумма ежемесячных займов 8 800 000 рублей. Это нужно для открытия и последующего выхода на точку безубыточности. Чтобы получать прибыль, эта сумма должна расти.

Обратите внимание: вы можете скачать готовый бизнес-план ломбарда у наших партнеров.

Для достижения таких результатов необходима высокая посещаемость — не менее 40–50 человек в день. Грамотно организовав деятельность, предприятие перестанет быть убыточным через полгода, а может и раньше. Спустя 5–7 лет оно полностью окупит себя. Представленные цифры приблизительные и зависят от региона, расположения, рекламной кампании, конкурентов и т.д…

Большая часть прибыли ломбарда складывается из процентов от займа. Они выдаются под залог. Если залоговое имущество не было выкуплено клиентом, ломбард получит прибыль от его реализации. Под залог имущества, как правило, дают займы в сумме 20–60% от его стоимости. Дело в риске — реализовать бытовую технику сложнее, чем авто.

Золото — самый выгодный залог, он остается ликвидным и не падает в цене. Скупка и продажа лома золота может принести прибыль ломбарду, как и выдача кредитов под его залог. Эффективное решение — открытие комиссионного магазина, в котором будет реализовываться невостребованное заложенное имущество. Расширение каналов сбыта не помешает, осваивайте аукционы, сайты с объявлениями о продаже и другие варианты.

Регистрация или что нужно для открытия ломбарда

Без этой части невозможно открытие ломбарда, предлагаем пошаговую инструкцию.

  1. Оформление в качестве юридического лица и постановка на учет в налоговые органы. Рекомендуется ООО.
  2. Выбор ОКВЭД — 65.22.6., 67.13.5., 74.14.
  3. В течение месяца после регистрации — постановка компании на учет в службу по финансовому мониторингу.
  4. Если выдавать займы под залог изделий из драгоценных камней и металлов, необходимо встать на учет в Пробирную палату.
  5. Выбор компании-страховщика. Можно страховать каждую принятую вещь, но проще оформить общую страховку на определенную сумму.

Принцип выбора места для ломбарда

Срок окупаемости во многом зависит от расположения. Ломбард как бизнес пойдет, если найти помещение в центральном или другом густонаселенном районе города. Это обеспечит хорошую проходимость. Потенциальный клиент должен без проблем найти не только сам ломбард, но и вход в него. Важно помнить, что оно должно соответствовать санитарным нормам и правилам пожарной безопасности.

Заключительные этапы

После основной работы можно приступать к финальным приготовлениям. Закупив оборудование и техническое обеспечение, необходимо сформировать коллектив. Минимальный штат должен включать администратора, кассира, оценщика, бухгалтера. В небольших ломбардах нанимают одного или двух человек, выполняющих все эти функции. Перед тем как открыть ломбард в России, важно позаботиться о надежной охране имущества. Заключите договор с организацией, которая обеспечит круглосуточную охрану объекта.

Последний шаг — внутренняя документация компании и определение графика труда. После решения всех организационных вопросов можно переходить к эффективной работе и получению прибыли.

Источник: https://ktovdele.ru/kak-otkryt-lombard.html

Сколько нужно денег, чтобы открыть ломбард в 2019 году

В 2017-2018 гг. на фоне относительной стабилизации финансового сектора услуги ломбардов стали набирать популярность в России. В крупных городах успешно работают сети «Копейка», «Благо», «Золотой» и VipLombard. Рынок остается ненасыщенным. Открыть в отрасли компанию можно с капиталом от 480 тыс. руб. Франшизу ломбардной организации можно купить за 1,3 млн руб.

В 2015-2018 гг. число ломбардов в России сократилось на 28%, по данным Росстата. Такие изменения на рынке были вызваны скачками курса рубля, изменением ключевой ставки, которое повлияло на стоимость кредитов в экономике страны.

В 2017-2018 гг. обстановка в финансовом секторе относительно стабилизировалась, а число участников сегмента сократилось. По мнению аналитиков Эксперт РА, в 2019 году открыть ломбард выгодно и перспективно.

Справка! Ломбард – это юридическое лицо, коммерческая организация, которая предоставляет краткосрочные займы гражданам в обмен на хранение их вещей (ст. 2 Федеральный закон от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах»).

Что принимать в залог

Ломбардные организации классифицируют по типу товаров, с которыми они работают:

  • по приему техники – берут на хранение бытовую технику, компьютеры, телефоны и предоставляют 10-40% их стоимости;
  • ювелирные – принимают украшения, монеты, столовое серебро, драгоценные камни, золотые и серебряные изделия выше 500 пробы;
  • антикварные – выдают займы под залог произведений искусства, предметов старины, старинных монет и медалей, предметов культа;
  • меховые – работают с изделиями из натурального меха и кожи при условии, что они не сильно изношены;
  • автомобильные – предоставляют ссуды под залог подержанных автомобилей, подписывая с клиентом акт приема-передачи.

Около 40% ломбардов в России многопрофильные: они принимают в качестве залога одновременно изделия из золота и серебра, криптовалюты, автомобили, объекты недвижимости, бытовую технику и др.

Таблица 1. Виды ломбардов

ВариантСоздание «с нуля», тыс. руб.Открытие по франшизе, тыс. руб.
Ювелирный 485 1 300
Автомобильный 1 610 5 000
Многопрофильный 1 020 1 500
Читайте также  Зачем нужен управленческий учет?

Ломбардный бизнес несет в себе немало рисков, оттого многие предприниматели не решаются открыть его с нуля и пользуются франшизами раскрученных сетей.

Информация в помощь: Лучшие франшизы ломбардов.

Ювелирный ломбард можно открыть под брендом «Благо». Более 300 отделений этой компании успешно работают в России и на Украине.

Автомобильная ссудная касса «Автоломбард 38» позволит выдавать кредиты под залог автомобиля или ПТС.

Многопрофильную организацию лучше всего открыть по франшизе сети «Фаворит», которая включает 4 своих и 6 франшизных компаний по всей России.

Рис. 1. Точка обслуживания ссудной кассы «Благо»

Сколько стоит открыть ювелирный ломбард

Пункт выдачи кредитов под залог ювелирных украшений удобнее всего расположить в крупном торговом центре: для него будет достаточно небольшого помещения в 5-10 кв. м.

Таблица 2. Перечень затрат на открытие бизнеса

№Статья расходовСумма, тыс. руб.
1 Аренда помещения 60
2 Коммунальные услуги 5
3 Расходные материалы 30
4 Оборудование 200
5 Оформление бизнеса 30
6 Реклама 10
7 Зарплата персонала 150
Итого 485

Оборудование для ювелирного ломбарда требует солидных инвестиций и включает в себя:

  • компьютер с принтером;
  • прилавок для товароведа-кассира;
  • весы, микроскопы, лупы, пинцеты, лампы, измерительные инструменты;
  • сейфы для хранения драгоценностей и денег.

В числе расходных материалов приобретаются химические реактивы, кольцемеры, магниты, пробирные камни и др.

Рис. 2. На российском рынке представлено более 10 марок лабораторных весов

Справка! Ломбард может работать только в форме юридического лица – ООО, ЗАО, ОАО. На его деятельность не придется получать лицензию: достаточно встать на специальный учет в пробирной палате и получить свидетельство пробирного надзора.

Стандартный штат небольшой ссудной кассы: товаровед-кассир, оценщик, продавец. Услуги по охране и уборке помещения можно привлекать на условиях аутсорсинга.

Инвестиции в открытие автоломбарда

Выдача кредитов под залог автомобилей или ПТС – самая распространенная форма таких организаций в России. Их преимущество: заемщик может привлечь большую сумму за 1-2 дня под умеренный процент. Однако для такого ломбарда потребуется просторное, охраняемое помещение-гараж в 300-500 кв. м с оборудованием для диагностики машин.

Таблица 3. Перечень затрат на открытие бизнеса

№Статья расходовСумма, тыс. руб.
1 Аренда помещения 500
2 Коммунальные услуги 40
3 Расходные материалы 100
4 Оборудование 700
5 Оформление бизнеса 50
6 Реклама 20
7 Зарплата персонала 200
Итого 1610

Автоломбарду придется оборудовать смотровую яму, а также приобрести:

  • автосканер;
  • автомобильный подъемник;
  • адаптеры, эмуляторы, диагностические регистраторы;
  • набор ручного инструмента.

В автомобильных ломбардах, помимо товароведов и кассиров, работают специалисты по диагностике авто, охранники, разнорабочие. Некоторые организации передают услуги по оценке машин и охране гаража на аутсорсинг.

Рис. 3. Стоимость автосканеров в интернет-магазине Carmod

Сколько стоит открыть многопрофильный ломбард

Ссудные кассы могут принимать в качестве залога одновременно ювелирные украшения, антиквариат, бытовую технику, меха, квартиры и др. Такие учреждения обычно занимают помещения в 50-100 кв. м. Хранение же вверенных им ценностей они передают на аутсорсинг.

Таблица 4. Перечень затрат на открытие автомойки самообслуживания

№Статья расходовСумма, тыс. руб.
1 Коммунальные услуги 150
2 Оборудование 100
3 Расходные материалы 50
4 Оформление бизнеса 50
5 Реклама 20
6 Услуги по хранению, уборке, охране, оценке 500
7 Зарплата персонала 150
Итого 1020

Оборудование для многопрофильной точки включает в себя кассовый аппарат, компьютер с принтером, оценочное оборудование, прилавок кассира-товароведа, стеллажи, демонстрационные стенды.

Справка! Получение услуг по оценке, хранению, уборке, охране оформляется гражданско-правовыми договорами. В этом вопросе, а также в деле регистрации компании могут потребоваться услуги юриста.

Рис. 4. Прием антиквариата и ювелирных изделий – близкие направления деятельности, которые требуют схожего оборудования

Для оптимизации учета можно приобрести одну из бухгалтерских программ. Например, Аренда 1С-Рарус: Ломбард ЕПС 4, которая является адаптированным вариантом «1С: Бухгалтерия 8» в ред. 3.0.

Резюме. Открыть ломбард «с нуля» можно с начальным капиталом от 500 тыс. руб., по франшизе – от 1,3 млн. Свыше 60% инвестиций уйдет на приобретение оборудования, которое включает в себя приборы для оценки драгоценностей, авто, бытовой техники и других вещей. Не следует экономить и на персонале: в организации должны работать квалифицированные оценщики, которые не допустят ошибок в определении цены залогового имущества.

Источник: https://moneymakerfactory.ru/biznes-idei/otkryit-lombard-v-2019-godu/

Как открыть ломбард — регистрация и постановка на учёт

Ломбард – специализированная организация, выдающая краткосрочные займы обычным физическим лицам под залог движимого имущества. По закону ломбардную деятельность может вести только юридическое лицо коммерческой направленности. Индивидуальным предпринимателям этот бизнес недоступен.

Если говорить об организационно-правовой форме, то ломбард может быть зарегистрирован в форме ООО или АО. Общество с ограниченной ответственностью зарегистрировать проще, чем акционерное общество, поэтому мы расскажем, как открыть ломбард в формате ООО.

Правовые особенности ломбарда

Регистрация юридического лица для открытия ломбарда проходит так же, как и любого другого общества с ограниченной ответственностью, но некоторые нюансы всё-таки есть.

1.В фирменном наименовании ломбарда должно быть указано слово «ломбард» и его организационно-правовая форма. Например, так: «Общество с ограниченной ответственностью Ломбард «Золотой ключик».

2.Ломбард нельзя зарегистрировать в квартире. Закон требует не только создания по юридическому адресу специальных условий для хранения и безопасности сданного имущества, но и отсутствия в ломбарде других вещей, не относящихся к этому бизнесу.

3.Ломбарду доступны всего три вида предпринимательской деятельности, указанные в законе «О ломбардах» № 196-ФЗ:

  • предоставление краткосрочных займов гражданам (код ОКВЭД 64.92.6: Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества);
  • хранение вещей (код ОКВЭД 66.19.5: Предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность);
  • консультационные и информационные услуги (код ОКВЭД 70.22: Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления).

4.Распоряжаться и пользоваться заложенными вещами ломбард не вправе. Заложенное имущество, не выкупленное в срок, должно быть продано с публичных торгов. Это условие обязательно для вещей стоимостью выше 30 000 рублей. Менее ценные вещи ломбард может продавать как через торги, так и по другим каналам. В том числе, можно открыть комиссионный магазин для передачи заложенных вещей на реализацию, но для этого надо регистрировать другое ООО или ИП.

5.Учредителем или участником ломбарда не может быть физическое лицо, имеющее неснятую (непогашенную) судимость за экономическое преступление или преступление против власти.

6.Минимальный размер уставного капитала для ломбарда в 2017 году остался на уровне 10000 рублей, хотя вносились законопроекты, предлагающие повысить его до 50 млн рублей.

7.Специальных требований к помещениям именно для ломбарда закон не устанавливает, но должны соблюдаться условия так называемого руководящего документа МВД РФ (РД 78.36.003-2002). Без этого охранная организация не выдаст акт соответствия помещения под ломбардную деятельность.

8.Лицензия для ломбарда не нужна, но организация будет находиться под постоянным контролем Росфинмониторинга, ЦБ РФ и Пробирной палаты, куда надо вставать на учёт.

Регистрация ломбарда в налоговой инспекции

Регистрация ломбарда в ИФНС – это регистрация обычного общества с ограниченной ответственностью, поэтому пакет документов для подачи в инспекцию будет тем же самым, что и для ООО.

Документы для открытия ломбарда:

Подать документы на регистрацию ломбарда можно при личном визите учредителя в инспекцию, по почте, по доверенности или за электронной подписью по каналам ТКС. Напомним, что в случае подачи заявления Р11001 почтой или по доверенности его надо заверить у нотариуса.

Какие ещё документы потребуются для открытия ломбарда? Работать на специальном налоговом режиме ломбард не может, поэтому заполнять уведомление о переходе на УСН или ЕНВД не нужно. Так что, для регистрации ломбарда этот перечень документов исчерпывающий.

Через три рабочих дня после подачи заявления будет готов лист записи ЕГРЮЛ по форме № Р50007, свидетельство о постановке на налоговый учёт в налоговом органе и один экземпляр устава с отметкой ИНФС.

Постановка ломбарда на учёт

После получения документов из налоговой инспекции надо в 30-дневный срок зарегистрировать ломбард в Пробирной палате при Минфине. Порядок постановки на учёт описан на официальном сайте.

Из документов понадобится только заявление в произвольной форме и специальная карта постановки на учёт. Скачать её можно на сайте Пробирной палаты. Через 15 дней Пробирная палата выдаст уведомление о включении ломбарда в специальный реестр.

Что касается регистрации ломбарда в Росфинмониторинге, то она отменена с середины 2014 года. Тем не менее на сайте ведомства надо зарегистрировать личный кабинет, чтобы через него предоставлять информацию о проводимых операциях (сделках).

Для регистрации личного кабинета в Росфинмониторинге укажите идентификационные данные созданного ООО и следуйте дальнейшим инструкциям. Для предоставления сведений о сделках надо иметь квалифицированную электронную подпись.

Регистрация ломбарда в Центробанке

Как таковой, специальной процедуры регистрации ломбарда в ЦБ РФ нет, но регулятор автоматически ставит ломбарды на учёт, потому что в процессе деятельности они должны постоянно отчитываться.

Вид отчётности

Форма отчётности

Периодичность

О видах и суммах операций с денежными средствами

ОКУД 0420001 (прил. № 4 к Указанию ЦБ РФ от 09.07.2016 № 3719-У)

Каждый месяц

О деятельности ломбарда

Источник: https://www.regberry.ru/registraciya-ooo/kak-otkryt-lombard-registraciya-i-postanovka-na-uchyot